O mercado de ações é volátil agora, mas o dinheiro livre pode diminuir a dor. Veja como obter o bônus de inscrição de $ 100 da Fidelity abrindo uma conta de investimento

O mercado em alta do outono de 2021 já se foi, mas pelo menos há um lado positivo – o bônus de inscrição de US $ 100 da Fidelity está de volta.

Depois que o S&P 500 entrou oficialmente em um mercado de baixa em junho – o que significa que caiu mais de 20% em relação à alta anterior – o mercado de ações subiu e caiu várias vezes, mas acabou lutando para se recuperar completamente. Entre uma série de aumentos de juros do Federal Reserve, a guerra em andamento na Ucrânia, alta inflação doméstica e números do PIB mostrando sinais de recessão, especialistas prevêem que a volatilidade será o nome do jogo do mercado de ações para o segundo semestre de 2022 .

Investidores experientes devem saber que a volatilidade do mercado é normal e a melhor estratégia agora é a mesma estratégia básica em qualquer mercado – mantenha a calma e ignore a turbulência, continue comprando e mantendo uma carteira diversificada de fundos de índice no longo prazo e espere que o mercado se recupere como sempre, como a história tem mostrado repetidamente. Mas para novos investidores, a ideia de entrar no mercado de ações agora pode ser intimidante.

As corretoras também sabem disso, e algumas delas estão adoçando o negócio com dinheiro grátis.

No momento, Fidelity - uma das principais opções do NextAdvisor para corretores on-line - lhe dará US $ 100 se você abrir uma conta de investimento qualificada usando o link da oferta e o código promocional e depositar pelo menos US $ 50. O NextAdvisor relatou pela primeira vez esta oferta em outubro de 2021 e agora está de volta por um período limitado a partir de 20 de julho de 2022.

Um bônus de US $ 100 pode não parecer muito, mas você também pode vê-lo como um retorno garantido de 200% do investimento – antes mesmo de investir esse dinheiro. O negócio é ainda mais valioso se você considerar como o dinheiro crescerá se você o investir a longo prazo. Considere como esse investimento inicial de US$ 150 (depósito de US$ 50 + bônus de US$ 100) crescerá ao longo de 40 anos com uma taxa média de retorno anual de 10%:

Crescimento de um investimento inicial de $ 150 a uma taxa de retorno anual de 10% ao longo de 40 anos. De acordo com CNBC , o retorno total médio anualizado nos últimos 90 anos para o S&P 500, um fundo de índice popular que acompanha as maiores empresas do mercado de ações, é de 9,8%.

Em 40 anos, você poderá ter US$ 6.789 em dinheiro – tudo com um investimento inicial de US$ 150, sem depósitos adicionais. Mas, mais importante, você terá uma boa base para começar a investir agora, o que pode aumentar sua riqueza nos próximos anos.

Veja como obter o bônus, além da melhor estratégia para começar a investir.

Detalhes da oferta:como obter dinheiro grátis

INDEPENDÊNCIA EDITORIAL

A Fidelity é um dos parceiros de publicidade afiliados da NextAdvisor. Nossa avaliação de seus produtos não é influenciada por remuneração.

No momento, você pode receber $ 100 ao se inscrever em uma nova conta qualificada através da página de ofertas da Fidelity usando o código promocional FIDELITY100 e depositar $ 50 ou mais em até 15 dias após a abertura de sua conta. As contas elegíveis para esta oferta são o Fidelity Starter Pack (que inclui tanto a conta Fidelity quanto a conta Fidelity Cash Management), a conta Fidelity (uma conta de corretagem tributável), a conta Cash Management, Roth IRA ou IRA tradicional. Depois de abrir e financiar uma nova conta elegível, a Fidelity adicionará $ 100 à sua conta dentro de 25 dias após a abertura.

Mesmo se você for um cliente Fidelity existente, ainda poderá aproveitar esta oferta se abrir uma nova conta qualificada e atender aos requisitos. No entanto, você não pode receber o bônus em uma conta existente. Você também não pode receber um bônus se já tiver aproveitado a oferta em dinheiro de $ 50 por $ 100 da Fidelity (como quando a oferta foi lançada no ano passado).

A iteração atual desta oferta começou em 20 de julho de 2022 e nenhuma data de término oficial está listada nos termos e condições. No entanto, as letras miúdas dizem:“A Fidelity se reserva o direito de modificar estes termos e condições ou encerrar esta oferta a qualquer momento”. Você pode ver os termos e condições completos desta oferta aqui. (A Fidelity é um dos parceiros de publicidade afiliados da NextAdvisor. Nossa avaliação de seus produtos não é influenciada por remuneração.)

Ao contrário de outros bônus de inscrição em corretoras, este bônus de $ 100 é comparativamente grande e requer um depósito inicial relativamente pequeno. Em comparação, os bônus de inscrição atualmente oferecidos pela Ally Invest e E*TRADE (ambos entre as principais opções de corretagem do NextAdvisor) exigem um depósito mínimo de $ 10.000 e $ 5.000, respectivamente, para receber um bônus. Por isso, a oferta Fidelity pode ser uma ótima oportunidade para novos investidores que desejam começar a investir em uma de nossas corretoras mais recomendadas, mas não têm muito dinheiro disponível. A Fidelity oferece negociação sem comissões em ações dos EUA, ETFs, fundos mútuos e títulos do Tesouro dos EUA.

Escolhendo uma conta

Você pode obter o bônus se se inscrever em qualquer uma das quatro contas elegíveis:A Conta Fidelity (uma conta de corretagem tributável), uma Conta de Gerenciamento de Caixa, um Roth IRA ou um IRA tradicional. Você também pode se inscrever no Fidelity Starter Pack, que permite abrir a Conta Fidelity e uma Conta de Gerenciamento de Caixa simultaneamente. Cada conta tem suas vantagens e desvantagens únicas que podem torná-las uma opção melhor ou pior para determinados investidores. Aqui está um resumo de cada conta e para quem elas podem ser boas:

• Conta de corretagem tributável: A conta mais básica para comprar e vender investimentos, uma conta de corretagem tributável não traz benefícios fiscais, mas também não vem com limitações em termos de contribuições ou saques. Com essa conta, você pode depositar e sacar seu dinheiro a qualquer momento, mas pagará impostos sobre os lucros obtidos com a venda de quaisquer investimentos. A taxa de imposto é diferente dependendo da sua faixa de imposto e se você manteve os investimentos vendidos por mais ou menos de um ano. Uma conta de corretagem pode ser uma boa escolha se você já atingiu o limite de suas contribuições de conta de aposentadoria, mas ainda deseja investir, ou se planeja usar o dinheiro antes da idade de aposentadoria.
• Conta de gerenciamento de caixa: Uma conta de gerenciamento de caixa funciona como uma conta corrente tradicional. Você pode depositar, sacar e movimentar dinheiro facilmente e ter acesso a recursos como pagamento de contas e emissão de cheques. Você também terá acesso a um cartão de débito/caixa eletrônico. Seus saldos em dinheiro são segurados pelo FDIC e rendem juros. Geralmente, esse tipo de conta é melhor para suas necessidades diárias de gerenciamento de caixa, em vez de investimentos de longo prazo. No entanto, você tem acesso a algumas opções de investimento de curto prazo, como certificados de depósito (CDs), se quiser aumentar seu dinheiro enquanto o mantém nessa conta.
• Roth IRA : Uma das melhores maneiras de economizar para a aposentadoria, os Roth IRAs permitem que você invista com dólares após impostos e retire o dinheiro - tanto o principal quanto os ganhos - após os 59 anos e meio sem pagar impostos. Seus investimentos crescerão isentos de impostos nesta conta, o que a torna a favorita entre os colaboradores do NextAdvisor. No entanto, esteja ciente de que há um limite de contribuição anual, compartilhado em todas as suas contas tradicionais e Roth IRA. Para 2022, o limite é de US$ 6.000 ou US$ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais. E, salvo algumas exceções, você pagará impostos e uma multa por saque antecipado se retirar seus ganhos antes dos 59 anos e meio.
• IRA tradicional : Como um Roth IRA, um IRA tradicional é uma conta de aposentadoria que vem com benefícios fiscais, mas também com certas limitações. A diferença é que enquanto seu dinheiro cresce isento de impostos com um Roth IRA, seu dinheiro cresce com impostos diferidos com um IRA tradicional. Isso significa que você financiará a conta com dólares antes dos impostos - e reivindicará uma dedução fiscal antecipada - mas pagará impostos quando retirar o dinheiro. Como um Roth IRA, há um limite de contribuição anual, bem como regras sobre quando você pode retirar seu dinheiro sem penalidade.

Dica profissional

Em geral, um Roth IRA é melhor para aqueles que pensam que estarão em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentarem – por exemplo, jovens profissionais que estão apenas começando sua carreira e não estão ganhando muito agora. Um IRA tradicional é melhor para aqueles que planejam estar em uma faixa de imposto mais baixa do que a atual quando se aposentarem e se beneficiariam mais com o incentivo fiscal hoje.

Como investir seu depósito e bônus em um mercado em baixa

Assim que seu depósito inicial e bônus de inscrição estiverem em sua conta, você precisará escolher alguns investimentos para que seu dinheiro possa crescer. Embora seja verdade que o mercado de ações esteja volátil no momento, desde que seu portfólio seja adequadamente diversificado e você tenha um horizonte de tempo suficientemente longo, os altos e baixos do mercado de hoje serão meros pontos no longo prazo.

O NextAdvisor recomenda comprar e manter fundos de índice de baixo custo a longo prazo, para maximizar os retornos e minimizar os riscos, independentemente de estarmos em um mercado de baixa ou alta.

Assim como uma amostra de chocolate fornece um presente rápido com muitos itens diferentes dentro, um fundo de índice permite que você diversifique facilmente seu portfólio, permitindo que você compre muitas ações diferentes em um único “pacote”.

Existem muitos tipos de fundos de índice com diferentes graus de especificidade. Alguns, como o S&P 500, incluem 500 grandes empresas na bolsa de valores e, portanto, servem como uma boa maneira de fazer com que seus investimentos acompanhem o crescimento de um mercado de ações como um todo. Outros, como o ETF Vanguard Information Technology Index Fund ou o Vanguard Health Care Index Fund, rastreiam setores específicos do setor e incluem ações de várias empresas desse setor.

Você também pode considerar os fundos da data-alvo, que são baseados em uma data definida em que você planeja sacar o dinheiro – para a maioria das pessoas, isso seria em torno da data de aposentadoria desejada. Muitos desses fundos são gerenciados ativamente e reequilibrados conforme necessário, especialmente à medida que a data-alvo se aproxima. Os fundos na data-alvo podem ser uma maneira fácil e prática de economizar para a aposentadoria, e é por isso que eles são os favoritos do investidor veterano Jeremy Schneider.

Ao diversificar seu portfólio com fundos de índice, você poderá distribuir o risco para não perder todas as suas economias se uma ação em particular tiver um desempenho ruim. E, ao comprar e manter essas ações a longo prazo, você estará menos suscetível às flutuações do dia-a-dia, já que o mercado de ações quase sempre vê um crescimento geral positivo no longo prazo.

Certifique-se de observar também o índice de despesas, que é a taxa administrativa cobrada por um fundo de índice. Quanto menor o índice de despesas, mais ganhos você manterá.