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IRS estende alívio de emergência em RMDs para todos

p O IRS acabou de tapar um grande buraco no pacote de ajuda oferecido aos aposentados americanos no início deste ano como parte dos esforços para mitigar os efeitos financeiros do coronavírus.

p Mas os americanos terão que agir rápido para aproveitar as novas regras, que afetam qualquer pessoa tendo uma distribuição mínima exigida (RMD) de uma conta de aposentadoria com imposto diferido, como um 401 (k) tradicional ou IRA tradicional.

Detalhes sobre a nova regra do IRS

p A nova decisão do IRS garante que qualquer pessoa que fez um RMD em 2020 poderá devolvê-lo à sua conta e evitar as consequências fiscais - se agir antes de 31 de agosto.

p Essa decisão corrige os efeitos da legislação anterior e decisões do IRS, o que pode ter deixado de fora aposentados que fizeram distribuições no início de 2020.

Isso coloca os aposentados que fizeram RMDs em janeiro em pé de igualdade com aqueles que o fizeram nos meses posteriores e já tinham a flexibilidade de devolver o dinheiro.

p - Greg McBride, CFA Analista financeiro-chefe do Bankrate

p Em 27 de março, O presidente Donald Trump assinou a Lei CARES como lei, eliminando a necessidade de os americanos retirarem as distribuições mínimas exigidas em 2020 de suas contas de aposentadoria. O objetivo da provisão era permitir ao valor das contas de aposentadoria uma chance de se recuperar da crescente volatilidade nos mercados de ações e títulos após o pânico do coronavírus.

p Aqueles que fizeram uma distribuição antes dessa data podem ter sido excluídos de seus benefícios.

p Mesmo que um aposentado não estivesse inicialmente coberto pela legislação de março, o IRS permite, naturalmente, que uma distribuição seja substituída em uma conta de aposentadoria no prazo de 60 dias após a retirada. Uma decisão de abril do IRS também permitiu que aqueles que realizaram uma distribuição obrigatória entre 1º de fevereiro e 15 de maio substituíssem o dinheiro até 15 de julho sem incorrer em multa.

p Mas mesmo essa mudança nas regras deixou desamparados aqueles que fizeram uma distribuição em janeiro. A última decisão do IRS muda isso.

p “Isso coloca os aposentados que fizeram RMDs em janeiro em pé de igualdade com aqueles que o fizeram nos meses posteriores e já tinham a flexibilidade de devolver o dinheiro, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Você deve devolver o dinheiro?

p A questão de saber se faz sentido devolver o dinheiro depende muito da sua própria situação financeira. Pode ser uma grande mudança se você conseguir fazer isso sem dificuldades econômicas, porque você pode se beneficiar de duas maneiras.

p “Colocar aquele RMD desnecessário de volta em uma conta com vantagem fiscal não apenas rescinda a obrigação fiscal que resultou da retirada, mas permite que o dinheiro cresça antes de ser finalmente retirado em uma data futura, ”, Diz McBride.

p Ao colocar esse dinheiro de volta no mercado, tem a capacidade de aumentar substancialmente com o tempo. E se você não precisa do dinheiro, uma conta de aposentadoria pode ajudar a protegê-lo de impostos sobre esses ganhos.

p Se você fez um RMD, você pode devolver o dinheiro para a conta da qual retirou ou colocá-lo em outra conta com imposto diferido. Por exemplo, uma distribuição de um 401 (k) tradicional pode ser devolvida para essa conta ou depositada em um IRA tradicional.

p Mesmo se você não tiver um IRA tradicional no momento, você pode abrir um rapidamente, se necessário, e substitua qualquer distribuição necessária na conta.

Resultado

p Se você deseja aproveitar as vantagens desta nova regra do IRS, Aja rapidamente. Você tem apenas até o final de agosto para repor os fundos, e com todos os aposentados agora no mesmo pé, não é uma boa aposta que o IRS vai estender este tipo de alívio ainda mais.

p Imagem apresentada pela MoMo Productions da Getty Images.