O saldo médio de 401 (k) por idade

p Os investidores têm percorrido um longo caminho desde o início de 2020. Contribuintes consistentes para planos de aposentadoria, como um 401 (k), foram amplamente recompensados ​​por manter o curso durante os altos e baixos dos mercados durante a crise do COVID-19.

p Os saldos médios do plano 401 (k) alcançaram $ 129, 157 em 2020, acima de $ 106, 478 em 2019 e $ 78, 276 em 2011, de acordo com o relatório “How America Saves 2021” da Vanguard.

p Embora a volatilidade do mercado de curto prazo seja inevitável, é importante não reagir de forma exagerada a grandes oscilações de preço. Lembre-se de manter o foco em seu plano de investimento de longo prazo e continuar construindo o pecúlio de aposentadoria.

Saldo 401 (k) médio e mediano por idade

p Estes são os saldos médios e medianos para grupos de idade específicos no final de 2020, de acordo com a Vanguard, que reuniu dados de 4,7 milhões de participantes do plano de contribuição definida em seu negócio de manutenção de registros.

Era Saldo médio da conta Saldo mediano da conta Menos de 25 $ 6, 718 $ 2, 24025-34 $ 33, 272 $ 13, 26535-44 $ 86, 582 $ 32, 66445-54 $ 161, 079 $ 56, 72255-64 $ 232, 379 $ 84, 71465 + $ 255, 151 $ 82, 297 p Fonte:Vanguard, “Como a América salva 2021”

25 anos ou menos

• Saldo 401 (k) médio:$ 6, 718
• Saldo médio 401 (k):$ 2, 240

p O saldo médio para pessoas que estão começando em suas carreiras é de US $ 2, 240. Isso significa que metade dos participantes do plano 401 (k) nesta faixa etária tem menos do que esse valor economizado e metade tem mais. Isso é um começo e oferece muito para construir. O saldo médio é um pouco maior, distorcida por aqueles que são capazes de economizar mais em seu 401 (k).

p Quanto você deve se esforçar para economizar para a aposentadoria? Fidelidade, que gerencia programas de benefícios para funcionários por mais de 22, 000 empresas e oferece uma variedade de serviços de planejamento financeiro, sugere economizar pelo menos 10 vezes seu salário anual aos 67 anos. A empresa também defende seguir outra métrica:Economize 15% de sua renda antes dos impostos desde o início de sua carreira - incluindo qualquer correspondência da empresa. Então, se o seu empregador corresponder a 3 por cento do seu salário, você precisaria economizar 12%. Se as despesas correntes impedirem essa possibilidade, trabalhar em direção a essa quantia como uma meta.

25-34 anos

• Saldo 401 (k) médio:$ 33, 272
• Saldo 401 (k) médio:$ 13, 265

p Novamente, o saldo 401 (k) médio é mais do que o dobro do saldo médio, refletindo a maior capacidade de poupança dos assalariados e daqueles decididos a maximizar seu plano 401 (k).

p Aos 30 anos, A Fidelity recomenda ter o equivalente a um ano de salário estocado em seu plano de aposentadoria profissional. Então, se você ganhar $ 50, 000, seu saldo 401 (k) deve ser $ 50, 000 quando você chega aos 30.

p Se você está correndo atrás, tente aumentar o valor da sua contribuição em alguns pontos percentuais quando puder durante os 30 anos. Isso é especialmente fácil se você cronometrar o aumento com quaisquer aumentos ou bônus que receber. Dessa forma, você não sente nenhum aperto na renda disponível. Na verdade, ajudará a manter seus gastos sob controle se você vive abaixo, ao invés de acima, Seus meios.

De 35 a 44 anos

• Saldo 401 (k) médio:$ 86, 582
• Saldo médio 401 (k):$ 32, 664

p Na casa dos 40 anos, você tem muitas obrigações financeiras - normalmente o pagamento de uma hipoteca, e talvez uma família com todos os custos relacionados. Ainda, é importante adiar uma boa parte de sua renda para o 401 (k) para que você não perca seus anos dourados. Você ainda tem cerca de 20 anos antes da idade de aposentadoria convencional, portanto, aproveite ao máximo suas oportunidades de economia.

p Fidelity diz aos 40 anos, objetivo de ter um múltiplo de três vezes o seu salário economizado. Isso significa que se você está ganhando $ 75, 000, o saldo da sua conta de aposentadoria deve ser de cerca de US $ 225, 000 quando você completa 40 anos.

p Se o seu empregador oferece um tradicional e um Roth 401 (k), você pode querer dividir suas economias entre os dois. Quando você atinge a idade de aposentadoria e é hora de fazer retiradas, você terá que pagar impostos sobre o dinheiro retirado do tradicional 401 (k), mas não do Roth, uma vez que é financiado com contribuições após os impostos.

Idade 45-54

• Saldo 401 (k) médio:$ 161, 079
• Saldo médio 401 (k):$ 56, 722

p Durante esta década, você pode receber um salário maior do que nunca, e talvez você possa maximizar seu plano 401 (k). O limite de contribuição de 2021 é de US $ 19, 500. Aqueles com 50 anos ou mais podem adicionar outros $ 6, 500 a esse valor, por um total de $ 26, 000. Você também pode ser capaz de maximizar um IRA tradicional ou Roth; o limite este ano é $ 6, 000 para aqueles com menos de 50 anos, mas você pode aumentar esse valor em mais $ 1, 000 como uma contribuição de recuperação.

p Aos 50 anos, Fidelity sugere que você deve ter acumulado um múltiplo de seis vezes o seu salário atual. Esses mesmos $ 75, Salário de 000 equivaleria a um saldo de 401 (k) de $ 450, 000 quando você chega aos 50 anos. O saldo médio para pessoas com idade entre 45 e 54 anos indica que pelo menos metade dos trabalhadores não está nem perto de atingir essa meta. A aposentadoria estará aqui antes que você perceba, portanto, aumente sua taxa de poupança, se puder.

Idade 55-64

• Saldo 401 (k) médio:$ 232, 379
• Saldo médio 401 (k):$ 84, 714

p É melhor que aqueles que estão perto da aposentadoria sejam diversificados em outras classes de ativos além de ações - como títulos e instrumentos de caixa, que pode oferecer estabilidade a um portfólio durante tempos de tempestade.

p É hora de apertar. Você economizou 10 vezes o seu salário anual? O saldo médio de 401 (k) desmente o fato de que muitas pessoas economizaram um pouco mais de $ 232, 379. Ai de mim, o saldo médio revela que muitas pessoas economizaram um pouco menos.

p Fidelity diz que aos 60 anos você deve ter economizado oito vezes o seu salário atual. Então, se você está ganhando $ 100, 000 até então, seu saldo 401 (k) deve ser $ 800, 000

p De quanto dinheiro você precisa para pagar suas contas a cada mês? Multiplique esse número por 12 para obter uma estimativa anual e, em seguida, multiplique o total novamente por 30, caso você viva mais 30 anos. Este cálculo aproximado não leva em consideração ganhos de investimento ou inflação, mas oferece uma estimativa de suas necessidades futuras.

Resultado

p Embora a Previdência Social possa começar já aos 62 anos para a maioria das pessoas, todos os benefícios não estão disponíveis até você atingir a idade de 66 ou 67, dependendo do ano em que você nasceu.

p Não espere que o estipêndio mensal do Seguro Social para atender a todas as suas necessidades financeiras. Destina-se apenas a tirar os idosos da pobreza. Você quer mais do que isso. Você quer abundância. Se você ainda não tem, você pode querer continuar ganhando dinheiro por mais algum tempo. Isso não é uma coisa tão ruim. Isso pode impedi-lo de investir em seus fundos de aposentadoria quando o mercado está em queda livre. Seja pago por fazer algo de que você gosta.