Como economizar para a aposentadoria

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar? Se você é como a maioria dos americanos, você não sabe a resposta. Mas os especialistas usam uma regra prática rápida para avaliar quanto você pode gastar. Eles sugerem que um valor seguro de saque a cada ano é cerca de 4 por cento de suas economias, o que significa que você precisará de cerca de 25 vezes o seu gasto anual quando atingir a idade de aposentadoria.

Uma pesquisa de novembro de 2019 mostra que mais da metade dos americanos está atrasada em economizar para a aposentadoria. Enquanto isso, uma pesquisa de março de 2019 descobriu que 21 por cento dos trabalhadores americanos não estão economizando.

Não é nenhuma surpresa, então, que metade das famílias trabalhadoras correm o risco de não ser capaz de manter seu padrão de vida ao se aposentar, de acordo com o Índice Nacional de Risco de Aposentadoria (NRRI) produzido pelo Center for Retirement Research do Boston College.

Existem maneiras de garantir que você esteja no caminho certo, no entanto. A seguir, você encontrará dicas sobre o que pode fazer para melhorar sua capacidade de salvar e quais metas você deve almejar a partir de hoje, não importa sua idade ou situação financeira.

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar?

Quando os clientes perguntam a Dan Tobias, um planejador financeiro certificado no Passport Wealth Management em Charlotte, Área da Carolina do Norte, quanto eles precisam para se aposentar, ele é rápido em redirecionar a pergunta perguntando como é a aposentadoria para eles.

“Eles querem dirigir um Lamborghini, ou eles estão pensando em se mudar para um condomínio do tipo mais de 55 na Flórida? ” Tobias pergunta.

Depois que Tobias entende a visão da aposentadoria da pessoa, ele pode aplicar certas regras práticas. Uma delas é ver quais são 4 ou 5% de suas economias para a aposentadoria - usando a regra clássica dos 4% - e qual seria seu estilo de vida com essa quantia. Se esse número não estiver certo, você terá que aumentar suas contribuições ou viver mais frugalmente durante a aposentadoria.

Para avaliar se você está economizando o suficiente, A Fidelity Investments recomenda certos níveis de poupança para aposentadoria conforme você envelhece.

• Por exemplo, aos 30 anos, você deve ter pelo menos seu salário anual economizado.
• Quando você chega aos 40 anos, você deveria ter economizado três vezes o seu salário.
• Aos 50 anos, você deve ter seis vezes o que ganha anualmente economizado para a aposentadoria.
• Quando você chega aos 60 anos, a meta é ter oito vezes o seu salário economizado - e deve chegar a 10 vezes o seu salário aos 67 anos.

Alguns consultores vão ainda mais alto:o Merrill lista a economia de 12 vezes seu salário antes de se aposentar como uma de suas regras básicas.

A calculadora de aposentadoria do Bankrate pode ajudá-lo a ter uma ideia melhor de quanto dinheiro você precisará e se precisará trabalhar mais alguns anos do que o esperado. Mas o mais importante é ser realista sobre seus objetivos - e não subestimar as despesas crescentes de ser velho, especialmente custos de saúde.

Contas de aposentadoria:Roth IRA vs. IRA tradicional vs. 401 (k)

Depois de se comprometer a economizar para a aposentadoria, você pode escolher como e onde salvar. Uma das opções mais populares é a conta de aposentadoria individual, ou IRA. Ele vem em dois tipos principais:o IRA tradicional e o Roth IRA.

A grande vantagem de um IRA é que ele oferece uma redução de impostos para economizar, mas também oferece outros aspectos positivos, também, como o crescimento de impostos diferidos em suas contribuições. O tipo específico de benefícios depende do tipo de IRA. Aqui estão as diferenças entre os dois tipos principais de IRAs:

IRA tradicional

• Requisitos de renda: Deve ter ganho renda. Sem rendimento máximo, mas a dedutibilidade de impostos pode começar a diminuir em uma renda bruta ajustada modificada de $ 65, 000 em 2020 ou $ 66, 000 em 2021, dependendo do status do processo e se você está coberto por um plano de trabalho.
• Limites de contribuição: $ 6, 000 por ano em 2020 ou 2021, ou $ 7, 000 para pessoas com 50 anos ou mais.
• Quando os fundos podem ser retirados? Os fundos podem ser retirados aos 59 anos e meio ou depois.
• Benefícios fiscais: O IRA tradicional permite que você deduza sua contribuição de seu imposto de renda, desde que você não ganhe mais do que a renda máxima. Qualquer dinheiro na conta pode crescer em uma base de imposto diferido até que seja retirado.
• Regras de retirada antecipada: Retirar dinheiro de um IRA tradicional antes dos 59 anos e meio normalmente resultará em tributação e pode estar sujeito a uma multa de 10 por cento.
• Distribuições mínimas exigidas: Sim, após os 72 anos.

Roth IRA

• Requisitos de renda: Deve ter ganho renda. A renda bruta ajustada modificada deve ser inferior a US $ 124, 000 para arquivadores individuais em 2020 ou US $ 125, 000 em 2021 para uma contribuição integral. Se for mais do que isso, mas menos de US $ 139, 000 (em 2020) ou $ 140, 000 (em 2021), uma contribuição parcial é permitida. A eliminação do depósito de casados ​​começa em US $ 196, 000 e termina em $ 206, 000 (em 2020) ou $ 198, 000 e $ 208, 000 (em 2021). Contudo, os trabalhadores ainda podem abrir uma conta por meio de um Roth IRA backdoor.
• Limites de contribuição: $ 6, 000 por ano em 2020 ou 2021, ou $ 7, 000 para pessoas com 50 anos ou mais.
• Quando os fundos podem ser retirados? As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento, e quaisquer valores (incluindo ganhos) podem ser retirados sem impostos após os 59 anos e meio, desde que a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos.
• Benefícios fiscais: O Roth IRA permite que você invista dinheiro após os impostos e, em seguida, retire as contribuições e os ganhos sem impostos na aposentadoria. Qualquer dinheiro na conta pode crescer sem impostos.
• Regras de retirada antecipada: As contribuições podem ser retiradas sem impostos, mas os ganhos podem ser tributados e sujeitos a uma multa de 10 por cento.
• Distribuições mínimas exigidas: Não, você não precisa se preocupar com eles.

Estas são algumas das principais diferenças entre o IRA tradicional e o Roth IRA, mas os planos diferem em outros aspectos importantes, também. É importante saber qual plano funciona melhor para você.

Outra opção popular para poupança de aposentadoria é o 401 (k), que é estabelecido por meio de seu empregador. Um 401 (k) pode oferecer benefícios semelhantes como um IRA, mas tem algumas diferenças importantes, também.

401 (k)

Outra opção popular para poupança de aposentadoria é o 401 (k), que é estabelecido por meio de seu empregador. O 401 (k) permite que você invista automaticamente direto do seu salário, tantas pessoas não percebem que o dinheiro está sendo desviado para sua conta de aposentadoria. A maior vantagem do 401 (k) pode ser a correspondência do empregador. Muitas empresas igualam parte ou toda a sua contribuição para o 401 (k), na verdade, dando-lhe dinheiro grátis em troca de economizar para a aposentadoria.

Como o IRA, o 401 (k) vem em duas variedades:um 401 (k) tradicional, onde os fundos são contribuídos com dinheiro antes dos impostos, e um Roth 401 (k), onde os fundos são contribuídos com dinheiro líquido dos impostos.

Um 401 (k) pode oferecer benefícios semelhantes a um IRA, mas tem algumas diferenças importantes, também.

• Requisitos de renda: Sem limites para sua renda, mas você deve ter renda auferida e um empregador que ofereça o plano.
• Limites de contribuição: $ 19, 500 em 2021, enquanto os trabalhadores com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 6 adicionais, 500, por um total de $ 26, 000
• Quando os fundos podem ser retirados? Geralmente, o dinheiro pode ser retirado sem penalidades após os 59 anos e meio. Para um Roth 401 (k), a conta também deve estar aberta por pelo menos cinco anos para evitar penalidades.
• Benefícios fiscais: Em um 401 (k) tradicional, você contribui com dinheiro antes dos impostos, o que significa que você não pagará impostos sobre suas contribuições. Qualquer dinheiro na conta pode crescer em uma base de imposto diferido até que seja retirado e então é tributado. O Roth 401 (k) usa dólares após os impostos, então não há redução de impostos imediata, mas o dinheiro pode ser retirado sem impostos na idade de aposentadoria.
• Regras de retirada antecipada: Você pode fazer retiradas antecipadas, mas geralmente pagará um imposto sobre quaisquer ganhos, bem como uma multa de bônus de 10%. A retirada da dificuldade pode ser possível para uma necessidade imediata. Alternativamente, seu plano pode permitir que você tome um empréstimo contra sua conta.
• Distribuições mínimas exigidas: Sim, geralmente após os 72 anos.

O 401 (k) é uma adição atraente ou alternativa aos planos IRA, especialmente por causa de seus valores de contribuição muito mais elevados, sem limites de renda sobre a participação e a correspondência do empregador.

Por onde começar ao economizar para a aposentadoria

Com várias opções com vantagens fiscais à sua disposição - qual você deve escolher? Veja como os especialistas recomendam que você prossiga:

1. Obtenha qualquer correspondência 401 (k): Este plano patrocinado pelo empregador deve ser sua primeira escolha se o seu empregador oferece qualquer tipo de fundos equiparados quando você contribui com dinheiro para a conta. Combinar com o empregador é o mais fácil, maneira mais segura de ganhar dinheiro e você deve tirar o máximo proveito dela. Somente depois de receber esse dinheiro grátis, você deve considerar investir em um IRA.
2. Maximize seu IRA: Recorra ao IRA se você atingiu o limite de 401 (k) ou se seu empregador não oferece um plano 401 (k) ou uma correspondência. Os especialistas favorecem o Roth IRA por causa de todas as suas vantagens.
3. Em seguida, maximize o seu 401 (k): Se você estourou seu IRA e ainda pode economizar mais, você pode voltar ao seu 401 (k) e adicionar mais até a contribuição anual máxima.
4. Contas tributáveis: Se você puder economizar ainda mais, então você pode adicionar dinheiro a uma conta tributável, talvez uma conta de corretora ou conta bancária.

Este pedido de suas contas ajuda a garantir um retorno garantido do empregador antes de você recorrer talvez à melhor conta de aposentadoria disponível no Roth IRA. Assim, você garante primeiro os melhores benefícios dessas contas.

Como maximizar a economia em um orçamento

Mesmo com recursos limitados, você tem maneiras de maximizar suas economias para não ficar debaixo d'água mais tarde. Aqui estão alguns dos métodos mais úteis:

• Configure contribuições automáticas. Se você nunca vê o dinheiro indo para sua poupança, você não terá a oportunidade de perdê-la. Se o seu empregador oferece depósito direto para várias contas ou você define sua própria conta para transferir fundos automaticamente para economias dedicadas, As contribuições automáticas podem ser uma maneira fácil e indolor de integrar a economia ao seu orçamento.
• Reduza despesas. Reduza e então você pode depositar esses dólares extras em sua conta poupança até começar a atingir seus objetivos.
• Concentre-se nas grandes despesas. Esqueça a economia com o café ocasional:o melhor lugar para economizar são suas maiores despesas:moradia, carros, jantar fora, viagens ou o que quer que você gaste muito dinheiro.
• Encontre um show paralelo. Se você não vê nenhuma opção de corte de custos, em vez disso, você pode olhar para um movimento lateral. Quer você decida trabalhar como freelance, um trabalho de meio período ou renda passiva, algumas horas extras a cada semana podem resultar em um depósito saudável diretamente em suas economias.

É importante integrar a economia ao seu orçamento agora. O maior arrependimento financeiro dos americanos é não poupar para a aposentadoria mais cedo, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. Você quer que seu dinheiro trabalhe para você - compondo seus ganhos - o mais rápido possível.

Como economizar na casa dos 20 anos

A ironia da poupança para a aposentadoria é que você precisa começar jovem. Para desfrutar plenamente do poder dos juros compostos, você precisa maximizar os anos que se dedica a economizar. No final dos seus 20 anos, tenha como objetivo ter em suas contas de aposentadoria tanto quanto você ganha em um ano.

Crie seu fundo de emergência

Comece pequeno. Os consultores financeiros recomendam que você tenha seis meses de despesas essenciais guardadas em uma conta poupança de alto rendimento. Essa é uma tarefa bastante difícil para alguém que está apenas começando na carreira.

Você não precisa chegar lá de uma vez. Mire no valor de um mês e comece a partir daí. Se você precisar de dinheiro, um fundo de emergência o impedirá de investir em contas de aposentadoria, o que prejudicaria sua capacidade de aumentar os ganhos. Use uma conta de poupança segura para garantir que seu dinheiro esteja à sua disposição quando você precisar e obtenha as taxas de juros mais altas, fazendo compras.

Comece a economizar para a aposentadoria

Aproveite o plano 401 (k) do seu empregador

Tente economizar pelo menos 10% do seu salário, incluindo qualquer combinação de empregador, em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como um 401 (k). Cerca de 71 por cento dos trabalhadores têm acesso a um plano de aposentadoria por meio de seu empregador, em março de 2020, mas apenas cerca de 78 por cento (daqueles que têm acesso) o usaram, de acordo com um relatório de setembro de 2020 do Bureau of Labor Statistics.

Novos trabalhadores podem ser inscritos automaticamente em um plano de aposentadoria, uma grande mudança, exceto que você pode ser configurado para economizar uma porção menor de seu salário - digamos, 3 por cento - do que o recomendado.

Certifique-se de aumentar sua contribuição ou pelo menos configurar um escalonamento automático para que você coloque mais a cada ano. E acima de tudo, certifique-se de que está recebendo dinheiro do fósforo grátis de seu empregador. Aqui estão algumas outras jogadas inteligentes a serem tomadas em seu plano 401 (k).

Como economizar sem um 401 (k)

Se seu empregador não oferece um 401 (k) ou você é um trabalhador em tempo parcial, considere um Roth IRA. Você pode economizar $ 6, 000 (em 2020 ou 2021) em receita após impostos, mas o dinheiro cresce sem impostos e não será cobrado quando você retirar os fundos na aposentadoria.

Alternativamente, você pode contribuir com renda antes de impostos para um IRA tradicional - até o mesmo valor que um Roth IRA a cada ano - e os fundos não são tributados até que você retire.

A fim de replicar a simplicidade de um 401 (k), você pode configurar seu depósito direto para contribuir automaticamente para o fundo de aposentadoria que escolher. Ao direcionar apenas $ 500 de sua renda mensal para um IRA, você pode maximizar suas contribuições para o ano.

Comece a economizar cedo

Vamos supor que você comece a economizar $ 6, 000 em um 401 (k) anualmente aos 22 anos e continue a economizar essa quantia até completar 67 anos. Supondo um retorno anual de 6 por cento, você vai acabar com $ 1,45 milhão quando chegar à idade de aposentadoria completa.

Compare isso com alguém que começa a economizar uma década depois e tem apenas 35 anos até a aposentadoria. Essa pessoa terá que economizar quase o dobro de dinheiro a cada ano para terminar com a mesma quantia em 67.

A calculadora 401 (k) do Bankrate mostrará se você está no caminho certo para alcançar suas metas de poupança para a aposentadoria.

Considere aumentar sua alocação para ações

Jogue de forma agressiva, colocando uma alta porcentagem de seu portfólio em ações. Quando você está na casa dos 20 anos, você tem um horizonte de investimento longo. Isso significa que você pode lidar com os altos e baixos do mercado de ações, e potencialmente tirar proveito de seus retornos historicamente altos, cerca de 10 por cento ao ano durante longos períodos.

Esta calculadora de alocação de ativos mostra como criar um portfólio equilibrado de investimentos que se ajusta ao seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Em vez de escolher ações individuais, muitos especialistas recomendam que você procure fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou fundos de data-alvo para diversificar sua carteira de investimentos, reduza seu risco e ainda obtenha retornos atraentes.

Como economizar na casa dos 30

Aos 35 anos, tente ter duas vezes o seu salário economizado em suas contas de aposentadoria, a caminho de três vezes esse número aos 40 anos. Você vai querer continuar todos aqueles bons hábitos que começou aos 20 anos, ou mude para uma marcha alta se estiver atrás.

Aumente seu fundo de emergência

Aos 30 anos é quando você realmente começa a crescer financeiramente. É quando as pessoas normalmente compram uma casa, também. A idade média dos compradores de casas pela primeira vez nos EUA era de 33 anos em 2019, de acordo com a National Association of Realtors.

Maturação, no entanto, significa que você tem mais a perder. O atraso no pagamento da hipoteca é uma situação totalmente diferente do aluguel em falta. Você não quer perder sua casa, que pode ficar cada vez mais cheia de crianças. Agora é a hora de aumentar esse fundo de emergência de um a três meses para algo mais próximo de seis meses.

Aumente suas economias para aposentadoria

Este é o momento da sua vida em que você começa a ganhar dinheiro de verdade, tornando ainda mais importante economizar para a aposentadoria. Se você ficou para trás em sua meta de economia de 10 por cento, invente agora e não tenha medo de subir ainda mais.

Agora também é a hora de aproveitar os aumentos automáticos em suas economias para a aposentadoria. Você pode configurar um depósito direto em seu fundo de aposentadoria para aumentar em uma determinada porcentagem a cada ano. Uma vez que a porcentagem aumentada vai para sua conta automaticamente, você não terá a chance de perdê-la.

Você também pode começar a guardar mais desses aumentos salariais na poupança, em vez de gastá-los.

Fique na mesma página que seu cônjuge

Muitos americanos vão se casar nessa época de suas vidas. Isso significa se amarrar a alguém, romanticamente e financeiramente. Os dois têm uma maneira de afetar um ao outro.

De acordo com o site irmão do Bankrate, CreditCards.com, 17 por cento dos americanos em relacionamentos esconderam uma conta financeira, como um cartão de crédito ou uma conta poupança, de seu cônjuge.

Vinte e sete por cento dos entrevistados disseram que essa infidelidade financeira é pior do que trapaça física. Alcançar com sucesso suas metas de aposentadoria dependerá de uma comunicação clara com seu cônjuge sobre todas as questões financeiras:desde o orçamento até quanto economizar, e planejando o que você deseja fazer na aposentadoria.

Como economizar na casa dos 40

Busque quatro vezes mais seus ganhos economizados até os 45 anos, e seis vezes aos 50 anos. À medida que sua renda aumenta nesta década, o mesmo pode acontecer com suas taxas de poupança. E com duas décadas ou mais até a aposentadoria, você ainda pode tirar proveito do poder de composição.

Quitar dívidas

Várias famílias podem estar carregando um saldo de cartão de crédito na casa dos 40 anos. Erradicar esse fardo pode ajudar muito a liberar mais dinheiro para investir na aposentadoria.

Assine um cartão de crédito de transferência de saldo sem taxas com um longo período de 0% de juros para que você tenha tempo para pagar a dívida. Alguém com $ 7, O saldo de 000 poderia cancelar sua dívida com 15 pagamentos mensais de $ 467 antes que os juros começassem.

Assim que a dívida for paga e você estiver suficientemente acostumado a viver sem esse dinheiro, aumentar suas contribuições para a aposentadoria em uma quantia semelhante.

Não seja muito conservador

Aos 40, você ainda está muito longe da aposentadoria, então não jogue com cautela com seus investimentos, disse Ellen Rinaldi, ex-diretor executivo de planejamento e pesquisa de investimentos da empresa de fundos mútuos Vanguard.

Rinaldi recomenda reduzir as ações para 80% de sua carteira e colocar o saldo em títulos conservadores, como títulos.

Mantenha uma visão ampla de todas as suas participações ao realocar os ativos. Não é apenas o suficiente para se concentrar no 401 (k). Leve todos os seus investimentos em consideração. Não se esqueça de contas de aposentadoria ou benefícios de empregos anteriores também. Você pode transferir um antigo 401 (k) para um IRA ou 401 (k) do seu empregador atual, e você pode investir da maneira que quiser.

“Acontece o tempo todo - as pessoas deixam dinheiro em um 401 (k) e esquecem, ”Diz J. Michael Scarborough, CEO da Retirement Management Systems. “Eles passam mais tempo nas férias do que no planejamento da aposentadoria.”

Coloque as economias da faculdade em perspectiva

Esperançosamente, você tem economizado para o ensino superior desde que seus filhos usavam fraldas. Se então, você poderá continuar gastando sem desviar grandes somas de dinheiro de suas economias para a aposentadoria. Se você esqueceu de economizar para a faculdade e seu 401 (k) é menos robusto, você pode não ter dinheiro suficiente para financiar ambos.

Muitos pais sacrificam seu próprio planejamento de aposentadoria para cuidar de seus filhos - mesmo aqueles que já se formaram na faculdade. Uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que metade dos americanos arriscaram suas economias para a aposentadoria para pagar as contas de seus filhos adultos - e isso pode ser um grande erro.

“Quando forçado a fazer uma escolha, as pessoas apóiam seus próprios filhos primeiro. Eles se colocarão por último, ”Diz Merl Baker, diretor da empresa de consultoria financeira Brightwork Partners. “Eles estão acostumados a trabalhar mais do que planejaram ou esperavam. Ou aceitam uma qualidade de vida inferior. É muito poderoso. ”

Se você está determinado a ajudar seu filho e o dinheiro estará apertado, procure compromissos que possam ter menos impacto negativo sobre a poupança para a aposentadoria, como mandar seu filho para um local, em uma escola estadual em vez de uma faculdade particular cara.

Lembre-se:seu filho pode fazer um empréstimo para a faculdade, mas você não pode tirar um para se aposentar.

Como economizar na casa dos 50 anos

Procure economizar sete vezes o seu salário aos 55 anos, e oito aos 60 anos.

Aproveite as contribuições atualizadas

Chegar aos 50 anos tem algumas vantagens, incluindo ser capaz de contribuir mais para sua conta de aposentadoria com contribuições de recuperação. Em 2020 ou 2021, indivíduos com 50 anos ou mais podem economizar até $ 26, 000 em um 401 (k) e até $ 7, 000 em um IRA. Aproveite essas oportunidades assim que puder.

“Não é impossível, ”Diz Dee Lee, planejador financeiro profissional certificado e autor de "Women &Money", enquanto discute aqueles que ainda não levaram a sério suas economias para a aposentadoria.

Lee descreve um casal que determina que precisa apertar o cinto. Se cada um contribuir com $ 10, 000 por ano para um plano 401 (k), eles terão cerca de $ 90, 000 cada após sete anos, presumindo que o dinheiro cresça 7 por cento ao ano, ou um total de $ 180, 000 entre eles.

Mas essa é uma grande suposição. Seu portfólio provavelmente teria que ser alocado pesadamente em ações e subir quando você precisar deles. Historicamente, ações (conforme representado pelo índice Standard &Poor’s 500) ganharam cerca de 10 por cento ao ano, enquanto os títulos (representados pelo Vanguard Total Bond Market Index Fund) registraram alta de 3,6% na última década. Se você não deseja investir em ações, você pode acabar ficando aquém de seus objetivos.

Aqueles na casa dos 50 anos, no entanto, geralmente são muito jovens para jogar com segurança.

“Este não é o momento em que você vai para o dinheiro, ”Diz Rinaldi. “Você pode ficar 50-50 em ações e títulos. Mas você vai precisar de crescimento em seu portfólio. ”

Descubra seu orçamento de aposentadoria

Quanto é o suficiente? Isso depende do seu estilo de vida e despesas, contas médicas potenciais e o tipo de suporte que você terá, dizer, plano de previdência e previdência social. Mas, ao revisar suas metas de economia, tenha cuidado para não definir a barra muito baixa, pensando que você vai gastar menos na aposentadoria.

“As pessoas normalmente não diminuem o tamanho, ”Diz Harold Evensky, planejador financeiro profissional certificado e presidente da Evensky &Katz em Coral Gables, Flórida. “Não é incomum que gastem mais na aposentadoria do que menos.”

Preencha uma planilha de despesas de aposentadoria abrangente para ter uma noção de para onde seu dinheiro está indo quando o cheque de pagamento não está mais entrando.

Para obter uma conta mais personalizada, entre em contato com um planejador financeiro certificado apenas com taxas, e certifique-se de que eles colocam suas necessidades antes das deles.

Plano para custos médicos

Proteja suas finanças contra custos médicos inesperados. Algumas contas médicas pesadas podem consumir rapidamente as economias de uma vida inteira. Um casal na casa dos 60 anos vai precisar de $ 295, 000 para cobrir os custos de saúde na aposentadoria, de acordo com uma estimativa de 2020 Fidelity.

Depois, há o custo estratosférico de cuidados prolongados em lares de idosos. Um relatório da Genworth diz que o custo médio anual de um quarto privado em uma casa de saúde era de US $ 102, 200 em 2019.

Com aquilo em mente, o planejamento da aposentadoria deve incluir algumas considerações sobre os custos médicos futuros. Uma opção é o seguro saúde de longo prazo, que paga por cuidados médicos prolongados, incluindo coisas como enfermagem e vida assistida - mas pode ser caro.

“Tem que ser facilmente acessível não apenas para hoje, mas para todo o período premium, ”Diz Marilee Driscoll, fundador do Mês de Planejamento de Cuidados de Longo Prazo, um esforço de conscientização pública que ocorre durante o mês de outubro.

Como economizar ao atingir a idade de aposentadoria

Quando você atingir a idade de aposentadoria e for hora de investir em suas economias, ainda existem maneiras de economizar e aproveitar ao máximo seus ganhos vitalícios, estendendo-os para cobrir toda a sua vida.

Use a Segurança Social a seu favor

Os benefícios da Previdência Social podem ser um fator importante em seu fundo de aposentadoria. Com base no seu ano de nascimento, sua elegibilidade para benefícios completos pode variar, mas você deve procurar a melhor opção para você.

Para aqueles nascidos em 1960 ou mais tarde, idade de aposentadoria completa, quando você pode receber benefícios de aposentadoria completos, começa aos 67 anos. Qualquer pessoa nascida entre 1938 e 1959 atinge a aposentadoria completa em uma escala variável entre as idades de 65 e 67 anos. Você pode solicitar benefícios da Previdência Social a partir dos 62 anos, mas para receber todos os benefícios, você deve esperar até sua idade de aposentadoria completa.

O Seguro Social é um acréscimo valioso aos seus rendimentos de aposentadoria. Se você não tiver certeza de quando é o melhor momento para reivindicar seus benefícios do Seguro Social, trabalhar com um consultor financeiro pago pode ajudar.

Planeje suas retiradas de aposentadoria estrategicamente

Quando você começar a usar o dinheiro que economizou para a aposentadoria, determinar o melhor momento para acessar os fundos em cada conta ou plano.

Suas contas com imposto diferido, como um IRA tradicional ou 401 (k) tradicional, serão mais eficientes quando a taxa de imposto de renda for menor. Em contraste, uma conta isenta de impostos como Roth IRA ou Roth 401 (k) será mais benéfica durante os períodos em que sua renda aumenta, e você pode mergulhar nesses cofres sem aumentar seus impostos.

A implementação de estratégias para reduzir impostos pode ajudá-lo a administrar sua renda com mais sucesso durante os anos de aposentadoria.

Saber mais:

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