Entendendo o Método do Índice de Anuidades do Seu Índice de Ações

Investir em um anuidade de índice de ações pode fornecer a você exposição ao mercado e alguma segurança ao mesmo tempo. Por causa desses recursos, muitas pessoas investem nesse tipo de investimento para o planejamento da aposentadoria. Os lucros desse tipo de investimento podem ser afetados por muitas coisas diferentes. Um aspecto que pode afetar o retorno é o método utilizado para indexação.

Método de Índice

A ideia básica por trás de todas as anuidades de índice de ações é a mesma. Você vai colocar dinheiro em uma anuidade e seus retornos serão atrelados a um índice financeiro. Se o índice financeiro for bem, o dinheiro na sua conta vai aumentar. Se o índice tiver um desempenho ruim, vai diminuir de valor. Contudo, a forma como a empresa calcula a variação do índice pode ser extremamente importante. Isso é conhecido como método de indexação e pode fazer uma grande diferença. Existem muitos métodos de indexação diferentes que podem ser usados ​​pela seguradora.

Reinicialização Anual

Um método que muitas empresas tendem a usar é o método de redefinição anual. Este método também é conhecido como método da catraca. Com o método de reinicialização anual, eles vão comparar a variação do índice do início ao fim do ano. Esta é uma das maneiras mais simples de calcular a variação percentual no índice financeiro. A maior parte do tempo, eles não farão nenhuma alteração se o valor do índice diminuir. Muitos investidores gostam desse método porque permite que eles aproveitem a fixação de suas taxas, independentemente do que o índice possa fazer no resto do ano.

High Water Mark

Outro método que pode ser usado é a marca d'água alta. Com este método, eles vão olhar para o ponto mais alto do mercado e compará-lo com a taxa em um ponto específico do seu contrato. Por exemplo, muitas dessas políticas serão comparadas com base em quando você iniciou sua política.

Ponto a ponto

O método ponto a ponto é outro método que pode ser usado para determinar o ganho percentual em sua anuidade. Com este tipo de método de índice, eles vão escolher dois pontos e, em seguida, comparar a diferença entre esses dois pontos. Por exemplo, eles vão olhar para a taxa que estava presente no mercado no dia em que você abriu sua anuidade e no dia em que o contrato termina. Eles calcularão a diferença percentual entre essas duas datas e esse é o valor que você receberá em sua anuidade.

Média

Algumas anuidades de índice de ações também usam uma estratégia de média. Com este tipo de estratégia, eles vão calcular a média do valor do índice diariamente. Fazendo isso, eles vão limitar o valor dos juros que você pode ganhar em sua anuidade de índice de ações.