Aposentadoria moderna:o que os snowbirds devem saber antes de comprar uma segunda casa

Depois de outro inverno gélido, você está pensando em se tornar um snowbird e comprar uma segunda casa em um estado ensolarado durante todo o ano?

"Para muitos, parece um sonho irreal. Mesmo para o escalão mais rico, existem considerações financeiras importantes que se aplicam à adaptação de um estilo de vida snowbird, ”Conselheiro da Merrill Lynch Arthur Vale, CFP CPWA, disse à FOX Business.

De acordo com a Vale, as três principais coisas a serem consideradas ao tomar essa decisão são 1) o custo adicional de moradia - seja alugar ou comprar uma propriedade 2) custo de deslocamento entre suas casas de verão e inverno e 3) as despesas adicionais incorridas para manter seu estilo de vida.

Se você está avaliando se isso pode ser possível para você - ou se você está pensando em se aposentar - aqui estão algumas coisas para manter em mente que irão garantir sua estabilidade financeira ao comprar uma segunda casa.

Boomer: Como posso saber se posso me tornar um pássaro da neve?

Vale: Esta questão é próxima e querida ao meu coração, como eu não sou apenas um consultor de patrimônio privado com muitos clientes snowbird, mas também um snowbird "meio período", dividindo meu tempo entre Nova York e Delray Beach, Flórida.

Enquanto eu fazia o mesmo cálculo para mim, Posso dizer que a única maneira de saber a resposta a essa pergunta é que você deve considerar e somar todos os seus hábitos de consumo. Em seguida, você deve recalcular seu orçamento de uma forma que capture as despesas adicionais, bem como algumas economias potenciais.

Eu também recomendo passar algum tempo visitando a área real em que você planeja morar durante o inverno para obter uma melhor compreensão de quanto seu estilo de vida mudaria e quanto custaria para mantê-la lá. Existem muitas perguntas importantes a se fazer, e eu encorajaria fortemente todos a envolverem seus profissionais financeiros para examinar as várias considerações importantes.

Boomer: Quais são as vantagens ou desvantagens de residência e opções fiscais para se tornar um snowbird? Onde devo reivindicar minha residência principal e quais opções de impostos preciso saber para priorizar minha mudança?

Vale: Dadas as mudanças radicais na lei tributária no final de 2017 com a Lei de Reduções de Impostos e Empregos e as limitações subsequentes nas deduções fiscais estaduais e locais (SALT), mudar seu domicílio fiscal de um estado de alta tributação (como Maryland, Illinois, Nova york, New Jersey e Connecticut) para um estado com impostos mais baixos (como a Flórida, Tennessee, Colorado, Nevada, Arizona e Texas) também podem resultar em receita benéfica, ganhos de capital e tratamento fiscal imobiliário.

Contudo, as vantagens, desvantagens e diretrizes para escolher seu domicílio fiscal e reivindicar o status de residência principal variam de acordo com o estado e as circunstâncias específicas. Esta seria uma oportunidade ideal para trazer seu consultor tributário (e, se aplicável, seu planejador imobiliário / advogado) para ajudá-lo a pesar todos os prós e contras.

A Flórida também oferece importantes benefícios de proteção de ativos (de credores e ações judiciais) para seus residentes permanentes, se você se qualificar para reivindicar sua residência principal para proteção de seu bem de família.

Embora possa haver algumas vantagens fiscais que compensam parte ou todo o aumento incremental nos custos, isso irá variar de acordo com suas circunstâncias individuais. O outro lado do potencial para economias relacionadas a impostos é que, se você não se qualificar para mudar de domicílio fiscal, seus impostos podem sofrer um aumento significativo se você optar por possuir sua residência de verão (por meio do aumento nos impostos imobiliários).

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Boomer: Você deveria fazer uma oferta de uma segunda casa durante a alta temporada - ou não?

Vale: Com o clima sendo excepcionalmente frio no norte, agora pode ser o momento ideal para "investigar" como é passar o tempo na sua escapadela de inverno preferida. Usando o sul da Flórida como exemplo, os meses de outubro a abril tendem a ser muito mais ocupados com outros pássaros da neve voando para o inverno. Você terá uma noção muito melhor de como é navegar no dia a dia (trânsito, reservas em restaurantes, etc.) se você planejar sua visita durante os meses de “pico”.

Por outro lado, se você pretende fazer uma oferta em uma propriedade, os meses "fora de pico" de junho a agosto tendem a ser os mais lentos em termos de atividade de vendas de imóveis, então esse pode ser um bom momento para se concentrar em proteger a casa de inverno dos seus sonhos.