É tão simples:6 etapas para uma aposentadoria estável

p Se você é novo em finanças pessoais, você pode se pegar pensando que chegar à aposentadoria é como chegar a um lugar mítico como Hogwarts. Em ambos os casos, o processo necessário para entrar nunca é explicado de forma adequada - e chegar lá parece mais fantasia do que realidade.

p Embora seja improvável que uma coruja chegue para recebê-lo em uma escola mágica, aposentadoria é realmente alcançável para todo e qualquer trouxa. Na verdade, as regras para alcançar uma aposentadoria estável são relativamente simples e não requerem absolutamente nenhum truque financeiro de sua parte,

p Aqui estão as seis únicas coisas que você precisa fazer para alcançar uma aposentadoria estável - nenhuma varinha mágica é necessária.

1. Sempre gaste menos do que ganha

p Não importa o quanto você ganhe, você precisa viver com menos do que ganha. Este é o tipo de conselho tão simples que parece óbvio que muitos especialistas em finanças pessoais dão como certo, mas manter suas despesas abaixo de sua renda é a pedra angular de poupar para uma aposentadoria estável. Muitas pessoas presumem que precisam obter um certo nível de renda antes de poderem começar a economizar para a aposentadoria, mas isso não é verdade. Contanto que você sempre gaste menos do que ganha, você sempre pode economizar para sua aposentadoria.

p Se você não tem certeza de como reduzir suas despesas para não gastar mais tudo o que entra, comece monitorando seus gastos. Isso ajudará você a entender melhor para onde seu dinheiro está indo, para que você possa cortar gastos desnecessários. (Veja também:Economize mais e gaste menos aumentando seus "custos de transação mentais")

2. Maximize suas contribuições de aposentadoria

p Tanto o plano 401 (k) patrocinado pelo empregador quanto sua conta individual de aposentadoria (IRA) têm limites de contribuição anual que você deve se esforçar para cumprir todos os anos. Os limites de contribuição de 2017 são $ 18, 000 para planos 401 (k) (mais $ 6 adicionais, 000 em contribuições de atualização se tiver mais de 50 anos), e $ 5, 500 para IRAs ($ 6, 500 se tiver mais de 50 anos). As versões tradicionais desses veículos de investimento têm imposto diferido, o que significa que você está financiando suas contas com dólares antes dos impostos. Os planos Roth 401 (k) e IRAs são financiados com dinheiro sobre o qual você pagou impostos, mas eles, como os veículos tradicionais, crescer sem impostos.

p Muitas pessoas não conseguem cumprir o limite de contribuição total do plano 401 (k), além de maximizar um IRA também. Contudo, chegar o mais próximo possível da contribuição máxima para ambos os veículos o colocará no caminho certo para a estabilidade na aposentadoria. Além disso, muitos empregadores oferecem uma correspondência de contribuição 401 (k) - e não estourar esse tipo de programa de correspondência é o mesmo que deixar dinheiro de graça na mesa. (Veja também:Quanto você deveria ter economizado para se aposentar aos 30? 40? 50?)

3. Trabalhe pelo menos 35 anos

p Embora se aposentar cedo seja um sonho comum entre muitos trabalhadores, deixar a força de trabalho antes de ter 35 anos completos de emprego pode prejudicar seus resultados financeiros na aposentadoria. Isso porque seus benefícios de Seguro Social são calculados usando os 35 anos de maior renda em sua carreira. Se você tem menos de 35 anos de experiência profissional, a Administração da Previdência Social usa zeros para criar o cálculo do seu benefício, reduzindo seus ganhos médios e seu pagamento. Se você não tem 35 anos de histórico de empregos, é uma boa ideia continuar trabalhando para que esses zeros sejam substituídos no cálculo da Previdência Social.

p Fazer o que puder para aumentar seu benefício mensal fará uma grande diferença em seus resultados financeiros após a aposentadoria. O aumento mais importante que você pode fazer é trabalhar pelo menos 35 anos no total - embora esperar o máximo que puder para receber os benefícios do Seguro Social também seja uma estratégia importante para aumentar seu cheque mensal do Seguro Social. (Veja também:6 maneiras inteligentes de aumentar seu pagamento de seguro social antes da aposentadoria)

4. Evite dívidas

p Vivemos em uma sociedade que nos diz que podemos ter tudo agora e pagar por isso mais tarde. O problema é que nós vai na verdade, pague por isso mais tarde - com uma aposentadoria pobre. Embora seja possível financiar o estilo de vida que você deseja com dívidas, você não terá dinheiro disponível para economizar para a aposentadoria ou para investir de outra forma. Além disso, a despesa de juros adicional de pedir dinheiro emprestado para pagar pelo seu estilo de vida apenas o torna muito mais caro e insustentável. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

5. Invista a longo prazo com fundos de índice

p Enquanto os filmes mostram o investimento como uma espécie de jogo que você ganha ao descobrir quando comprar na baixa e vender na alta, a melhor maneira de garantir que seu dinheiro cresça é seguir uma estratégia de compra e manutenção de longo prazo.

p Um estudo DALBAR de 2016 sobre o comportamento do investimento revelou que os investidores costumam ter desempenho inferior ao do mercado, apesar dos sólidos retornos anualizados. Por exemplo, no final de 2015, o S&P 500 apresentava um retorno médio de 8,19%. Nesse mesmo ano, os investidores viram os retornos atingirem a média de apenas 4,67% - e esse padrão não é novo. Por que essa discrepância? Simples; em vez de empregar uma estratégia de compra e manutenção, os investidores tentam rotineiramente (e não conseguem) ajustar o tempo do mercado. Ano após ano, seus retornos sofrem como resultado.

p Você pode usar estatísticas e um longo prazo de investimento a seu favor, investindo em fundos de índice. Esses fundos visam replicar a movimentação de títulos específicos em um índice alvo, o que significa que um fundo de índice terá um desempenho tão bom quanto os títulos-alvo. (Veja também:Quer que seus investimentos sejam melhores? Pare de assistir as notícias)

6. Cuide da sua saúde

p Sua saúde pode ter um impacto enorme em sua estabilidade financeira na aposentadoria. Isso porque os custos com saúde são uma grande preocupação na velhice, especialmente porque esse é um aspecto de seu orçamento de aposentadoria sobre o qual você pode não ter controle. De acordo com um estudo da Fidelity de 2016, um casal de 65 anos que se aposentará em 2016 precisará de cerca de US $ 260, 000 para cobrir seus custos médicos e de saúde pelo resto de suas vidas.

p Embora os smoothies de couve e os exercícios diários com kettlebell não possam garantir sua boa saúde na aposentadoria, cuidar bem de si mesmo ao longo da vida aumenta as chances de você se manter mais saudável à medida que envelhece. Você pode considerar cada corrida e refeição saudável como um investimento em seu futuro. (Veja também:Não deixe que a saúde precária acabe com seu fundo de aposentadoria)

Chegando à aposentadoria, um passo de cada vez

p Alcançar uma aposentadoria estável não requer mágica. Em vez de, é uma questão de seguir algumas regras simples que garantirão que você tenha o dinheiro de que precisa para se aposentar com conforto.