Planejando se aposentar em 2021? Faça essas 7 coisas agora

Uma aposentadoria maravilhosa é o objetivo de muitas pessoas, e você quer que ele saia sem grandes empecilhos. Mas os planos de aposentadoria sempre enfrentam desafios, seja a volatilidade dos mercados, a acessibilidade dos cuidados de saúde ou mesmo os riscos colocados pela COVID-19. Mais, você provavelmente enfrentará décadas em uma renda fixa, e não terá a flexibilidade financeira de antes.

“Algo que vai surpreender os futuros aposentados é a duração da aposentadoria, ”Diz Craig Cecilio, CEO e fundador da DiversyFund, uma plataforma de investimento imobiliário com sede na área de San Diego. Ele observa que a aposentadoria tem durado mais tempo, pois as pessoas vivem mais.

É por isso que é vital estar totalmente preparado antes de se aposentar, e até mesmo abrir espaço em seus planos para o inesperado. Aqui estão sete coisas a fazer agora para garantir que seus anos dourados sejam realmente dourados.

1. Revise seu plano financeiro de aposentadoria

Uma boa aposentadoria começa com um bom plano de aposentadoria, e antes de deixar a segurança de um salário ou renda fixa, você quer ter certeza de que seu plano é o mais sólido possível.

“Se ainda não o fez, a primeira coisa que alguém precisa fazer antes de se aposentar é elaborar um plano de aposentadoria que seja feito sob medida para seus objetivos e fatores como custo de vida, gastos médicos, e Segurança Social, ”Diz Cecílio. Ele também recomenda pagar sua dívida antes da aposentadoria para lhe dar mais flexibilidade financeira.

E se você já tem um plano em prática, certifique-se de revisá-lo para que esteja atualizado com os números e estimativas mais recentes.

“Você deve rever o seu plano de renda de aposentadoria para se certificar de que sua renda de aposentadoria é suficiente para exceder as despesas, de modo que você não corre o risco de ter que cancelar a aposentadoria ou, pior, ficar sem dinheiro, ”Diz Beau Henderson, RICP, CLTC, fundador da RichLife Advisors em Gainesville, Geórgia.

O planejamento da aposentadoria é uma tarefa difícil para muitas pessoas, especialmente devido às complexidades em torno do que você vai ganhar com a Previdência Social, os custos do Medicare e os retornos de investimento em potencial.

“Peça a ajuda de um especialista para analisar sua situação, ”Diz Sharon Duncan, CFP com Selah Financial Services em Houston. “É provável que você esteja aposentado aos 20 anos, 30, ou mais anos. A inflação fará seu custo de vida subir, mas sua renda de aposentadoria provavelmente não aumentará tão rápido. ”

Um consultor financeiro, particularmente um consultor fiduciário pago, pode ajudá-lo a evitar erros comuns, como ter alocações erradas no início de sua aposentadoria ou renda insuficiente.

“Podemos executar relatórios de fluxo de caixa de aposentadoria que analisarão as necessidades atuais de renda do cliente e seus ativos disponíveis, e projeta 20-30 anos com algumas premissas de crescimento razoáveis ​​para os investimentos, ”Diz Ben Barzideh, ChFC, consultor de riqueza no Piershale Financial Group em Barrington, Illinois. “Podemos adicionar um aumento do custo de vida a cada ano à sua receita e ver como isso afetaria as projeções de longo prazo.”

Você vai querer ter certeza de que seu plano financeiro não é muito conservador e permite que você aumente um pouco o seu dinheiro durante o longo período de aposentadoria. De outra forma, você pode não ter o suficiente.

2. Considere como COVID-19 afetará seus planos

O surgimento do COVID-19 também pode desordenar seus planos de aposentadoria, tanto financeiramente como de outra forma. O valor de seus ativos pode ter sofrido, ou pode estar atrapalhando seus planos de viajar ou se mudar para outro estado ou país. Também pode causar problemas inesperados com o planejamento da propriedade ou com o cuidado de um ente querido que está doente.

Assim, com as preocupações com o coronavírus provavelmente permanecendo um problema significativo pelo menos nos próximos anos, você vai querer avaliar como isso pode atrapalhar sua visão da aposentadoria, o que pode nem sempre ser negativo.

“Aqueles que planejam se aposentar este ano terão que responder a algumas perguntas importantes, ”Diz Cecílio. “Agora é a hora certa para se aposentar? Como a pandemia impactará meus investimentos atuais? ” Ele sugere pedir a um conselheiro para pesar suas opções e ver se a aposentadoria ainda faz sentido.

“COVID e trabalhar em casa têm sido um bom teste para muitas pessoas que estão considerando a aposentadoria, ”Diz Duncan. “Se você se encontrou mais em casa durante o COVID, pense no que seria diferente se você se aposentasse agora. ”

Ela diz que a pandemia realmente ajudou as pessoas a perceber que não querem se aposentar, mas em vez disso, funcionam de forma diferente, enquanto outros perceberam que querem se aposentar mais cedo. Também é um desafio para as pessoas enfrentarem o medo de passar o dia todo, todos os dias com seu cônjuge, ela diz.

3. Proteja seus ativos do mercado

Embora fosse bom viver dos ganhos dos investimentos e não ter que mergulhar no principal, provavelmente não é uma opção para a maioria dos aposentados. Portanto, é importante certificar-se de que qualquer receita necessária em um futuro próximo (ou seja, pelo menos no próximo ano) está protegido do mercado. Você não quer contar com a alta do mercado (para que você possa vender ações) para financiar suas despesas.

Por exemplo, se você tem Seguro Social e outra renda de aposentadoria de $ 30, 000 por ano, mas você precisa de $ 35, 000 em renda, você deseja reservar $ 5, 000 de contas de investimento, que são mais voláteis do que contas bancárias. Você pode colocar esse dinheiro em uma conta de poupança online de alto rendimento ou despejar parte dele em um CD de curto prazo para que possa render juros até que você precise usá-lo.

4. Planeje cuidados de saúde cuidadosamente

“O que pode surpreender alguém que está se aposentando este ano é quanto custa o seguro saúde hoje em dia, ”Diz Barzideh. Ele diz que muitas pessoas adiam a aposentadoria até terem idade suficiente para obter o Medicare, a menos que eles possam encontrar uma alternativa mais barata antes disso.

Então, se você está planejando se aposentar, certifique-se de ter um plano de saúde acessível. Mas não é tão fácil saber quais são suas opções e configurar o plano como era quando você estava trabalhando.

“Se você está acostumado com sua empresa oferecendo algumas opções durante as inscrições abertas e está pronto, você descobrirá que o seguro saúde exige mais trabalho com as pernas durante a aposentadoria, ”Duncan diz. “Não é uma tarefa impossível, é apenas frustrante e demorado. ”

Mais uma vez, um bom consultor financeiro pode ajudá-lo a encontrar qualidade, opções acessíveis e compare os custos e os efeitos em seu plano financeiro geral.

5. Mude sua perspectiva de economizar para gastar

Você passou a vida toda trabalhando e salvando, mas agora que você está aposentado, você conseguiu chegar ao tempo para o qual estava economizando. Você terá que mudar para uma mentalidade de gasto.

“Até a aposentadoria, pensamos que gastar o que economizamos é ‘ruim, '”Diz Duncan. “Na aposentadoria, é exatamente o oposto. Na verdade, não há problema em gastar, e não salvar, durante a aposentadoria. Embora pareça bastante simples, é uma mudança emocional difícil para muitas pessoas, porque sentimos que estamos quebrando as regras. ”

Duncan diz que a sensação geralmente passa depois de alguns meses vivendo na aposentadoria.

Para outras pessoas que foram treinadas para salvar suas vidas inteiras, pode ser útil definir um orçamento de gasto mínimo, pelo menos no início. Com este orçamento, eles podem gastar propositalmente com uma consciência mais tranquila e ainda saber que têm dinheiro de reserva se precisarem.

6. Restabeleça seu propósito

Ter uma aposentadoria bem-sucedida não significa acertar os detalhes financeiros, embora esses detalhes tornem tudo muito mais fácil. Também gira em torno de encontrar um novo propósito fora do mundo do trabalho, talvez com novos amigos, ou em um contexto completamente diferente.

“Tivemos um propósito durante cada fase da nossa vida, e a aposentadoria não é diferente, ”Diz Duncan. “A aposentadoria oferece uma liberdade e flexibilidade como nunca antes. Você pode até mesmo mudar seu propósito sempre que quiser. ”

Sem propósito, você pode se pegar temendo seus dias livres e até mesmo se sentindo entediado.

“Encontre um propósito e viva a aposentadoria intencionalmente. Além disso, melhora sua saúde, vitalidade e felicidade, " ela diz.

7. Planeje ficar no controle das finanças na aposentadoria

Você pode pensar que, uma vez aposentado com um plano financeiro sólido, está pronto para relaxar, mas ainda é importante gerenciar suas finanças. Dado que muitos vivem com uma renda fixa, pode ser mais importante manter o controle de suas finanças e como as mudanças na lei podem afetá-las.

“Seja proativo com sua aposentadoria e tome para si a responsabilidade de saber o que se aplica a você e sua família na aposentadoria, ”Diz Henderson, apontando para possíveis mudanças nos impostos, leis e previdência social.

“Quando você conhece as regras, pode se colocar na melhor posição possível, " ele diz. “O problema é que a maioria das pessoas é passiva em seu planejamento de aposentadoria e só resolve os problemas após o fato, e é aí que os principais erros são cometidos. ”

É outro exemplo de como um consultor fiduciário qualificado pode agregar valor à sua aposentadoria. Ou um consultor robótico de baixo custo também pode ajudá-lo a evitar gastar muito tempo gerenciando suas finanças.

Resultado

Estabelecer um plano de aposentadoria pode ser assustador para muitas pessoas, particularmente se eles pensam que não têm o suficiente para se aposentar ou se aposentar como querem. Mas você pode ter mais do que pensa. E mesmo se você não tiver o suficiente, você pode ajustar seu plano para maximizar suas economias.

“Muitas vezes vemos com nossos clientes que eles ficam agradavelmente surpresos na primeira vez que executamos a projeção de aposentadoria para eles e eles percebem que podem se aposentar e eles ficarão bem, ”Barzideh diz.