O que é planejamento imobiliário?

p O planejamento sucessório é o processo de decidir quem receberá seus ativos quando você morrer. Um objetivo do planejamento imobiliário é garantir que sua riqueza e outros bens vão para aqueles que você pretende (e não para outros), com ênfase especial na redução de impostos para que seus beneficiários possam ficar com mais de sua riqueza. Mas um bom planejamento imobiliário também pode reduzir conflitos familiares, e fornecer diretrizes claras de fim de vida, caso um indivíduo fique incapacitado antes de finalmente falecer.

p Infelizmente, muitas pessoas falham em estabelecer um plano de propriedade, mesmo aqueles que se beneficiariam significativamente com isso. Existe uma extrema falta de planejamento imobiliário entre pessoas de todos os níveis, diz Jenny Xia Spradling, co-fundador do FreeWill, um site que cria testamentos e relações de confiança legalmente vinculantes, sem nenhum custo.

p Aqui está um resumo do planejamento imobiliário e por que você realmente precisa dele, independentemente de quanta riqueza você tem.

Tipos de planejamento imobiliário

p O planejamento imobiliário pode vir em uma variedade de formas, desde designações básicas de beneficiários ao abrir uma conta em um banco ou corretora até planos mais complexos e abrangentes. Abaixo estão alguns dos elementos mais comuns de um plano imobiliário e o que você pode considerar.

Designações de beneficiários

p Sempre que você abre uma conta financeira, normalmente um banco, corretora ou conta de seguro, você será solicitado a fornecer um beneficiário para a conta. O beneficiário é o primeiro na fila para receber quaisquer fundos da conta em sua morte. Você pode dividir seus ativos entre vários beneficiários, se você desejar, e nomear beneficiários contingentes, caso os beneficiários principais não estejam vivos.

p Nomear um beneficiário é muito importante:sua designação de beneficiário geralmente substitui qualquer outra declaração em seu patrimônio. É por isso que os especialistas recomendam urgentemente que você nomeie seus beneficiários. Se você morrer sem vontade, contas com beneficiários nomeados ainda podem ir para seus herdeiros.

p Muitas contas de aposentadoria, como um IRA tradicional ou Roth IRA, nomearam beneficiários.

Vai

p Um testamento é outro documento importante no plano de herança, e na morte, um testamento direciona os ativos de sua propriedade individualmente e sem um beneficiário designado. Propriedade que pertence em conjunto, como com um cônjuge, passa diretamente para o proprietário ou proprietários sobreviventes. Um executor será nomeado pelo tribunal para realizar a vontade e gerenciar a distribuição dos bens quando chegar a hora.

p “Os testamentos já existem há muito tempo e não é preciso muito para fazer um testamento, ”Diz Xia Spradling do FreeWill. “O código legal foi, na verdade, projetado para ser fácil para as pessoas fazerem seus últimos desejos conhecidos.”

p Testamentos que entram em vigor são examinados no tribunal de sucessões, um processo público que permite aos credores potenciais fazerem uma reclamação contra o espólio. Somente depois que a herança for liquidada com os credores, os bens remanescentes serão distribuídos aos herdeiros de acordo com o testamento.

p A homologação pode ser um processo notoriamente tortuoso, e não é incomum que o inventário leve um ou até dois anos para ser concluído. E pode ser caro também, com taxas de até 5% do patrimônio.

p Testamentos podem ser a base de um plano de propriedade, mas muitas pessoas estão recorrendo a fundos hoje porque podem tornar o pagamento da propriedade muito menos complicado, complicado e lento.

Relações de confiança

p Relações de confiança vêm em muitas variedades, e embora possa parecer complexo, uma relação de confiança é relativamente simples em seu núcleo. Um trust é um veículo legal que permite a um terceiro, a confiança, para deter ativos em nome de um beneficiário. Trusts permitem uma série de opções de planejamento imobiliário, não menos importante, a capacidade de passar pelo tribunal de sucessões, mantendo um nível relativamente alto de privacidade.

p Trusts também podem permitir que você controle como seus ativos são direcionados após sua morte, não apenas a quem o dinheiro será dado, mas também em que circunstâncias. Esse controle pode ser um recurso valioso ao direcionar ativos para indivíduos com capacidade ou maturidade questionáveis ​​para lidar com dinheiro. Você também pode escolher o (s) administrador (es) que deseja administrar e direcionar a confiança na sua passagem.

p Embora relações de confiança possam ser complexas, um dos mais simples e fáceis de executar é a confiança revogável. Essa confiança ajuda a pastorear seus bens por meio de inventário, e direciona os ativos de acordo com seus desejos. Você pode até servir como administrador e fazer mudanças durante sua vida. Os trustes valem a pena com muito pouco dinheiro, também, com pelo menos um especialista sugerindo que eles comecem a compensar os custos iniciais para aqueles que têm pelo menos $ 150, 000 em ativos.

p Trusts mais complexos com várias estipulações (como manter cônjuges ou filhos perdulários à distância) podem exigir a perícia de um advogado qualificado. E claro, você também pode usar relações de confiança para contornar pelo menos alguns impostos, uma das razões para a popularidade perene dos trustes.

Testamentos em vida

p A morte não é a única situação em que você pode ser incapaz de tomar uma decisão. Você pode estar vivo, mas incapacitado, e, neste cenário, é muito útil ter uma declaração clara de seus desejos. É aí que um testamento vital pode ser valioso, porque mostra como você deseja ser tratado durante os cuidados de fim de vida, incluindo tratamentos específicos para tomar ou abster-se de tomar.

p Um testamento vital geralmente é combinado com uma procuração durável, um documento legal que pode permitir que um substituto tome decisões em nome do indivíduo incapacitado.

Benefícios de um bom plano imobiliário

p O planejamento imobiliário ajuda a evitar muitas situações infelizes, e embora possa demorar algum tempo e dinheiro no início, você pode evitar muitos problemas piores mais tarde. Por exemplo, se você não fornecer um plano de propriedade claro, o estado fará o que parecer melhor em seu julgamento, o que é improvável que coincida com o que você escolheria fazer. Não deixe sua propriedade para o estado.

Minimiza impostos

p Se você planeja com antecedência, você pode minimizar a quantia de sua propriedade que vai para o tio Sam e maximizar a quantia que vai para a tia Sally. A estruturação inteligente de contas de aposentadoria flexíveis, como Roth IRA, pode ajudar a canalizar mais dinheiro livre de impostos para seus herdeiros, enquanto outras estratégias de planejamento tributário, como doações estratégicas de caridade, podem ajudá-lo a mitigar a mordida fiscal.

p Agora é um momento particularmente vantajoso para uma conversão de Roth IRA devido a algumas mudanças no código tributário e taxas de imposto historicamente baixas, embora essa estratégia não funcione para todos.

Evita disputas familiares

p Sua família normalmente pode se dar bem, mas ainda é aconselhável escrever um testamento para que as coisas permaneçam assim. A possibilidade de um roubo de dinheiro pode irritar alguns parentes, enquanto outros podem esconder um tesouro sentimental que esperam passar despercebido. Independentemente de sua riqueza, um planejamento patrimonial cuidadoso ajuda a evitar que sua família brigue, seja uma pequena briga ou um processo judicial total.

Esclarece suas diretivas

p Parte do valor da vontade é dizer às pessoas como você se sente a respeito delas e o que significam para você, diz Xia Spradling.

p Você pode sempre ter pretendido que sua sobrinha Bertha recebesse aquela herança, mas a menos que esteja escrito na propriedade, qualquer um pode correr atrás dele. Um plano de herança garante que seus ativos vão para a pessoa que você deseja que os tenha. Ao expressar claramente seus desejos - geralmente com a ajuda de um advogado - você pode ajudar seus entes queridos a se lembrarem de você com carinho ou pelo menos conseguir o que pretendia.

Evita o tempo e as despesas do tribunal de sucessões

p Configure sua propriedade da maneira certa - pense, uma relação de confiança bem trabalhada - e você navegará pelo tribunal de sucessões, provavelmente a etapa mais chata e demorada de todo o processo. Devido à facilidade de usar um trust, mais e mais pessoas estão contornando os aborrecimentos do inventário e configurando seus ativos dessa forma. Mais, você não precisa de tanta riqueza quanto pensa para fazer com que valha a pena.

Mantém os bens de sua família unidos

p Relações de confiança também podem ser uma forma valiosa de garantir que seu dinheiro permaneça na família. Estruturado corretamente, um trust pode impedir que um sobrinho perdulário acabe com sua vida de trabalho árduo em poucos anos. Também pode manter o dinheiro da família, se um cônjuge tentar extrair parte dele.

Protege seus herdeiros

p Um bom plano de propriedade também pode proteger seus herdeiros de várias maneiras. Se seus filhos são menores, seu plano imobiliário pode instruir quem cuidará deles e como eles receberão o dinheiro. Também pode proteger herdeiros de recriminações, se um parente os acusasse de roubo. Um testamento em vida também pode ajudar os herdeiros a evitar algumas das difíceis decisões de saúde durante o fim da vida dos pais.

Resultado

p O planejamento imobiliário pode ajudar a prevenir o surgimento de uma série de problemas potencialmente preocupantes, mesmo se você não tiver muito dinheiro. Ao determinar como você deseja lidar com sua propriedade antes de passar, você economizará muito esforço para seus entes queridos, dinheiro e sofrimento quando se trata de dividir seu patrimônio. E o mais importante, você vai conseguir o que deseja, mesmo se você não estiver por perto para ver.