Como enfrentar esses 7 fatos assustadores sobre a poupança para a aposentadoria

p Os artigos que alertam sobre nossa falta de preparação para a aposentadoria custam dez centavos, e talvez isso seja parte do problema. Ouvimos os avisos com tanta frequência que nos tornamos insensíveis a eles.

p Talvez reunir as estatísticas mais assustadoras em um artigo tenha mais impacto e motive mais de nós a entrar no jogo da poupança para a aposentadoria. É para isso que este artigo foi elaborado. Mas prepare-se:a imagem não é bonita.

1. Você pode não estar economizando o suficiente

p De acordo com o Employee Benefit Research Institute (EBRI), cerca de dois em cada cinco trabalhadores hoje (44 por cento) não estão economizando algum dinheiro para a aposentadoria. Nenhum.

p Mesmo entre os trabalhadores mais velhos de hoje - os mais próximos da aposentadoria - muitos pouparam muito pouco para os anos posteriores. Entre os trabalhadores com 55 anos ou mais, 45 por cento tem menos de $ 100, 000 salvos.

p Se essas pessoas realmente aumentarem suas economias - digamos que eles acabem com US $ 250, 000 quando terminarem a carreira - isso ainda não proporcionará muito para viver. Uma regra prática padrão de aposentadoria diz que você pode sacar 4% de seu pecúlio todo ano sem ter que se preocupar em esvaziar sua conta antes de morrer. Por $ 250, 000, isso se traduz em apenas $ 10, 000 de renda anual de aposentadoria. (Veja também:10 sinais de que você não está economizando o suficiente para a aposentadoria)

2. Você pode sobreviver ao seu dinheiro

p Entre os muitos riscos sobre os quais os planejadores financeiros falam está risco de longevidade ; o perigo de viver uma vida longa. Pode parecer engraçado enquadrar isso como um risco, já que a maioria de nós gostar para viver uma vida longa. Contudo, Ficar sem dinheiro antes de acabar o tempo não seria nada engraçado.

p Um homem que hoje tem 65 anos pode esperar viver mais 19,2 anos, de acordo com a Calculadora de Expectativa de Vida da Administração da Previdência Social. Uma mulher de 65 anos pode esperar viver mais 21,6 anos.

p Você está no caminho certo para economizar o suficiente para cobrir suas despesas de aposentadoria por tanto tempo?

3. Se você é jovem, você provavelmente não está economizando de forma agressiva o suficiente

p Muitos millennials - pessoas com a melhor oportunidade de tirar proveito dos juros compostos - estão investindo de forma muito conservadora. Uma pesquisa de 2014 do UBS Investor Watch descobriu que a geração do milênio era quase tão provável quanto a geração do baby boom para descrever sua tolerância ao risco como conservadora. A mesma pesquisa descobriu que a geração do milênio possui mais da metade de seus ativos em dinheiro.

p Quando você é jovem, a coisa mais arriscada que você pode fazer com seus investimentos é jogar pelo seguro. Isso tornará difícil superar a inflação e você perderá muito do crescimento que a capitalização pode proporcionar. (Veja também:5 fatos que a geração do milênio deve saber sobre planejamento de aposentadoria)

4. Você não pode contar com o Seguro Social para preencher grande parte da lacuna

p Em julho de 2017, o benefício médio de aposentadoria da Previdência Social era de apenas US $ 1, 325 por mês. Ainda mais assustador, a Administração da Previdência Social observa que a Previdência Social fornece 90 por cento ou mais da renda recebida por cerca de um em cada cinco casais idosos, e dois em cada cinco solteiros idosos.

p Grande parte do problema é que muitas pessoas reivindicam benefícios assim que se qualificam - 62 anos. Isso garante o menor benefício mensal possível. Esperando até a idade de aposentadoria completa (67 para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde), ou melhor ainda, 70 anos, aumentará substancialmente os benefícios mensais. (Veja também:6 maneiras inteligentes de aumentar seu pagamento de seguro social antes da aposentadoria)

5. Você não deve contar com o trabalho remunerado em seus últimos anos

p O plano B para um número crescente de trabalhadores de hoje é se aposentar após a idade de aposentadoria típica de 65 anos. Para muitos, não é que eles amem tanto seu trabalho; é que eles sabem que vão precisar do dinheiro.

p Mas suas aspirações não correspondem à realidade. De acordo com a EBRI, 52 por cento dos trabalhadores de hoje Espero se aposentar após os 65 anos ou nunca se aposentar, enquanto apenas 14 por cento da multidão com mais de 65 anos de hoje na realidade aposentado tão tarde ou nunca se aposentou.

p Na verdade, 48 por cento dos aposentados de hoje deixaram a força de trabalho mais cedo do que o planejado - principalmente devido a problemas de saúde ou a necessidade de cuidar de um ente querido.

6. Você pode não ter ideia de quanto deveria economizar para a aposentadoria

p A EBRI descobriu que apenas 41 por cento de todos os trabalhadores de hoje tentaram descobrir quanto precisarão ter economizado antes de se aposentarem para viver com conforto. Aqueles que tenho executar os números tendem a economizar mais para a aposentadoria. (Veja também:Esta única coisa pode ser a chave para a aposentadoria rica)

7. Você pode não ser capaz de arcar com os custos dos cuidados de saúde na vida adulta

p Um estudo recente da Fidelity descobriu que um casal se aposentando este ano precisaria de US $ 275, 000 para cobrir seus prêmios de saúde, copays, franquias, e custos diretos para medicamentos prescritos ao longo de sua aposentadoria. (Veja também:9 Despesas inesperadas para aposentados - e como gerenciá-las)

p Que figura não incluir é o cuidado de longo prazo, e ainda, os de hoje com 65 anos têm 70 por cento de chance de precisar de algum tipo de cuidado de longo prazo antes de morrer, de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA. E esse cuidado é caro. A última pesquisa anual de Custo de Cuidados da Genworth descobriu que um quarto privado em uma casa de saúde custava quase US $ 7, 700 por mês em 2016, ou mais de $ 92, 000 por ano. (Veja também:O seguro de cuidados de longo prazo vale a pena?)

p Se essas estatísticas assustadoras o convenceram a agir, aqui estão três das etapas mais importantes a serem seguidas:Calcule os números para descobrir quanto você deve economizar para a aposentadoria, fazer do salvamento uma prioridade, e esperar pelo menos até a idade de aposentadoria completa antes de solicitar os benefícios da Previdência Social.