14 maneiras de esticar suas economias de aposentadoria

Quando você está olhando para os anos que se aproximam rapidamente de sua aposentadoria planejada, você pode estar pensando em quanto você está ansioso para ficar livre de um horário de trabalho diário. Mas, se você é como a maioria das pessoas, também está pensando em como vai pagar por tudo isso com suas economias de aposentadoria.

É rara a pessoa que consegue olhar para a data prevista da aposentadoria sem se preocupar com o planejamento financeiro e como se sairá depois de não receber mais um salário regular.

Felizmente, você pode implementar algumas estratégias comprovadas para ajudar cada dólar de aposentadoria a trabalhar um pouco mais para você. Os 14 métodos a seguir ajudarão você a aumentar suas economias de aposentadoria para que você possa relaxar e aproveitar sua liberdade conquistada com muito esforço da rotina diária.

1. Atrasar o recebimento dos benefícios da Previdência Social pelo maior tempo possível

Atualmente, os adultos nos EUA podem começar a receber benefícios do Seguro Social aos 62 anos, a menos que sejam deficientes ou legalmente cegos. No entanto, você terá direito a receber seus benefícios completos apenas quando atingir a idade de aposentadoria completa, que varia de 66 a 67 anos.

Você aumentará seus benefícios se esperar até os 70 anos para começar a sacar o Seguro Social. A desvantagem dessa abordagem é, obviamente, que você terá que continuar trabalhando (ou ter outras fontes de renda) entre a idade de aposentadoria completa e seu aniversário de 70 anos. A vantagem é que você terá direito a um sorteio maior. Se seu objetivo é maximizar sua renda mensal durante a aposentadoria e você é capaz de trabalhar os três a quatro anos extras, essa é uma boa estratégia.

2. Diversifique seus investimentos em um portfólio equilibrado 

Certifique-se de distribuir seus investimentos entre ações e títulos em um mix que possa trazer potencial de crescimento e estabilidade. Além disso, seus investimentos devem refletir sua tolerância ao risco. Geralmente, quanto mais próximo você estiver da idade de aposentadoria, mais seguro e menos arriscado devem ser seus investimentos. A diversificação pode ajudar a distribuir esse risco entre uma base mais ampla de investimentos, criando assim uma alocação de ativos mais estável.

3. Resista à tentação de usar suas economias de aposentadoria a cada passo

Compreensivelmente, muitos aposentados ficam nervosos quando seus saldos de conta corrente ou poupança caem abaixo do esperado. Quando você está preocupado com a renda e não está ganhando o que costumava, é tentador compensar o déficit da poupança para a aposentadoria. Também é um mau hábito para entrar. Antes que você perceba, esse equilíbrio também cairá perigosamente.

Em vez disso, tente criar uma alocação de ativos em que você possa confiar para distribuições regulares. Isso pode incluir anuidades (veja abaixo), dividendos e pagamentos de juros ou uma abordagem segmentada que distribui seus ativos e suas distribuições tanto para o futuro imediato quanto para o longo prazo. Converse com um consultor financeiro se não tiver certeza de qual seria a melhor maneira de fazer isso para sua situação específica.

4. Crie um orçamento e cumpra-o

Um orçamento é uma ferramenta poderosa que ajuda a construir segurança financeira para a vida. É ainda mais crítico quando você planeja entrar em um período da vida durante o qual terá uma renda reduzida ou limitada. Um orçamento formal lhe dará alguma certeza e poder sobre o que às vezes pode parecer fora de seu controle.

Para criar um orçamento razoável e viável, siga estas seis etapas:

1. Primeiro, liste suas despesas mensais fixas e variáveis ​​em categorias separadas.
2. Destaque as despesas que você pode eliminar e aquelas que você pode cortar, juntamente com o valor final estimado para cada despesa. Não se esqueça de adicionar valores estimados para cuidados de saúde e entretenimento.
3. Adicione as somas revisadas e estimadas em ambas as categorias para obter um total mensal. Este é o valor que você precisará cobrir com renda e economia.
4. Em seguida, estime sua renda de todas as fontes, incluindo pensões, anuidades, 401(k)s, IRAs e outras contas financeiras.
5. Compare os dois números para determinar se você tem um déficit ou poderá economizar dinheiro adicional.
6. Se você precisar cobrir uma lacuna entre despesas e receitas, anote quanto e use as outras estratégias listadas aqui para ajudar a preencher essa lacuna.

Um orçamento não deve ser um documento fixo e imutável. Em vez disso, deve sempre refletir a realidade e quaisquer opções práticas que você possa ter à mão.

5. Considere uma anuidade

Considere uma anuidade se você estiver olhando para uma lacuna de receita/despesa. As anuidades podem ajudá-lo a gerar renda garantida por toda a vida, para que você possa administrar seu dinheiro de forma mais eficaz durante a aposentadoria.

Em uma anuidade, você celebra um contrato com uma seguradora que assume o risco de uma série de pagamentos ao longo dos anos, em troca de seu investimento de uma única quantia. Seus futuros pagamentos mensais continuam pelo resto de sua vida, garantindo assim uma renda adicional.

6. Torne-se um proprietário de curto prazo

Você pode não querer assumir o fardo de ser um proprietário em tempo integral e de longo prazo. Ainda assim, serviços como o Airbnb criaram um mercado totalmente novo cheio de viajantes dispostos a desembolsar fundos para ficar em um quarto ou ADU (unidade de habitação acessória – um espaço de vida separado de sua residência principal, construído em algum lugar de sua propriedade).

Com marketing inovador e preço justo, muitos anfitriões do Airbnb ganham um fluxo de renda mensal saudável para complementar sua renda de aposentadoria.

7. Torne-se um motorista de carona

Outra maneira de aumentar sua renda de aposentadoria e aumentar essa economia o máximo possível é se inscrever como motorista do Uber ou Lyft. Os motoristas de viagens compartilhadas podem definir seus próprios horários; assim, você pode trabalhar tanto ou tão pouco quanto quiser. Se você é capaz de dirigir e acha que isso pode ser uma boa opção para você, ser motorista de Uber ou Lyft pode fornecer um fluxo de renda saudável na aposentadoria, com base em uma taxa horária equivalente entre US$ 8 e US$ 12 por hora.

8. Reduza o máximo que puder

Vender uma casa de família grande e comprar algo menor pode ajudar a reduzir consideravelmente os custos de vida. Contanto que você tenha algum patrimônio em sua casa e possa encontrar uma situação de vida mais barata em outro lugar, é uma estratégia que você deve considerar.

Enquanto isso, reduza o tamanho de seus pertences. Faça uma lista de itens que você não deseja mais manter ou manter e, em seguida, coloque-os à venda em sites como eBay e Craigslist. Liste livros, DVDs de filmes e CDs de música em condições relativamente boas para venda na Amazon. Você também pode realizar uma venda de garagem para gerar algum dinheiro com esses itens.

Finalmente, considere vender todos, exceto um, se você tiver dois ou mais carros. Se você e seu cônjuge ou parceiro não estiverem mais trabalhando regularmente, suas necessidades de transporte provavelmente mudarão. Um segundo veículo pode não ser mais necessário. Vender um desses carros pode ajudar de duas maneiras. Primeiro, você obterá o preço de compra de pelo menos alguns milhares de dólares, ou possivelmente muito mais, dependendo da idade e condição do veículo. Em segundo lugar, você descarregará essas despesas futuras de transporte, como gasolina, seguro e manutenção. Tudo isso pode ser uma grande ajuda para suas economias de aposentadoria.

9. Mude para uma área mais barata

Além de reduzir o tamanho da sua casa, considere se mudar para uma cidade ou vila com um custo de vida mais baixo. Dessa forma, mesmo que você não aumente sua renda, ainda poderá se beneficiar ao aumentar ainda mais seus fundos limitados. Procure artigos de sites respeitáveis ​​que listem cidades e vilas com valores baixos de CoL, reduza sua lista a duas ou três opções e agende uma visita a cada uma para ver qual se sente mais adequada aos seus interesses e necessidades.

10. Reduza suas despesas

A maioria das pessoas acha que cortar despesas é a primeira coisa que você deve fazer se estiver tentando aumentar o poder de compra de sua renda. Embora outras estratégias possam ter um impacto mais alto e de longo alcance, fazer mudanças no estilo de vida onde for possível para reduzir despesas e custos é uma maneira imediata de economizar dinheiro.

Primeiro, examine seus gastos recorrentes regulares para lugares em que você pode eliminar completamente as cobranças ou escolher opções menos caras. Suas assinaturas, aplicativos de telefone, TV a cabo e serviços de streaming são ótimos lugares para começar.

Você também pode explorar essas outras maneiras de reduzir suas despesas:

• Coma menos
• Recorte e salve cupons
• Compre em lojas que oferecem descontos maiores e preços mais baixos
• Use o transporte público quando puder para economizar gasolina e manutenção do carro
• Compre as despesas recorrentes, como seguro automóvel e residencial
• Deixe de lado as bebidas caras de café e aprenda a prepará-las em casa
• Invista em um jarro de filtro de água em vez de água engarrafada cara
• Tente minimizar o uso de água e outros serviços públicos

Por fim, compre com atenção e realmente pergunte a si mesmo se deseja fazer aquela compra especial. Sejam comidas especiais caras, roupas, livros – qualquer coisa, na verdade – reserve um minuto e pergunte a si mesmo se está dentro do seu orçamento. Geralmente, você pode encontrar opções mais baratas para quase tudo o que deseja comprar.

11. Faça contribuições atualizadas 

Se você não reservou tanto quanto esperava até este ponto e a aposentadoria está se aproximando, considere se você pode fazer contribuições de recuperação para suas economias de aposentadoria. Estes geralmente são permitidos quando você tem 50 anos ou mais. Você precisará primeiro fazer a contribuição máxima permitida em um determinado ano civil, mas depois poderá exceder esse limite com fundos adicionais para maximizar sua renda após a aposentadoria.

Por exemplo, você maximizará sua contribuição para o plano de aposentadoria oferecido por seu empregador em US$ 20.500 em 2022, supondo que ainda esteja trabalhando. No entanto, se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com uma quantia adicional para essa conta para ajudar a completar os ativos do seu plano, até outros US$ 6.500. Fale com o representante do seu plano ou com o responsável de RH no seu local de trabalho se quiser seguir esta estratégia.

12. Considere um emprego de meio período

A aposentadoria de sua carreira não significa necessariamente que você precisa parar de trabalhar completamente. Muitos aposentados optam por trabalhar meio período para gerar renda extra e permanecer ativamente envolvidos no mundo. Além disso, muitos empregadores ficam felizes em contratar trabalhadores mais velhos mais experientes para trabalho de meio período.

13. Procure descontos

Muitas de suas marcas e estabelecimentos favoritos oferecem descontos para pessoas com mais de uma certa idade. Essa idade pode variar muito, mas geralmente está em torno de 55 a 65 anos. Tudo, desde cadeias de hotéis até seus restaurantes favoritos e o supermercado do bairro, pode oferecer alguma forma de economia ou desconto com base na idade.

14. Mantenha-se o mais ativo e saudável possível

Suas despesas mais significativas na aposentadoria, além do abrigo, provavelmente estão relacionadas à saúde. Portanto, vale a pena garantir que você fique com boa saúde e receba atendimento médico de alta qualidade quando necessário. A maioria dos aposentados nos EUA é coberta pelo Medicare, por isso é essencial começar por aí e entender completamente suas opções e cobertura. Escolha seu plano suplementar com cuidado.

Manter-se ativo e ser proativo em relação à sua saúde, desde a mais tenra idade, é o melhor investimento que você pode fazer para sua aposentadoria. Use seus anos de pré-aposentadoria para consolidar todos os hábitos de boa saúde que puder para minimizar o risco de doenças e acidentes. Coma uma dieta saudável, eliminando alimentos processados ​​e açúcar e escolhendo alimentos integrais nutricionais sempre que possível. Cuide bem de seus dentes com fio dental e escovação duas vezes ao dia. Mantenha-se fisicamente ativo com caminhadas e exercícios diários. E certifique-se de dormir o suficiente todas as noites.