O que acontece quando você renuncia a ativos de aposentadoria?

Se você foi listado como o beneficiário de um plano de aposentadoria, você tem a opção de negar o ativos de aposentadoria . Muitas pessoas presumem que nunca terão que enfrentar essa opção; Afinal, a maioria das pessoas deseja reivindicar sua herança completa. Contudo, existem muitos cenários em que você pode determinar que não deseja ser listado como um beneficiário, e você terá a opção de se desassociar completamente do plano de acordo com as diretrizes legais

Por que negar ativos de aposentadoria?

O principal motivo para renunciar aos ativos é garantir que outro beneficiário receba a conta ou, pelo menos, a sua parte. Por exemplo, se seu esposo morre, você pode ser listado como o beneficiário em sua conta junto com seus filhos. Se você determinar que tem economias suficientes para se aposentar confortavelmente sem os planos de pensão, você tem a opção de renunciar como beneficiário. Os ativos restantes seriam divididos entre os beneficiários restantes, seus filhos, proporcionalmente. Outros beneficiários podem incluir instituições de caridade e fundos.

Outro motivo potencial para renunciar é a incapacidade de pagar impostos sobre a conta. Quando você herda o dinheiro, é considerado parte de sua renda. Como resultado, você deve pagar um imposto sobre essa herança. Você não pode pagar esse imposto com o próprio fundo de aposentadoria. Se você não pode pagar os impostos, então você não pode herdar a conta, e você deve renunciar aos benefícios.

Como faço para isentar de ativos de aposentadoria?

Você pode enviar sua solicitação de isenção de direitos por escrito ao custodiante do plano. Você deve fazer isso no prazo de 9 meses após a morte do titular da conta principal ou no prazo de 9 meses após completar 21 anos, o que ocorrer depois. Depois de emitir o pedido, você não pode revogá-lo. Você não pode aceitar nenhum pagamento da conta antes de enviar a solicitação. Finalmente, você não pode participar da decisão de quem se beneficia de sua isenção de responsabilidade. Você deve simplesmente permitir que o custodiante do plano resolva a herança de acordo com as instruções fornecidas pelo titular da conta antes de seu falecimento.

O que acontece quando eu me isento de ativos de aposentadoria?

Contanto que você siga todas as diretrizes legais, nada mais acontecerá com você quando você renunciar aos ativos de aposentadoria. Você pode simplesmente abandonar o plano de aposentadoria e deixar os ativos para outro beneficiário. É importante perceber, no entanto, que você desistiu de todas as reivindicações legais que tinha ou possa ter no futuro para a conta ao enviar sua solicitação para renunciar aos ativos. Se algo mudar no futuro, você não pode pedir de repente para ter os ativos de volta.

Se nenhum beneficiário foi designado na conta além de você, você pode precisar considerar os beneficiários padrão listados em um contrato. Normalmente é o cônjuge, primeiro os filhos sobreviventes, assumindo que esses filhos não foram deserdados. Se a pessoa não tiver cônjuge nem filhos sobreviventes e você for o único beneficiário listado na conta, o plano normalmente será o padrão para a propriedade. Isso significa que o plano será tratado como outro ativo no testamento do falecido.