Revisão SigFig [2021]:Conselhos de Investimento Humano Sem Taxa Extra

p SigFig é um robo-consultor que ajuda a gerenciar seu portfólio de investimentos por uma taxa baixa. Além disso, a taxa permite acesso ilimitado a serviços de consultoria financeira gratuitos. Há também um rastreador de portfólio gratuito inovador que pode ajudá-lo a gerenciar seu próprio portfólio se você não estiver interessado em ter um consultor robótico para lidar com seus investimentos.

p Para quem procura uma maneira simples de começar a investir, SigFig pode ajudá-lo a começar, ou até mesmo ajudá-lo a gerenciar um portfólio que você já possui. Mas como saber se esse serviço de investimento é adequado para você? Continue lendo esta revisão SigFig para todas as informações que você precisa.

Nesta revisão SigFig

• O que é SigFig?
• O que o SigFig oferece?
• Prós e contras do SigFig
• Quem pode abrir uma conta no SigFig?
• Quanto você pode ganhar com o SigFig?
• FAQs sobre SigFig
• Como abrir uma conta SigFig
• Outras plataformas de investimento a serem consideradas

O que é SigFig?

p SigFig está sediada em San Francisco, Califórnia, e foi fundada em 2007. Ela recebeu alguns outros nomes, incluindo Nvest e Wikinvest. O cofundador e CEO Mike Sha já ajudou a lançar o cartão de crédito Amazon Visa e o Amazon Prime. A liderança e os membros do conselho da empresa incluem aqueles com experiência em empresas de tecnologia como o Facebook, Amazonas, Yahoo !, e Google, bem como profissionais da área financeira e professores universitários.

p Hoje, a empresa se concentra no gerenciamento de portfólio e desenvolveu um rastreador de portfólio avançado. A missão declarada da empresa é levar consultoria de investimento de alta qualidade para pessoas de todos os níveis de riqueza.

p Além disso, SigFig oferece aconselhamento financeiro humano ilimitado e aconselhamento por sua taxa de administração relativamente modesta, algo que é bastante raro no espaço de aconselhamento robótico. A capacidade de acessar a interação humana normalmente vem com uma taxa adicional de consultoria.

p SigFig

Investimento mínimo $ 2, 000 Taxas de gestão Grátis pelos primeiros $ 10, 000, 0,25% depois disso Classes de ativos

• Stocks
• Títulos
• Imóveis (REITs)

Tipos de conta disponíveis

• Contas tributáveis:individuais e conjuntas
• IRAs:tradicional, Roth, rolar, SEP

Recursos

• Rastreador de portfólio avançado
• Acesso ilimitado a conselheiros humanos

Distribuições Reinvestimento de dividendos Impostos Colheita de prejuízo fiscal Melhor para... Gerenciamento de portfólio descomplicado Visite SigFig

O que o SigFig oferece?

p SigFig fez parte de nossa lista dos melhores robo-assessores em parte por causa da baixa taxa de administração e acesso a assessores humanos. Contudo, este robo-advisor opera de maneira um pouco diferente de muitos outros, pois gerencia contas com corretoras parceiras com suporte.

p Em vez de apenas abrir uma conta com SigFig, você realmente conecta SigFig ao seu Fidelity, Charles Schwab, ou conta TD Ameritrade. Se você ainda não tem uma conta de investimento com um desses parceiros, SigFig abrirá uma conta para você na TD Ameritrade. Depois de cuidar disso, A SigFig investe seu dinheiro em fundos negociados em bolsa (ETFs) disponíveis em cada corretora.

p SigFig faz questão de se concentrar em ações, títulos, e fundos de investimento imobiliário (REITs) que não incorrem em taxas de transação. Além de investir seu dinheiro de acordo com seus objetivos, A SigFig também oferece serviços de coleta de prejuízos fiscais e reequilíbrio de portfólio projetados para ajudá-lo a obter o máximo de seu dinheiro. É importante observar, Contudo, que algumas transações podem incorrer em uma taxa adicional, embora SigFig alega levar isso em consideração e garantir que o benefício supere a taxa.

p Além de fornecer serviços de gerenciamento de portfólio, O SigFig também oferece acesso ilimitado a consultores financeiros que podem ajudá-lo com seu dinheiro. Este é um recurso um tanto único nesta faixa de preço. Alguns robo-assessores, como o Betterment, oferecem acesso a consultoria financeira, mas você deve atingir um mínimo mais alto e a taxa de administração também é mais alta.

p SigFig sugere um portfólio com base em seus objetivos, sua linha do tempo, e sua tolerância ao risco. Em geral, este serviço pode ser adequado para investidores que desejam ajuda na gestão de seus portfólios com objetivos de médio a longo prazo em mente. Pode funcionar bem para alguém que espera aumentar sua riqueza com o tempo. É possível escolher apenas uma parte de seu portfólio para SigFig gerenciar também se você estiver usando uma estratégia de balde para investir.

p Entender, no entanto, que uma vez que você designe uma parte de seu portfólio para o SigFig gerenciar, eles substituirão suas participações de ativos existentes por outras participações. Como resultado, é provável que você veja sua mudança de portfólio se já tiver investimentos. Se você não tem investimentos, SigFig irá ajudá-lo a começar do zero. Para aqueles interessados ​​em aprender como investir dinheiro, este pode ser um bom ponto de partida.

Rastreador de portfólio

p Se você quiser gerenciar seu próprio portfólio, SigFig oferece um rastreador de portfólio gratuito. O rastreador de portfólio pode permitir que você conecte contas externas quando estiver usando SigFig para gerenciamento, e os conselhos que você recebe são baseados em suas contas externas, bem como em suas contas gerenciadas pelo SigFig.

p Como resultado, você pode acompanhar todas as suas contas em um só lugar, e até ver onde você pode estar pagando muito em taxas. SigFig oferece ferramentas de análise de portfólio projetadas para ajudá-lo a ter uma visão geral, além de ver onde você pode estar pagando a mais em várias contas. Você pode usar essas informações para ajustar seus acervos e economizar dinheiro em taxas.

p SigFig oferece um aplicativo móvel para Android e iOS. É bastante limpo e fácil de usar, oferecendo acesso a tudo em movimento. O aplicativo SigFig atualmente tem uma classificação de 4,2 de 5 estrelas no Google Play e 4,5 estrelas de 5 na Apple Store.

p SigFig pode ser uma boa escolha se você quiser um gerenciamento de portfólio sem intervenção, especialmente para o longo prazo. O rastreador de portfólio é uma ferramenta valiosa que pode ajudá-lo a ficar no controle de suas finanças totais, até mesmo as contas que não estão sendo gerenciadas pelo SigFig.

Prós e contras do SigFig

Prós

• Acesso ilimitado a serviços de aconselhamento financeiro com humanos
• Rastreador de portfólio gratuito que inclui análise de taxas
• Sem taxa de administração sobre saldos abaixo de $ 10, 000

Contras

• Saldo mínimo relativamente alto em comparação com outros consultores robóticos e aplicativos de investimento
• Sem produtos bancários ou de gestão de dinheiro
• Algumas transações podem incorrer em taxas adicionais

Quem pode abrir uma conta no SigFig?

p Para abrir uma conta com SigFig, você precisa encontrar os $ 2, Mínimo 000. Depois disso, você precisa ter certeza de que cumpre os requisitos para investir, incluindo ter pelo menos 18 anos e fornecer informações de identificação pessoal, como sua data de nascimento, Número da Segurança Social, Morada, e número de telefone.

p Você também precisa fornecer informações da conta bancária para que o SigFig tenha uma maneira de financiar sua conta de corretagem gerenciada.

p O processo simplificado do SigFig pode funcionar bem para iniciantes, especialmente aqueles com menos de $ 10, 000 para começar, uma vez que não há taxas de administração. Adicionalmente, se você tem um longo horizonte de tempo, SigFig pode ser uma boa escolha, já que você pode usar o serviço para investir sem intervenção para acumular riqueza em sua conta de aposentadoria ou para outro objetivo de longo prazo.

Quanto você pode ganhar com o SigFig?

p Todo investimento vem com potencial para ganhos - e perdas. Com SigFig, quanto você pode ganhar ao longo do tempo depende de seu cronograma e dos ativos incluídos em seu portfólio.

p Ao recomendar um portfólio, O SigFig leva em consideração seu período de tempo e outros fatores para determinar sua tolerância ao risco. Em seguida, uma combinação de ações e títulos de ETFs, junto com REITs, é colocado em seu portfólio. Os ETFs são escolhidos entre as corretoras parceiras da SigFig e têm diferentes níveis de desempenho.

p Com qualquer investimento, você precisa estar preparado para o risco inerente e nunca há garantia de retorno. Mas para muitos investidores, O SigFig pode fornecer uma oportunidade que pode ajudá-lo a cumprir suas metas financeiras de longo prazo.

FAQs sobre SigFig

O SigFig é seguro?

p É importante notar que SigFig não é membro do SIPC. Contudo, uma vez que SigFig não é um corretor, não precisa ser um membro SIPC. Em vez de, SigFig gerencia seu portfólio, que é mantido em uma corretora. Todas as instituições financeiras parceiras da SigFig são membros do SIPC, para que seu dinheiro nessas contas gerenciadas seja protegido.

p Contudo, é importante observar que o seguro SIPC apenas protege seu dinheiro contra falhas de corretagem. Não protege contra eventos de mercado ou econômicos. Qualquer investimento que você fizer pode causar prejuízo. Portanto, embora seu valor original esteja segurado, você não tem ganhos garantidos e seus ganhos também não estão protegidos.

O que o SigFig recomenda para o seu portfólio?

p SigFig faz recomendações para seu portfólio com base em seu horizonte de tempo, metas, e tolerância ao risco. Em geral, SigFig recomenda ETFs para seu portfólio, uma vez que são de custo relativamente baixo e podem facilitar o ajuste da alocação de ativos. SigFig recomenda uma alocação de ativos com base em vários fatores, mas você pode substituir a alocação de ativos se desejar seguir uma estratégia de diversificação diferente.

O SigFig é gratuito?

p SigFig é grátis pelos primeiros $ 10, 000 gerenciados. Depois disso, há uma taxa de gestão de 0,25% dos ativos sob gestão além dos $ 10 iniciais, 000. Além disso, existem rácios de despesas relacionados com os ETFs escolhidos. Essas taxas de despesas estão geralmente entre 0,07% e 0,15%. Finalmente, algumas transações acionam taxas de transação, especialmente no que diz respeito à colheita de prejuízos fiscais. Contudo, SigFig afirma que só usa essas transações se os benefícios superam as taxas.

p O rastreador de portfólio oferecido pela SigFig é de uso gratuito, se você tem ou não ativos sob gestão. Esta pode ser uma forma de ver todas as suas contas, incluindo contas de aposentadoria como um 401 (k), Em um lugar, grátis.

Como abrir uma conta SigFig

p Ao abrir uma conta SigFig, você será questionado sobre sua idade e por quanto tempo deseja investir. SigFig oferece a opção de escolha de curto prazo (menos de cinco anos), prazo intermediário (cinco a 10 anos), ou longo prazo (mais de 10 anos).

p Você também preencherá um questionário solicitando as seguintes informações:

• Renda familiar
• Taxa de poupança
• Valor de ativos líquidos
• Tolerância de risco

p SigFig irá recomendar um portfólio e fornecer um nome de usuário e senha, bem como um endereço de e-mail. Feito isso, você terá que verificar sua identidade com seu número de seguro social e data de nascimento, bem como seu endereço residencial.

p Você também precisa ter as credenciais de sua conta bancária em mãos para que possa depositar em sua conta. Se você já tem uma conta em uma das corretoras parceiras, você precisará dessas credenciais para que SigFig possa acessar a conta e gerenciar seu dinheiro.

Outras plataformas de investimento a serem consideradas

p Se o SigFig não parece ser o gerenciamento de patrimônio certo para você, existem outros robo-consultores a serem considerados, bem como alguns dos melhores aplicativos de investimento.

p O Betterment é um dos robo-consultores originais e não tem requisitos mínimos de conta. Se você não tem $ 2, 000 para começar com SigFig, A melhoria pode ser uma boa opção. Adicionalmente, A Betterment oferece produtos de gestão de caixa, incluindo um produto de poupança e cartão de débito. Se você quiser ter opções de gerenciamento de dinheiro junto com o investimento, A melhoria pode funcionar melhor. Contudo, você tem que pagar a mais para ter acesso a serviços de planejamento financeiro e aconselhamento, e o rastreador de portfólio para contas externas não é tão robusto.

p Wealthfront tem um mínimo de investimento menor, exigindo apenas $ 500 para começar. Este robo-consultor tem a mais ampla variedade de opções de conta, com a capacidade de abrir um 529, bem como contas fiduciárias. Além disso, A Wealthfront oferece acesso a produtos bancários para fins de gerenciamento de caixa. Você também pode pedir emprestado ao seu portfólio com uma linha de crédito. Finalmente, Wealthfront usa várias ferramentas e calculadoras para ajudá-lo a planejar orçamentos para atingir vários objetivos. O rastreamento de portfólio externo não é tão robusto, Contudo, e você não tem o mesmo acesso a consultores de investimento humanos que tem com SigFig.