Como ler um contrato de anuidades variáveis

Anuidades variáveis normalmente são contratos com uma seguradora. De acordo com este contrato, a empresa concorda em pagar periodicamente ao cliente no futuro. Um contrato de anuidade variável é adquirido pagando pelo menos uma compra ou mais. Antes de fazer um contrato de anuidade variável, você deve conhecer os fundamentos da anuidade que está considerando. É importante que você compreenda os custos e despesas referentes ao investimento. Leia as instruções abaixo para entender o contrato de anuidade variável e seus custos associados.

Compreendendo a Taxa de Risco de Mortalidade e Despesa

A primeira coisa que você precisa saber é o que é taxa de risco de mortalidade e despesa. A despesa é pagar à seguradora o risco que assumem para fornecer o contrato de anuidade a você. Por exemplo, você investe $ 10, 000 em anuidade variável; o fraco desempenho do mercado rebaixa o valor para US $ 7, 000. Em seu falecimento, a seguradora pagará ao seu beneficiário $ 10, 000, mesmo quando o valor é agora de $ 7, 000. Além disso, uma parte da taxa de mortalidade e risco de despesas compensa o agente que o ajudou a adquirir o produto.

As taxas administrativas

Essa taxa basicamente compensa pela manutenção adequada dos registros e pelos serviços de seu contrato. É muito menos do que a taxa de mortalidade e risco de despesas. Às vezes, é cobrado como uma porcentagem do valor total investido, por exemplo, 15%, e às vezes é cobrado como uma taxa fixa, por exemplo $ 50 anualmente. Se o seu contrato ultrapassar um certo valor em dólares, as taxas administrativas podem ser dispensadas.

Despesas do fundo da subconta

As despesas do fundo da subconta são um encargo percentual para as opções de investimento disponíveis em um contrato. Eles podem variar de 25% a 2% ao ano. O administrador do fundo mútuo que administra os investimentos na subconta é compensado por essas despesas. Existem pelo menos 20 opções de subcontas de investimento oferecidas pelos contratos de anuidade variável. Destes, você pode escolher uma opção e o custo irá variar de acordo. Em relação ao valor de cada fundo que você possui em um contrato, esta despesa é cobrada separadamente.

Despesas de rendição

Estas são outras despesas variáveis ​​da anuidade. Essas despesas referem-se ao custo em que você incorrerá caso liquide seu contrato de anuidade antecipadamente. Se você liquidar seu contrato antes dos 59,5 anos, você pode ter que pagar impostos adicionais e uma multa de retirada antecipada para o Internal Revenue Service. Você deve saber que vários contratos de anuidade variável permitem que você retire o "valor sem resgate", ou seja, 10% do valor do contrato sem essa despesa. Dentro do período de cobrança de resgate, Se você transferir seu contrato de anuidade para outra seguradora, pagará as despesas de resgate. Os períodos de resgate geralmente duram entre 5 e 10 anos.

Rider Fees

Essas são as despesas dos passageiros adicionadas a um contrato de anuidade. Os exemplos incluem aumentos de renda e aumentos de benefícios por morte.

Outras Precauções

Antes de comprar uma anuidade variável, considere os riscos, despesas, encargos e objetos de investimentos com cuidado. Para um exame detalhado, você deve entrar em contato com um profissional financeiro e ler o prospecto cuidadosamente antes de qualquer pagamento ou investimento.