Prós e contras de um talão de cheques IRA

O termo " talão de cheques IRA "não é oficial, mas se refere a um IRA que permite ao titular da conta controle total dos investimentos por meio de uma conta corrente. O titular da conta estabelece uma entidade legal, como um trust ou LLC, que é gerenciado exclusivamente pelo titular da conta ou um administrador. O IRA abre uma conta bancária, e o titular da conta recebe um talão de cheques para esta conta. O titular da conta pode então fazer investimentos com fundos IRA simplesmente escrevendo um cheque.

Prós de um talão de cheques IRA

A principal vantagem de um talão de cheques IRA é o nível de controle que oferece ao titular da conta. Mesmo com um IRA autodirigido, sem um talão de cheques vinculado à conta, o titular da conta deve sempre contatar um gerente de conta para fazer investimentos. Com um talão de cheques, no entanto, ação imediata está disponível para o titular da conta. Por exemplo, o titular da conta pode eliminar o padrão de período de revisão de 2 a 3 dias em qualquer investimento por meio de um custodiante.

Avançar, um talão de cheques IRA pode representar economia nas taxas de custódia. Tipicamente, um custodiante cobrará uma taxa sobre cada investimento e transação feita por meio de um IRA. Ao fazer esses investimentos diretamente, o titular da conta não deve nenhuma taxa. Um custodiante ainda pode ser necessário para supervisionar a conta, mas apenas uma taxa anual mínima será cobrada.

Contras de um talão de cheques IRA

Embora a remoção das taxas de custódia possa parecer atraente, você está perdendo a vantagem de ter um custodiante que analisa seus investimentos antes de confirmá-los. Isso pode expor você a uma série de problemas, mas o problema mais comum é fazer um investimento que não está autorizado a ser realizado com fundos do IRA. Por exemplo, certas transações imobiliárias e investimentos comerciais não podem ser feitos com fundos de imposto diferido. Se você fizer um investimento não autorizado, você pode ser penalizado pelo IRS.

Além desse risco, também existe o risco de declarar incorretamente seus investimentos na hora do imposto. Um custodiante é pago não apenas para executar seus investimentos, mas também para certificar-se de que você está pagando os impostos devidos sobre todos os ganhos garantidos por meio desses investimentos. Seu custodiante é responsável por distribuir seu W-4 a cada ano. Sem supervisão em cada transação que você faz, é mais provável que um custodiante relate a renda de seus investimentos.

Quando usar um talão de cheques IRA

A opção de talão de cheques IRA é melhor usada por alguém que está muito familiarizado com investimentos e contabilidade tributária. Por exemplo, esta é uma ótima opção para um Contador Público Certificado (CPA). Muitos CPAs executam consultórios independentes. Eles podem não ser elegíveis para planos 401 (k) de um empregador, mas eles ainda podem configurar contas de aposentadoria. Uma vez que esses indivíduos são muito bem versados ​​em investimentos com impostos diferidos permitidos e melhor entendem as implicações fiscais de suas transações, eles não podem se beneficiar do uso de um custodiante. Aqui, economizar no custo é sensato. Não é aconselhável auto-direcionar seu IRA se você não estiver muito familiarizado com o regulamento do IRS para a conta e tiver pouca ou nenhuma experiência em investimentos.