Benefícios do cônjuge da Previdência Social:Aqui está o que os cônjuges podem obter

p A Previdência Social oferece benefícios não apenas aos aposentados, mas também aos cônjuges que não contribuíram para o programa. Os cônjuges são um dos muitos beneficiários da Segurança Social, e até mesmo ex-cônjuges podem reivindicar um pagamento do programa em algumas circunstâncias.

p Quando você se inscreve para o Seguro Social, você automaticamente se inscreve para obter o maior de seu benefício ou metade do benefício de seu cônjuge. O pagamento médio mensal para todos os trabalhadores aposentados era de US $ 1, 553,68 em maio de 2021 de acordo com a Administração da Segurança Social (SSA), enquanto aqueles que reivindicam benefícios conjugais receberam um cheque médio de $ 795,89.

p Veja como funciona o Seguro Social para quem deseja reivindicar um benefício conjugal.

Reivindicação de benefícios do cônjuge da Previdência Social:como funciona

p Quando um trabalhador pede benefícios do Seguro Social, o cônjuge do trabalhador pode reivindicar um benefício com base nas contribuições do trabalhador. Para que os cônjuges recebam o benefício, eles devem ter pelo menos 62 anos de idade ou cuidar de uma criança menor de 16 anos (ou que receba benefícios de invalidez do Seguro Social). Além disso, os cônjuges não podem reivindicar o benefício de cônjuge até que o trabalhador peça em seu benefício.

p Existem outras advertências importantes sobre o benefício conjugal.

p “Os benefícios do cônjuge são limitados à metade do benefício do seu cônjuge na idade de aposentadoria completa. Se (o trabalhador) esperar mais para reclamar, o benefício conjugal não pode crescer mais, ”Diz Claire Toth, gerente principal e estrategista de riqueza do Peapack-Gladstone Bank, com sede em Nova Jersey.

p Toth está se referindo à estratégia de um aposentado não reivindicar benefícios até passar da idade de aposentadoria completa para reivindicar um benefício mensal maior. O Seguro Social aumentará substancialmente o seu benefício se você adiar o depósito até os 70 anos. É uma maneira de aumentar o seu pagamento sem trabalhar mais.

p Contudo, se você entrar com o processo antes da idade de aposentadoria completa, seu cônjuge provavelmente receberá um benefício permanentemente reduzido. Os benefícios podem ser reduzidos para que o cônjuge receba apenas 32,5 por cento do benefício do aposentado. O benefício conjugal é reduzido em cerca de sete décimos de um por cento para cada mês antes da idade de aposentadoria completa, até 36 meses. Se você exceder os 36 meses, A Previdência Social diminuirá cerca de quatro décimos de um por cento nos próximos meses. A matemática pode ser complicada, mas a Previdência Social fornece uma ferramenta para ajudá-lo a calcular o seu benefício conjugal.

p A exceção a esta regra de depósito antecipado é se o cônjuge estiver cuidando de uma criança menor de 16 anos ou alguém com deficiência, nesse caso, o benefício não é reduzido. Na verdade, este cônjuge pode reivindicar o benefício de cônjuge em qualquer idade se estiver cuidando de uma criança que também receba benefícios.

Ex-cônjuges podem receber um cheque, também

p E sim, até mesmo ex-cônjuges podem entrar com o processo com base em seus ganhos. Os requisitos para solicitar benefícios com base no histórico de trabalho do seu ex-cônjuge incluem:

• Você deve estar casado há pelo menos 10 anos.
• Você deve estar divorciado do cônjuge por pelo menos dois anos consecutivos.
• Você é solteiro.
• Seu ex-cônjuge deve ter direito a benefícios de aposentadoria ou invalidez do Seguro Social.
• O benefício que você receberia de seu histórico de trabalho seria menor do que este benefício conjugal.

p "Em teoria, uma pessoa poderia se casar com alguém novo a cada 10 anos e dar-lhe um benefício conjugal como um presente de despedida, ”Diz Russell D. Knight, um advogado em Chicago. "É melhor que nada."

p Mas não é como se o dinheiro saísse do seu cheque de benefício mensal, então descanse.

p "Quando isso acontece, não há redução para o ganhador ou o cônjuge atual - a Administração da Previdência Social lida com isso atuarialmente, ”Diz Warren Ward, CFP na Warren Ward Associates em Houston.

Estratégias para reivindicar um benefício conjugal

p O Seguro Social oferece algumas opções de como solicitar seus benefícios, e embora as opções se destinem a dar flexibilidade aos aposentados e outros, eles criam mais complexidade. Todos desejam obter todos os benefícios a que têm direito, e essa complexidade pode obscurecer uma avenida para receber mais dinheiro do programa. Os cônjuges têm algumas maneiras de proceder aqui, e o melhor curso de ação geralmente depende de sua situação financeira pessoal.

p Para aqueles que procuram maximizar seu benefício conjugal, um curso de ação é óbvio.

p “A melhor estratégia para reivindicar benefícios de aposentadoria da Previdência Social como cônjuge é esperar até atingir a idade normal de aposentadoria, 65 a 67, dependendo do ano de nascimento, ”Diz Lindsay Malzone, um especialista do Medicare no site MedicareFAQ. “A menos que você atualmente cuide de uma criança qualificada, você receberá um benefício reduzido se ainda não atingiu a idade normal de aposentadoria. ”

p Mas existem exceções a esta regra geral, especialmente se você acredita que sua longevidade é um problema.

p “Normalmente começamos considerando a saúde:quanto tempo viveu o pai do mesmo sexo e qual é a situação atual de saúde de ambos os parceiros, ”Ward diz. “Aqueles com expectativa de vida longa e boa saúde geralmente devem esperar até que o benefício máximo esteja disponível. Aqueles com expectativa de vida mais curta ou problemas de saúde podem ser melhor começar mais cedo. Aqueles com uma doença terminal podem registrar 'a partir de' seis meses atrás e começar a receber pagamentos imediatamente e receber um cheque para os pagamentos 'perdidos'. ”

p O benefício conjugal também pode oferecer alguma flexibilidade para arquivadores mais velhos. Por exemplo, um cônjuge pode reivindicar benefícios de cônjuge na conta de um trabalhador e, posteriormente, reivindicar benefícios em sua conta. Se seu cônjuge nasceu antes de 2 de janeiro, 1954 e já atingiu a idade de aposentadoria completa, seu cônjuge pode receber o benefício de cônjuge e adiar o recebimento do próprio benefício de aposentadoria para mais tarde. Se seu cônjuge nasceu após esta data, esta opção não existe mais.

p Os cônjuges também podem tirar seu próprio benefício no início e, em seguida, mudar para o benefício de seu parceiro mais tarde.

p “Tenho vários clientes em que o benefício dela é menor ou muito próximo da metade do benefício conjugal e ele planeja esperar até os 70 anos para reivindicar, ”Toth diz. "Nesse caso, geralmente é melhor que a esposa reivindique mais cedo - às vezes já aos 62 anos - e depois mude para o benefício conjugal quando o marido reivindicar. Seu benefício só continua até a primeira morte, e o sobrevivente recebe seu benefício. Mesmo que os dois cheguem aos noventa, este é frequentemente o melhor resultado. ”

p E o Seguro Social também oferece flexibilidade para o cônjuge cujo parceiro morre.

p “Se o cônjuge que ganha mais morre, o cônjuge atual pode reivindicar o maior benefício para seu próprio benefício ou o do ganhador mais alto, ”Diz Ward. “Isso certamente é melhor do que nada, mas representa um 'corte de pagamento' geral para o sobrevivente. ”

p O planejamento para a Previdência Social pode ser difícil, mas a calculadora do Bankrate pode ajudá-lo a estimar seus ganhos com o Seguro Social. Ward aponta que o site do SSA, os planejadores financeiros e a maioria das corretoras também oferecem opções de planejamento e ferramentas para ajudá-lo.

Resultado

p Os cônjuges têm muita flexibilidade, graças ao benefício conjugal da Previdência Social. Quando você se aproxima da aposentadoria, você vai querer explorar suas opções sobre a melhor forma de aproveitar as vantagens do programa e maximizar seus benefícios do programa.