A estratégia milionária do milênio

Não faz muito tempo, eu morava na casa dos meus pais com dois dólares na minha conta bancária. Eu era como muitos dos meus amigos da geração Y - tentando simplesmente sobreviver e começar minha própria vida.

Eu também não sabia nada sobre economizar dinheiro ou investir. Eu não tinha feito nenhuma aula de finanças pessoais, leia todos os livros de investimentos, e certamente não aprendeu nada sobre como administrar dinheiro no ensino médio ou na faculdade.

A única coisa real que eu sabia sobre dinheiro era que não ter nada é uma merda. Eu estava cansado de viver de salário em salário e de ter meus pensamentos cotidianos dominados pelo fato de ter ou não condições de viver a vida que queria. Eu sabia que tinha muito a aprender antes de me tornar um milionário do milênio.

Então, nos últimos 5 anos, Passei o que provavelmente é uma quantidade de tempo pouco saudável lendo sobre gestão de dinheiro, investindo, e estratégias de construção de riqueza. Também entrei em contato com especialistas do setor, escritoras, e gerentes de dinheiro. Através deste processo, não apenas aprendi muito, mas também usei o que aprendi para aumentar meu próprio patrimônio líquido nos últimos 5 anos de $ 2,26 para mais de $ 1 milhão.

Olhando para trás, pensei muito sobre como fiz isso acontecer e me conformei com as dez etapas e diretrizes essenciais a seguir que, acredito, foram fundamentais para me ajudar a atingir esse objetivo. Nenhuma dessas são ideias inovadoras, mas quando você os junta, eles formam um processo simples em que a soma é maior do que suas partes. Não posso garantir que você terá os mesmos resultados, mas se você seguir apenas algumas dessas etapas, provavelmente ficará muito melhor financeiramente do que é hoje.

Como se tornar um Milionário Milenar

1. Receba o que você vale

A coisa número um que ditará seu futuro potencial de ganhos e levará você a US $ 1 milhão o mais rápido é quanto dinheiro você está recebendo hoje. Infelizmente, você provavelmente não está recebendo o que vale. A grande maioria das pessoas que conheço simplesmente não está ganhando dinheiro suficiente para acumular US $ 1 milhão nos próximos 10-20 anos. A matemática simplesmente não funciona.

Basta pegar seu salário anual após os impostos e multiplicá-lo por 10 e ver qual é o número - é por isso que seu salário é tão importante. Aqui está uma triste realidade simples que está afetando o que você está recebendo - o custo mais caro da maioria das empresas são os salários de seus funcionários, portanto, a maioria das empresas naturalmente vai pagar a você o mínimo possível para mantê-lo feliz. É assim que eles maximizam o lucro.

Confira meu guia “como conseguir um aumento” sobre como hackear seu chefe e conseguir um aumento. Um dos meus leitores acabou de aumentar o salário-base em US $ 7, 500 usando as dicas em meu guia. Vale a pena seu tempo.

Faça uma verificação rápida e veja o que você está fazendo pelos outros em sua função. Se você estiver ganhando menos do que, imprima esses números e leve-os ao seu chefe e / ou departamento de RH imediatamente e peça para receber o valor de mercado para sua posição. Isso deve pelo menos ajudá-lo a ganhar US $ 5, 000 - $ 15, Aumento salarial de $ 000 (o que aumentará significativamente o seu potencial de rendimento a longo prazo). A maioria das pessoas não recebe o que vale porque simplesmente não pede. Não cometa esse erro.

E daí se você está recebendo a taxa de mercado e ainda quer ganhar mais dinheiro? Encontre um plano de carreira com melhor remuneração. Faça sua pesquisa e se você está insatisfeito com o que você vê como seu potencial de ganho futuro - pivote e aprenda novas habilidades, ou escolha um caminho ou função que lhe dê mais compensação.

Por exemplo, talvez você seja um designer gráfico júnior que ganha US $ 40, 000 / ano, mas se você aprender mais sobre os fundamentos do “pensamento criativo”, poderá se transformar em um “Diretor de Criação” recém-projetado em uma empresa emergente e dobrar seu salário no próximo cargo. Não fique preso no início de sua carreira - um conselho simples é se concentrar em aprender habilidades e não apenas em tentar obter os cargos mais antigos. No final do dia, o seu potencial de ganhos futuros é baseado no que você está recebendo hoje e no valor que você pode criar amanhã.

PRÓXIMOS PASSOS:

1. Leia meu guia “como conseguir um aumento”
2. Compare seu salário com outras pessoas que desempenham funções semelhantes
3. Leve essa informação ao seu chefe ou departamento de recursos humanos
4. Avalie planos de carreira mais lucrativos que se relacionem com os seus interesses
5. Concentre-se na aquisição de habilidades, não apenas cargos

2. Economize uma quantidade absurda de dinheiro

Agora que você pediu mais dinheiro no seu trabalho e está recebendo o que vale, agora você precisa realmente começar a economizar. Existem inúmeras maneiras de construir riqueza, mas quase todos eles exigem que você tenha alguma quantia de dinheiro para investir. É simples, mas o fato profundo de que, para construir riqueza, você precisa ganhar o máximo possível com o seu dinheiro. Porque você só pode ganhar muito dinheiro em qualquer carreira, investir é realmente a chave para a riqueza.

Depois que descobri isso, tornei meu objetivo número um economizar e investir o máximo de dinheiro possível. Para fazer isso acontecer, literalmente da noite para o dia comecei a economizar 50% da minha receita - uma dica simples:converse com sua empresa de RH e faça com que ela comece a depositar pelo menos 20% da sua receita diretamente em uma conta de investimento antes mesmo de você vê-la. Isso é 20% da sua receita APÓS contribuir para o 401k. Eu tenho o meu automaticamente depositado diretamente em minha conta de investimento Vanguard e o dinheiro então é automaticamente investido em uma mistura de fundos de índice.

Este é um processo 100% automatizado onde eu não vejo o dinheiro e não sinto falta. Essa foi uma grande mudança de mentalidade para mim - comecei a me pagar primeiro e a economizar o máximo possível. É incrível ver como seu dinheiro cresce rápido quando você começa a investi-lo e começa a ganhar dinheiro com ele.

PRÓXIMOS PASSOS:

1. Economize pelo menos 20% do seu salário após os impostos antes de comprar qualquer coisa
2. Configure um processo de investimento automatizado - torne-o automático e deixe-o sozinho
3. Coloque o dinheiro que você economiza (depois de criar um fundo de emergência) diretamente em investimentos comprovados, como fundos de índice e deixe-os aumentar ao longo do tempo

3. Encontre um incentivo lateral e invista os lucros

OK, portanto, agora você está maximizando seu potencial de ganhos e economizando o máximo de dinheiro possível com seu salário. A próxima etapa é encontrar maneiras de ganhar ainda mais dinheiro e investi-lo. Se o seu objetivo é construir riqueza, você precisa dominar a azáfama lateral e ganhar dinheiro de outras maneiras além do emprego de tempo integral. Isso pode realmente ser qualquer coisa, incluindo dirigir para o Uber, consultando, construção de sites, ou iniciar um blog (meu favorito!).

Uma coisa que eu faço - eu INVISTO 100% do dinheiro que ganho através de minhas atividades, literalmente 100% e tenho feito isso nos últimos 5 anos. Quer seja $ 100 que recebo por participar de um estudo de pesquisa de mercado ou $ 10, 000 eu ganho por construir o site de alguém - tudo vai diretamente para minha conta de investimento. Faço isso porque o valor futuro desse dinheiro será exponencialmente maior do que gastá-lo hoje. Uma ferramenta que gosto de usar é a calculadora de valor futuro, onde você pode conectar qualquer quantia de dinheiro que planeja gastar hoje e ver o valor futuro desse dinheiro. Confira:

Eu literalmente tenho 2 ou 3 movimentos colaterais acontecendo a qualquer momento e coloco todo o dinheiro diretamente nos Fundos de Índice Vanguard para compor ao longo do tempo. Depois de encontrar um ótimo show paralelo, você ficará tentado a gastar esse dinheiro em sua vida cotidiana à medida que sua conta bancária crescer - mas eu recomendo fortemente que você pense em seu lado agitado como uma chave para construir riqueza (a longo prazo) em vez de apenas ser rico hoje. Basta dominar as regras simples de investimento e os $ 200 + extras por semana que você acaba ganhando se transformarão em dezenas, senão centenas de milhares de dólares nos próximos 10 anos. Trata-se de preparar-se para o futuro.

PRÓXIMOS PASSOS:

1. Encontre o que fazer - existem literalmente milhões de maneiras de ganhar dinheiro extra
2. Invista 100% do seu dinheiro de azar
3. Se você está tentado a gastar o dinheiro, primeiro calcule o valor futuro desse dinheiro

Saber mais: 11 hábitos milionários que você precisa praticar

4. Invista no que você sabe

Então você está ganhando mais dinheiro, tem um movimento lateral, e estão investindo os lucros. Agora você precisa descobrir como maximizar o retorno de seus investimentos. Embora eu seja um grande crente no investimento em fundos de índice simples - é muito chato apenas investir no mercado de ações completo. Então, eu sempre aloco 20% do meu capital de investimento em produtos de empresas individuais que uso e nos quais acredito.

Uma das coisas que temos como Millennials hiperconectados é uma perspectiva sobre empresas e produtos que as gerações mais antigas de investidores simplesmente não têm. O mercado de ações tende a favorecer coisas legais, útil, e essencial para nossas vidas. Para escolher uma boa ação, analiso o que todo mundo faz e uso plataformas como a Simply Wall Street, mas passo um pouco mais de tempo olhando o que meus amigos e as pessoas ao meu redor estão fazendo. Para mim, este é um investimento de bom senso.

Eu ganhei mais de $ 100, 000 investindo na Amazon nos últimos 5 anos.

Alguns exemplos simples:Comecei a investir na Apple depois de comprar o primeiro iPhone no primeiro dia em que ele foi lançado - eu investi $ 1, 000 porque eu achei legal. É uma história muito parecida com o Google - eu trabalho com marketing digital e vejo todos os dias quanto dinheiro o Google ganha vendendo “cliques” e isso não deve diminuir tão cedo. Finalmente, com a Amazon - acho que a Amazon pode literalmente dominar o mundo.

Sério - as pessoas hoje estão comprando de tudo, de pasta de dente a US $ 50, 000 relógios online. Não é difícil imaginar o dia em que não precisaremos mais de lojas físicas e a Amazon estará liderando o trem do comércio eletrônico. Essa estratégia gerou retornos de investimento significativos para mim nos últimos 5 anos. Só meu pequeno investimento na Amazon gerou mais de US $ 100, 000 de lucro - tudo porque acreditei na empresa deles e decidi clicar em um botão.

PRÓXIMOS PASSOS:

1. Observe os produtos que você usa e consome todos os dias e pesquise os fundamentos dessas empresas para aprender mais sobre seu potencial de investimento.
2. Pegue uma pequena parte de seus investimentos e coloque-os diretamente em algumas empresas
3. Continue a avaliar as oportunidades conforme você se expõe a novas empresas e produtos

5. Meça seu patrimônio líquido de perto

Agora que você colocou seu plano Milionário Milenar em ação - fazendo, salvando, e investindo mais dinheiro, agora você precisa rastrear alguns dados e começar a otimizar seu plano. O número mais importante em sua vida financeira é seu patrimônio líquido. Então, qual é o seu valor líquido? É o cálculo simples de seus ativos menos seus passivos. É o que você realmente vale.

Eu vejo meu patrimônio líquido todos os dias quando acordo de manhã e tomo meu café da manhã usando Capital Pessoal. Existem poucas motivações maiores do que ver esse número aumentar com o tempo. Não importa de onde você comece. Tenho monitorado meu patrimônio líquido nos últimos 5 anos e meu primeiro saldo foi de $ 2,26.

Agora tenho 5 anos de meus dados financeiros históricos que posso analisar com granularidade surpreendente. No final de cada ano, dou um mergulho mais profundo nesses dados e acompanho o que gastei no ano passado em tudo para que possa trabalhar para melhorar meus gastos. Em 2012, descobri que havia gasto mais de $ 3, 000 em comida mexicana take-away em um ano, o que é insano e me ensinou uma lição.

Certifique-se de vincular todas as suas contas a qualquer rastreador que deseja usar - mas Mint.com é o mais confiável e fácil de usar. Outro destaque é o Capital Pessoal, que fornece dados adicionais sobre seus investimentos, uma vez que você começa a construir um grande portfólio.

PRÓXIMOS PASSOS:

1. Configure uma conta de capital pessoal e vincule todas as suas contas financeiras a ela - não se preocupe, é tão seguro usar como seu banco e tem criptografia de última geração
2. Se uma de suas contas não estiver disponível no Capital Pessoal (a grande maioria está), certifique-se de inserir manualmente as informações de seu ativo ou passivo. Por exemplo, se você deve a sua mãe $ 10, 000, em seguida, colocá-lo no sistema como uma dívida / passivo
3. Adquira o hábito de olhar para o Capital Pessoal todos os dias - embora isso possa ser difícil no início, provavelmente se tornará um grande motivador enquanto você trabalha para aumentar seu patrimônio líquido