9 passos para a liberdade financeira

Nota de MM:Esta é uma postagem de convidado de Todd Kunsman, leitor de Millennial Money, de 29 anos. Para saber mais sobre como criar liberdade financeira, confira o Financial Freedom Podcast, e meu livro Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro de que você sempre precisará.
Em 2013, Eu me vi morando em um apartamento que mal podia pagar, com empréstimos estudantis, e um empréstimo de carro - que não deixa muito espaço para economizar. Essencialmente, depois que todas as minhas contas foram pagas a cada mês, Eu teria cerca de $ 50 restantes na minha conta corrente. Não é bom.

Todos os dias eu esperava não haver algum tipo de despesa de emergência e, como muitas pessoas sabem, essa é uma sensação terrível de se ter. Preocupar-se com dinheiro é uma merda.

(Observação:eu tive uma pequena empresa 401k iniciada, mas eu sabia muito pouco sobre isso e estava contribuindo com 2%, nem mesmo o suficiente para o jogo da empresa (SMH). Eu também tinha cerca de US $ 900 em minha conta de poupança no banco, mas ainda não onde eu queria estar financeiramente.)

Mas eu também não era completamente ignorante para entender as finanças. Eu entendi o valor de uma conta poupança e construir um bom crédito (obrigado papai pelo conhecimento quando eu era um jovem fanfarrão), mas eu definitivamente não estava fazendo as melhores escolhas para garantir que não viveria de salário em salário.

Contudo, no final de 2014 e início de 2015, comecei a mudar minha perspectiva e descobrir como poderia melhorar minha situação financeira e sabia que precisava assumir o comando.

Embora eu não seja totalmente livre financeiramente (ainda), Eu tenho sido capaz de:

1. reduzir mais de $ 50, 000 de dívidas (dívida de empréstimo estudantil + empréstimo de carro) para menos de US $ 8, 500, com o plano deve ser totalmente liquidado até 2018,
2. construir uma conta Vanguard com mais de $ 35, 000 (Corretora + Roth IRa + Rollover IRA),
3. e ainda tem economias adicionais no banco para um fundo de emergência.

Eu tiro screenshots da minha conta bancária como Grant fez para visualizar meu progresso!

Embora possa não parecer muito, a maioria dos meus amigos milenares tem muito menos, e há muitas pessoas muito mais velhas do que eu que também têm muito poucas economias. Portanto, estou orgulhoso de tudo o que realizei até agora. Com o caminho que estabeleci para mim, Estou planejando ter o suficiente para ser financeiramente livre em menos de cinco anos.

“Liberdade financeira significa não ter que se preocupar com dinheiro.”

Adicionalmente, Tenho uma meta mais agressiva de ter a oportunidade de me aposentar muito antes da idade média de aposentadoria. Esperançosamente, esta postagem incentiva e inspira você a assumir o controle assim como eu. Qualquer pessoa pode começar a atingir os níveis de liberdade financeira e as 8 etapas abaixo irão ajudá-lo a chegar lá, mesmo se você estiver começando com pouco ou nenhum conhecimento financeiro.

9 passos para a liberdade financeira

1. Mude para uma mentalidade de patrimônio líquido e comece a rastrear seu patrimônio líquido (o número mais importante em finanças pessoais)

Enquanto sua renda, sua taxa de poupança, seus retornos de investimento, sua dívida em relação à renda, e todos os outros números são importantes ao otimizar seu dinheiro, a métrica mais importante que você deve monitorar é o seu patrimônio líquido. Seu patrimônio líquido mede quanto dinheiro você vale subtraindo seus passivos (dívidas / o que você deve) de seus ativos (o que você possui que tem valor, seu dinheiro, e investimentos). Não importa quanto dinheiro você ganhe ou quanto dinheiro você economize se seu patrimônio líquido não estiver aumentando. Este foi um grande erro que cometi, então comece a monitorar seu patrimônio líquido hoje.

Comece a rastrear seu patrimônio líquido gratuitamente (o mais rápido possível)

2. Acompanhe para onde seu dinheiro está indo

Depois de começar a monitorar seu patrimônio líquido, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Quer se trate de empréstimos estudantis, notas, Comida, entretenimento, etc.

Isso pode não ser a coisa mais empolgante a fazer, mas é CRUCIAL e realmente fica mais emocionante quanto mais dinheiro você está ganhando (e vendo seus investimentos crescerem!) Saber para onde seu dinheiro está indo é mais importante do que fazer um orçamento - trata-se de responsabilidade e adoção de uma mentalidade de otimização. Isso realmente pode colocar seus gastos em perspectiva.

Eu vou admitir, Não sou um grande fã de planilhas de orçamento extravagantes, então eu apenas uso aplicativos de rastreamento gratuitos como o Personal Capital.

Então, uma vez por mês, eu usei os dados e anotei todas as contas e empréstimos que tinha com os números ao lado deles (alguns obviamente variavam um pouco de mês para mês) junto com cada vez que gastei dinheiro saindo, Comida, roupas, etc. Você ficaria surpreso com as coisas que pegou e que afetaram seus gastos no ano passado. Pequenos ajustes e ajustes podem fazer toda a diferença no valor que você economiza. Foi assim que consegui identificar quanto dinheiro os juros dos meus alunos e empréstimos para automóveis estavam acumulando e, em seguida, percebi que era fundamental para mim começar a pagá-los rapidamente.

3. Continue construindo novas habilidades / melhore o valor de sua carreira

Quando comecei a trabalhar após a faculdade em 2010, Eu tinha poucas habilidades além do que aprendi em minhas aulas e por ter trabalhado anteriormente em uma mercearia. A maioria dos diplomas não vai lhe dar um salário de seis dígitos imediatamente, na verdade, em 2017, o salário médio de um recém-formado é pouco menos de US $ 50, 000

Não é ruim, direito? Contudo, Eu não conheço muitas pessoas que estão chegando perto disso logo após a faculdade, mas fatores ambientais (onde você mora), tipo de graduação, etc. podem afetar esse número. Tive sorte em 2010 de conseguir um emprego cerca de um mês após a formatura, mas era um salário inicial de $ 30, 000 - nada muito glamoroso.

Então, em 2014, Fui dispensado do meu trabalho (meu departamento estava sendo consolidado) e faltavam poucas semanas para o Natal (Obrigado, Papai Noel!). Mas felizmente, Eu estava procurando uma renda adicional um pouco antes de isso acontecer, então ainda estava ganhando algum dinheiro adicional.

Enquanto eu estava nervoso e lutando para descobrir o que fazer para trabalhar em tempo integral, Comecei a pesquisar marketing digital (já tinha um blog sobre música que me colocou em SEO, analítica, etc.) e como eu poderia melhorar o valor geral da minha carreira. Eu queria encontrar um emprego em algo que realmente estava começando a gostar, bem como melhorar minhas opções salariais futuras. Aqui estão as melhores habilidades para aprender no futuro.

Isso me levou a aprender e adquirir certificações gratuitas para o Google Adwords, Google Analytics, e a Certificação de Inbound Marketing da HubSpot. Claro, isso exigia estudar e usar os programas por conta própria, mas depois que passei em tudo, fui capaz de aumentar significativamente minha credibilidade no emprego.

Agora você não vai ganhar muito dinheiro durante a noite, mas isso me levou a encontrar trabalho remoto com start-ups que estavam dispostas a me dar uma chance. Às vezes você pode ter que ser um estagiário ou até mesmo trabalhar de graça, mas essa experiência e conhecimento irão agregar muito valor ao seu currículo.

Dentro de 3 meses após ser dispensado, Eu trabalhava para três empresas diferentes remotamente em marketing digital que não só pagava minhas contas, mas me permitiu construir uma rede de novos contatos, e levou a um novo plano de carreira. Nesses três anos, desde que eu sou agora um gerente sênior de marketing digital em uma grande empresa de software chamada EveryoneSocial e forneço consultoria de marketing digital para outras empresas e startups que melhoraram o valor da minha carreira.

Ainda, você não precisa buscar o marketing digital. Existem muitas outras mudanças de carreira que você pode fazer que o levarão a avanços em sua carreira e salário, mas você terá que trabalhar sozinho para que isso aconteça. Mas com tantos recursos online gratuitos, você pode melhorar sua carreira sem ter que voltar para a escola.

4. Diversifique seus fluxos de receita e comece uma atividade secundária

Sendo que estamos no século 21, é tão fácil construir um movimento lateral. É uma época incrível para estar vivo e encontrar maneiras de ganhar dinheiro. Se você ainda não deu uma olhada em Gary Vaynerchuck, você definitivamente deveria. Embora nem tudo que ele diz seja inovador, apenas assista a alguns de seus vídeos sobre a criação de receitas secundárias e você ficará inspirado.

Aqui estão alguns lugares que podem ajudá-lo a ter uma renda secundária ou mesmo uma renda potencialmente em tempo integral, mas não espere ganhar milhares de dólares instantaneamente, mas saiba que é definitivamente possível.

• AngelList - em tempo integral, Meio período, Contrato, Trabalho freelance
• Remoto - Tempo integral, Meio período, Contrato, Trabalho freelance
• eBay - Venda ou descarte
• Amazon - Venda ou deixe o navio
• Etsy - venda sua arte, trabalhos manuais, etc.
• Flippa - Compre um site comercial ou inicial
• CrowdSpring - Trabalho de design freelance
• Ganhe dinheiro com blogs - anúncios, links de afiliados, avaliações, postagens pagas, etc.

Saber mais:

• O quadrante do fluxo de caixa:o caminho para a liberdade financeira

5. Pague-se primeiro

Mas tenho contas a pagar! Uma mentalidade que torna mais fácil economizar dinheiro é pagar a si mesmo primeiro. Foi um conceito sobre o qual li pela primeira vez em Pai Rico, Pai Pobre e achei muito interessante. O autor essencialmente afirmou que economizaria o máximo possível antes do vencimento de qualquer fatura e sairia apenas o suficiente para garantir que não haveria atrasos no pagamento das contas.

Agora, Não recomendo esperar até o último minuto e vasculhar as almofadas do sofá em busca de troco para pagar uma conta, mas gostei do conceito de se pagar antes de tudo.

Eu comecei pequeno, cerca de 10% de cada cheque de pagamento seria retirado para minhas contas de poupança. Metade iria para minha conta de aposentadoria do Vanguard e a outra metade para minhas economias. Então, Continuei aumentando e diversificando para onde o dinheiro ia. Sempre que faço um aumento ou ganho algum dinheiro, Eu faria exatamente a mesma coisa assim que acertasse minha conta bancária. Agora, Estou no caminho certo para economizar 30% este ano de minha renda geral, que eu gostaria de aumentar para 40% no próximo ano.

Pagando-me primeiro, consegui cumprir dois objetivos - ser capaz de investir e depois gastar menos no geral, já que havia menos dinheiro em minha conta após o fim do mês. Eu me certifiquei de que a economia estava definitivamente acontecendo, e eu tinha paz de espírito, pois o dinheiro estava realmente sendo economizado. A grande coisa é, depois de começar com os fundos certos, você então o remove automaticamente, o que é ainda menos trabalhoso para você gerenciar.

6. Seja um investidor, não um consumidor

A maioria das pessoas neste mundo são consumidores e não investidores. Mas investir é essencial para construir riqueza. Embora existam muitas estratégias de investimento excelentes, Sou um grande fã do Vanguard e dos investimentos em fundos de índices.

Quando a maioria das pessoas recebe um aumento ou tem dinheiro extra, procuramos comprar coisas que não vão agregar muito à nossa riqueza geral. O dinheiro vai para novos carros elegantes, barcos, roupas, O que você disser. Embora os gastos do consumidor não sejam necessariamente ruins, você tem que restringir isso, seja seletivo, e pergunte a si mesmo, “Essa compra agregará valor à minha liberdade financeira?” Provavelmente, a resposta será não. Eu me pergunto isso quase todas as vezes que tenho vontade de comprar algo que não necessariamente preciso no momento. Isso me permitiu liberar centenas de dólares por mês que eu poderia usar melhor e em lugares que podem me fornecer alguma renda adicional.

Algumas maneiras de colocar dinheiro para trabalhar em vez de investir:

• Vanguard Roth IRA para aposentadoria
• Conta da Vanguard Brokerage para economias e retornos adicionais
• Conta poupança para um fundo de emergência
• Arrecadação de fundos para maior diversificação imobiliária (eREITs)
• Imóveis (aluguel, casa vira, e para construir patrimônio)

7. Encontre Mentores (Amigos, Família, Especialistas Online)

Essa pode ser uma das dicas mais importantes quando se trata de sucesso financeiro. Encontre um mentor ou mentores e realmente preste atenção em tudo o que eles fazem. Mesmo se você não tiver certeza se eles vão trabalhar com você, entre em contato e faça o máximo de perguntas possível. Você provavelmente ficará realmente surpreso ao ver como as pessoas mais velhas e experientes estão dispostas a ensiná-lo e ajudá-lo.

Se você não tem nenhum amigo ou família que seja digno de um mentor aos seus olhos, procure especialistas on-line e, mesmo que não entre em contato com eles, siga seus blogs e conselhos (Observação:não siga cegamente os conselhos, sempre faça sua própria pesquisa em cima do que você está aprendendo com os outros).

Tive a sorte de ter dois amigos que conheço há algum tempo que são financeiramente livres desde os seus vinte e poucos anos. Eu gravitei em torno deles e aprendi com eles como eles ganham dinheiro além de administrar seus negócios e onde eles colocam seu dinheiro para trabalhar. Ainda falamos sobre oportunidades de investimento, imobiliária, e várias maneiras de ganhar dinheiro.

8. Continue lendo

Como uma criança, Adorei ler e poder escolher um novo livro da biblioteca foi o ponto alto da minha infância. Então algo mudou, Entrei no ensino médio e na faculdade, e ler parecia mais uma tarefa árdua. Eu raramente lia, exceto para um blog ocasional ou livro didático obrigatório para a escola. Mesmo depois de se formar, Nunca peguei muito um livro, especialmente sobre finanças!

Contudo, quando comecei esta jornada, Percebi como a leitura era essencial para desenvolver meu QI financeiro. Não há nada que tenha um ROI (retorno sobre o investimento) maior na minha opinião, do que ler um livro. Só em 2017, Já li 8 livros financeiros, que me deram ideias que, tenho certeza, me farão muito dinheiro com o tempo.

Agora estou passando para livros sobre imóveis e negócios, tudo o que é relevante para melhorar minhas finanças e como gerar mais renda.

Aqui estão alguns dos blogs e os melhores livros sobre dinheiro que já li. Também estou começando a ler os melhores livros financeiros de Grant.

• DINHEIRO Domine o jogo:7 etapas simples para a liberdade financeira
• The Millionaire Next Door:Os segredos surpreendentes dos ricos da América
• O único guia de investimento de que você sempre precisará
• Pai rico Pai pobre:​​o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro que os pobres e a classe média não ensinam!
• O Milionário Investidor Imobiliário
• Investopedia
• BiggerPockets
• Dinheiro milenar

9. Paciência

Ser paciente tem sido difícil, mas sei que estou no caminho certo e quanto mais posso economizar e investir, mais rápido alcançarei a independência financeira. Muitos de vocês podem estar lendo isso e se perguntando por que eu só tenho $ 35, Mais de 000 em economia Vanguard quando estou nisso há quase 3 anos. Mas eu estava começando não apenas do zero, Eu devia mais de $ 50, 000, então, estou animado com o quão longe cheguei em apenas 3 anos! Eu tive que não apenas investir tempo construindo meu conhecimento, mas melhorar minha carreira a ponto de poder ter uma renda sólida e uma renda secundária, e comece a investir esse dinheiro. Agora é tudo uma questão de paciência e otimização.

O legal é com juros compostos e continuando a investir como estou, o crescimento da minha conta está apenas começando a ter uma curva exponencial - onde a taxa de retorno dos meus investimentos está começando a acelerar. Ver mais dos meus esforços se unindo nos próximos anos fará com que tudo valha a pena.

Portanto, não desanime, mesmo se você estiver economizando apenas alguns dólares por mês, Tudo se resume, e em alguns anos você olhará com orgulho para suas realizações. Honestamente, Eu não posso acreditar o quão longe eu cheguei. Isso realmente funciona.

Pensamentos finais

Criar liberdade financeira leva tempo no início, mas quanto mais você aprende, menos tempo acaba demorando. Sempre encontro pelo menos 20 minutos todos os dias para ler sobre dinheiro e aprendi muito apenas no ano passado.

A quantidade de conteúdo pode parecer esmagadora no início, mas você começará a ver o quadro maior e tudo começará a fazer sentido. Existe esse estigma em torno das finanças de que é complicado e a indústria quer que você pense que é complicado também. Mas quando você começa a fazer isso, não é tão complicado. Existem métodos comprovados e verdadeiros.

Estou feliz por ter começado a olhar para isso quando eu tinha vinte e poucos anos mais de perto, mas é claro, agora eu gostaria de saber todas essas informações quando eu era ainda mais jovem. Então não espere, não adie, comece agora mesmo. E embora eu possa não ser capaz de me aposentar no próximo ano ou mesmo em cinco anos, Estou no caminho certo para ser financeiramente livre muito antes da idade média de aposentadoria. Vamos fazê-lo!