Melhores contas IRA em outubro de 2021

Uma conta individual de aposentadoria (IRA) é uma das formas mais populares de investir para a aposentadoria. Você não está apenas economizando para o seu futuro, mas também recebendo uma generosa vantagem fiscal para fazer isso, cortesia do governo dos EUA. Se você deseja começar rapidamente suas finanças de aposentadoria, um IRA é um ótimo lugar para começar e você pode concluir toda a configuração online em apenas alguns minutos.

Uma das melhores oportunidades para acumular um pé-de-meia é investir nos mercados financeiros, e para fazer isso, você precisará de uma conta de corretora ou robo-consultor:

• UMA conta de corretora permite que você mesmo escolha seus investimentos, incluindo ações individuais, fundos de ações, títulos e muito mais.
• UMA robo-conselheiro irá construir um portfólio para você, escolhendo os fundos e alocando seus ativos com base em sua tolerância ao risco e horizonte de tempo.

Se você quiser fazer isso sozinho ou pedir a alguém para fazer isso por você (ou algo no meio), aqui estão algumas das principais contas IRA para abrir.

Melhores contas IRA para abrir em outubro de 2021

• Charles Schwab
• Wealthfront
• Fidelity Investments
• Vanguarda
• Melhoramento
• Brokers interativos
• Portfólios Inteligentes Schwab
• Merrill Edge
• Arrecadação de fundos
• E-Trade

O IRA:O que você precisa saber

Com um IRA tradicional, você pode receber uma redução de impostos este ano enquanto economiza para a aposentadoria. Você também desfrutará do crescimento com impostos diferidos em seus investimentos até que retire o dinheiro da conta na aposentadoria, definido como a idade de 59 1/2 ou mais. Em geral, você poderá evitar impostos sobre qualquer contribuição que coloque na conta, o que significa que é uma boa maneira de reduzir seus impostos atuais.

É útil pensar no IRA como um "escudo" ou "invólucro" em uma conta normal que o protege do fisco. Muitas empresas financeiras oferecem um IRA, incluindo bancos, corretoras, seguradoras e consultores robóticos, e cada um pode permitir que você faça vários tipos de investimentos.

Esses tipos de investimentos determinam o que você vai ganhar em última instância em seu IRA. Se você está investido em ativos historicamente fortes, como ações, você pode se sair melhor com o tempo do que em CDs e títulos. Contudo, há uma compensação a ter em mente - investimentos de alto desempenho exigem que você assuma mais riscos, enquanto os ativos mais seguros geralmente flutuam muito menos, ou em alguns casos (como CDs) são isentos de risco.

Você vai querer ler todos os detalhes sobre o IRA para aproveitar ao máximo o plano e evitar as armadilhas. Você pode ver rapidamente porque é um veículo de aposentadoria tão popular.

Visão geral:principais contas IRA em outubro de 2021

Aqui estão alguns dos melhores corretores ou robo-consultores para usar quando você estiver configurando seu IRA.

Charles Schwab

Charles Schwab faz bem todas as funções básicas de corretagem, e sua reputação de longa data de amizade com o investidor a precede. Se você quer ações, títulos, fundos ou mesmo CDs em seu IRA, Schwab será capaz de fazer o trabalho. Na verdade, A Schwab oferece milhares de fundos mútuos sem taxas de transação. Mais, com negociações sem comissão e atendimento rápido ao cliente, o corretor classifica regularmente entre os melhores do setor. Claro, se você quiser ser mais ativo, você pode acessar a plataforma de negociação carro-chefe da Schwab, StreetSmart Edge e comece sua negociação.

Um ótimo ajuste para: Investidores que desejam gerenciar ativa ou passivamente seu IRA.

Wealthfront

Wealthfront é um grande consultor robótico independente, e pode construir seu portfólio de aposentadoria com base em sua tolerância ao risco e quando exatamente você precisa do dinheiro. O Wealthfront reequilibra automaticamente seu portfólio para que suas alocações permaneçam no alvo. Você também pode acessar um planejador baseado em metas sofisticado (mesmo se você não tiver seu IRA aqui), bem como uma conta de gerenciamento de caixa com todos os recursos. A taxa de administração é de aproximadamente 0,25 por cento ao ano, ou $ 25 para cada $ 10, 000 investidos, e você vai pagar por ETFs mantidos em seu portfólio, como você faria em qualquer lugar.

Um ótimo ajuste para: Investidores que desejam um portfólio administrado profissionalmente e com baixo custo.

Fidelity Investments

A Fidelity é uma das melhores corretoras globais, e você pode ver isso em tudo o que eles fazem:atendimento ao cliente amigável e útil, plataformas de negociação fortes para comerciantes ativos, uma política de não cobrar cada centavo possível por serviços e uma ampla seleção de investimentos (incluindo milhares de fundos mútuos disponíveis sem taxa de transação). Também não faz mal que o corretor ofereça quatro fundos mútuos que não cobram taxa de administração, tornando-os ótimas escolhas para investidores IRA. A fidelidade faz tudo em alto nível, e você provavelmente não ficará desapontado.

Um ótimo ajuste para: Investidores que desejam ser operadores ativos ou investir passivamente.

Vanguarda

O Vanguard é uma ótima escolha para seus fundos mútuos de baixo custo, mesmo se você pudesse comprar seus fundos em outra corretora. Ainda, O Vanguard é uma ótima opção se você for um investidor passivo, ainda que, como a maioria dos grandes corretores, também reduziu as comissões de negociação online de ações e ETFs a zero. O Vanguard também oferece mais de 3, 000 fundos mútuos sem taxa de transação. Então, se esse for mais o seu estilo, você não terá problemas para encontrar alguns fundos que está procurando.

Um ótimo ajuste para: Os investidores que desejam gerenciar seu IRA passivamente, especialmente com os fundos da Vanguard.

Melhoramento

Se você se contentar em deixar outra pessoa gerenciar seu IRA, então o Betterment provavelmente será uma boa opção. Por um baixo, taxa fixa de 0,25 por cento, este robo-consultor irá gerenciar seu portfólio do início ao fim, e tudo que você precisa fazer é adicionar dinheiro. Você obterá recursos valiosos, como coleta de perdas fiscais e rebalanceamento automático sem nenhum custo extra. Mais, você pode pagar uma taxa um pouco mais alta e trazer $ 100, 000 ou mais na conta, e você poderá acessar conselheiros humanos para todas as suas perguntas detalhadas.

Um ótimo ajuste para: Os investidores que desejam um consultor-robô para gerenciar seu IRA para eles, ou quem pode querer acessar um planejador humano de vez em quando.

Brokers interativos

Interactive Brokers é uma corretora que oferece amplo acesso aos mercados mundiais, então, se você quiser uma roupa para "ir a qualquer lugar", Isto é para você. A Interactive Brokers é conhecida há muito tempo como uma corretora para comerciantes ativos sérios, embora, claro, você não precise ser um para abrir seu IRA aqui. Opte pela plataforma Pro da corretora, conhecido por sua execução superior, ou vá para a plataforma Lite, onde suas negociações são gratuitas. De qualquer jeito, você estará investindo com uma das instituições mais seguras do mundo.

Um ótimo ajuste para: Investidores que negociam ativamente e desejam acesso a todos os tipos de mercados.

Portfólios Inteligentes Schwab

A Schwab traz sua credibilidade de rua favorável ao investidor para a Schwab Intelligent Portfolios, um robo-consultor que gerencia seu IRA com um portfólio personalizado. Você desfrutará da taxa de administração da Schwab - nada - e de seus ETFs de baixo custo, bem como de seu conceituado serviço ao cliente, que está disponível o dia todo, todos os dias. Se você quiser ter acesso a consultores financeiros, você pode passar para o nível premium, que custa US $ 30 fixos por mês (após uma taxa única de instalação de US $ 300). Você terá que trazer algum dinheiro para o consultor robótico em ambos os casos:$ 5, 000 pelo serviço básico ou $ 25, 000 para prêmio.

Um ótimo ajuste para: Investidores que buscam uma gestão profissional de baixo custo com opção de acesso ilimitado a assessores humanos.

Merrill Edge

Como cliente Merrill Edge, você se beneficiará das ofertas robustas da corretora e do acesso à pesquisa de ações, bem como um forte serviço ao cliente. Mais, Merrill é uma ótima escolha se você provavelmente precisa de ajuda pessoal, porque a empresa controladora Bank of America oferece um representante Merrill com mais de 2, 000 filiais, uma verdadeira vantagem competitiva. Outra vantagem:se você já é um dos clientes do banco, é apenas mais fácil ter todos os seus negócios financeiros em um só lugar.

Um ótimo ajuste para: Os investidores que desejam negociar ativa ou passivamente, ou pode precisar da ajuda de um planejador humano.

Arrecadação de fundos

Se você está procurando fazer algo fora do caminho tradicional com o seu IRA, então Fundrise pode ser para você. Fundrise permite que você use seu IRA para investir em imóveis, que pode se encaixar perfeitamente em um IRA, uma vez que tende a gerar dinheiro que, de outra forma, seria tributável. Com a Fundrise, você estará investindo em REITs, estruturas bem conhecidas que permitem aos investidores acessar um portfólio imobiliário diversificado e repassar dividendos aos investidores. No Fundrise você pode ter que travar seu dinheiro por anos, então pode não ser para todos. Mas para os investidores que procuram um investimento alternativo, como imobiliário, O levantamento de fundos pode ser uma opção atraente.

Um ótimo ajuste para: Investidores que desejam explorar e investir em imóveis.

E-Trade

Como outros corretores importantes, O E-Trade oferece negociação de ações e ETFs sem comissões, mas também é uma ótima escolha para fundos mútuos, oferecendo mais de 4, 400 sem taxa de transação. E-Trade é outra corretora que faz tudo, ótimo para o trader ativo (descontos por volume em opções, a plataforma Power E-Trade), bem como o pensamento do investidor passivo a longo prazo (pesquisa de terceiros).

Um ótimo ajuste para: Investidores que desejam investir ativa ou passivamente.

Como abrir uma conta IRA

Você tem várias opções para abrir uma conta IRA, incluindo uma corretora ou um robo-consultor. Esses provedores tornaram mais fácil abrir uma conta rapidamente, e você pode ter seu IRA configurado em 15 minutos ou menos. Basta percorrer as etapas iniciais no site do provedor.

Depois de selecionar sua corretora ou consultor robótico, você precisará fornecer alguns detalhes pessoais e financeiros, incluindo seu nome legal, Morada, Número da Segurança Social, seu empregador e alguns outros detalhes. Em seguida, você pode conectar seu banco à conta e financiar seu IRA.

É realmente muito simples. Na verdade, a parte mais difícil pode ser escolher com qual corretor ou robo-consultor ir. Então você vai querer revisar os melhores robo-assessores, bem como olhar para os melhores corretores.

Posso mudar meu IRA?

Não gosta do seu provedor IRA? É fácil trocar seu IRA, e você pode fazer isso por qualquer motivo e virtualmente a qualquer momento. É melhor transferir seu IRA diretamente de um corretor para outro.

As etapas para transferir seu IRA são diretas:

1. Abra uma nova conta IRA, que receberá a transferência de seu IRA atual.
2. Contate seu novo provedor sobre uma transferência. Você pode transferir seu IRA online sem qualquer ajuda humana, mas um representante do cliente também pode ajudá-lo, se necessário.
3. Preencha os formulários de transferência, normalmente online ou em papel. Você precisará fornecer detalhes como o provedor antigo e o número da conta. Se você tem investimentos em seu antigo IRA, seu provedor antigo provavelmente cobrará uma taxa para movê-los para a nova conta.

Alguns dias depois, títulos e dinheiro em sua conta antiga aparecerão em sua nova conta.

Você precisa ter cuidado ao transferir um IRA, porque você poderia criar impostos adicionais se você alternar os tipos de IRA entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Em geral, você deseja manter o mesmo tipo de conta. Isso é, você vai querer transferir fundos de um IRA tradicional para outro ou de um Roth IRA para outro, em vez de um IRA tradicional para um Roth IRA ou vice-versa.

Se você estiver mudando os tipos de conta, pode criar obrigações fiscais significativas, e você precisa estar totalmente informado sobre eles antes de fazer qualquer transferência.

Qual é a diferença entre um IRA e um Roth IRA?

Um IRA (ou um IRA tradicional) e um Roth IRA têm muitas diferenças, embora ambas sejam contas com vantagens fiscais que ajudam você a economizar para a aposentadoria. Algumas das principais diferenças giram em torno dos benefícios fiscais específicos e qual conta funciona melhor em circunstâncias específicas:

• Em um IRA tradicional, você contribui com renda antes de impostos para sua conta, permitindo que você deduza as contribuições de sua renda (se não for muito alta). Essas contribuições podem crescer com impostos diferidos até que sejam retiradas durante a aposentadoria, altura em que se tornam rendimentos tributáveis.
• Em um Roth IRA, você contribui com a renda após os impostos para sua conta e essas contribuições podem crescer sem impostos dentro da conta. Ele permanecerá isento de impostos quando retirado na aposentadoria. Você pode receber contribuições (mas não rendimentos) de seu Roth IRA a qualquer momento, sem criar um problema tributário. O Roth IRA também oferece outros benefícios e tem limitações de renda.

Os especialistas em aposentadoria costumam recomendar o Roth IRA, mas nem sempre é a melhor opção, dependendo da sua situação financeira.

O IRA tradicional é uma escolha melhor quando você é mais velho ou ganha mais, porque você pode evitar o imposto de renda a taxas mais altas sobre a renda de hoje. É uma boa escolha quando você acha que as taxas de impostos (ou sua taxa) vão cair no futuro, para que você pague taxas mais baixas em retiradas futuras. Contudo, IRAs tradicionais tornam-se não dedutíveis em níveis de renda relativamente baixos.

O Roth IRA é normalmente a melhor escolha quando você é mais jovem ou ganha menos, porque você renuncia apenas à pequena redução de impostos sobre as contribuições que receberia de um IRA tradicional. Um Roth IRA também pode ser melhor se você espera que as taxas de imposto (ou sua taxa de imposto) aumentem no futuro, aumentando o valor das retiradas isentas de impostos de Roth. O Roth IRA também dá aos herdeiros retiradas isentas de impostos.