Melhor idade para benefícios de aposentadoria do Seguro Social

p Todo trabalhador em algum momento começa a pensar sobre a aposentadoria e se candidatar aos benefícios da Previdência Social. A grande questão é:quando você deve começar a cobrar a Previdência Social?

p Geralmente, a chave para essa resposta está no que é considerada sua “idade de aposentadoria completa”, porque essa é a idade em que você pode receber seu benefício integral. Mas a resposta não é a mesma para todos.

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p Decidir quando começar a cobrar o Seguro Social é uma decisão pessoal que deve se basear em suas circunstâncias individuais e familiares.

p Antes, você podia se aposentar “mais cedo” ao coletar benefícios reduzidos a partir dos 62 anos ou podia esperar até os 65. Mas agora, dependendo do ano em que você nasceu, você não atingirá a idade de aposentadoria completa antes dos 65 e 67 anos.

Qual é a idade de aposentadoria completa em 2019?

p Hoje, a idade de aposentadoria completa é de 67 anos para os nascidos em 1960 ou depois. Se você nasceu em 1937 ou antes, sua idade de aposentadoria completa é 65. A FRA aumenta dois meses a cada ano depois disso, até atingir o limite aos 67 anos.

p Você ainda tem a opção de atrasar seus benefícios após a idade de aposentadoria completa, travando assim um cheque mensal ainda mais alto. Se você planeja trabalhar durante a aposentadoria, você pode querer atrasar a cobrança do Seguro Social porque seus ganhos podem ter um efeito negativo sobre seus benefícios.

p Contudo, também há casos em que receber benefícios antes de atingir a idade de aposentadoria completa provavelmente terá retorno.

p Se você começar a coletar na primeira oportunidade, que tem 62 anos, você receberá um benefício permanentemente reduzido, mas você poderia se sair melhor no geral se viver o suficiente para compensar a redução. Se você esperar até sua idade de aposentadoria completa, você pode coletar 100 por cento do seu benefício.

p Aqui está o que considerar para determinar quando você deve começar a receber os benefícios da Previdência Social.

Quando devo começar a receber os benefícios da Previdência Social?

p Estratégia ótima:adie. Geralmente, é melhor adiar os benefícios da Previdência Social pelo menos até você atingir a idade de aposentadoria completa, que é determinado pela Administração da Segurança Social.

Receber antecipadamente o Seguro Social vai custar-lhe

p Se sua idade de aposentadoria completa é 67, seu benefício de Seguro Social é reduzido em:

• Cerca de 30% se você começar a coletar aos 62 anos.
• Cerca de 25% se você começar a coletar aos 63 anos.
• Cerca de 20% se você começar a coletar aos 64 anos.
• Cerca de 13,3% se você começar a coletar aos 65 anos.
• Cerca de 6,7% se você começar a coletar aos 66.

p Fonte:Administração da Previdência Social

p “A Previdência Social é como um seguro de longevidade, ”Diz Brent Neiser, um planejador financeiro certificado e diretor sênior do National Endowment for Financial Education. “É um fluxo de pagamentos que não vai parar ao longo da sua vida, portanto, atrasar seus benefícios para manter esses pagamentos tão altos quanto possível constitui uma base útil para seu plano de aposentadoria. ”

p Neiser exorta aqueles que não economizaram o suficiente para a aposentadoria a usar todos os meios possíveis para adiar seus benefícios da Previdência Social até depois de sua idade de aposentadoria completa para ajudar a aumentar sua renda futura.

p Por exemplo, se sua idade de aposentadoria completa for 66, mas você adia o recebimento da Previdência Social até 67, você receberá 108 por cento de seu benefício mensal. Se você esperar até os 70 anos, ele salta para 132 por cento.

p “Você pode usar economias pessoais para ajudar a preencher a lacuna, mas idealmente você deve planejar trabalhar um pouco mais (e atrasar o Seguro Social), ”Neiser diz.

p Outra vantagem de trabalhar mais? Medicare. Os americanos idosos tornam-se elegíveis para cobertura de seguro saúde federal aos 65 anos.

p “Se você parar de trabalhar aos 62 anos e perder o seguro saúde, você tem que obter seguro complementar para preencher a lacuna até completar 65 anos e o Medicare entrar em ação, ”Neiser diz.

p Se você planeja trabalhar durante a aposentadoria, você tem outro incentivo para atrasar a cobrança da Previdência Social. Ganhar muito no emprego depois de começar a receber o Seguro Social pode afetar negativamente o seu benefício.

p Se você estiver abaixo da idade de aposentadoria completa durante todo o ano, o governo deduz $ 1 de seu pagamento de benefício para cada $ 2 que você ganha acima do limite anual de rendimentos. Para 2019, o limite de ganhos é $ 17, 640.

p No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, seu benefício é reduzido em $ 1 para cada $ 3 que você ganha acima de $ 46, 920 (em 2019) até o mês em que atinge a idade de aposentadoria completa.

p Você também deverá pagar imposto de Seguro Social e Medicare sobre seus ganhos, mesmo se você já estiver recebendo benefícios.

Os benefícios iniciais podem compensar

p Há casos em que obter benefícios antecipados compensa, apesar do cheque mensal reduzido, Neiser diz.

p “Ninguém pode prever quanto tempo você viverá, mas se você está enfrentando uma redução potencialmente significativa na expectativa de vida e está com falta de renda, pode ser apropriado fazer o seguro social mais cedo, " ele diz.

p Apenas certifique-se de fazer um orçamento para um benefício reduzido.

p Se sua idade de aposentadoria completa for 67 e você começar a receber o seguro social aos 62, por exemplo, seus benefícios são reduzidos em cerca de 30%.

p A redução cai para 25 por cento se você esperar até os 63 anos, e assim por diante. A Administração da Previdência Social fornece um quadro de benefícios de aposentadoria por ano de nascimento.

p As mulheres casadas também são boas candidatas para reivindicar benefícios antecipados porque provavelmente sobreviverão aos maridos. Essas viúvas, então, tornam-se elegíveis para receber o maior de seu benefício ou o benefício de seu marido falecido.

p Contudo, este cenário é válido apenas se o marido não reivindicar seus benefícios antecipadamente. Por não reivindicar benefícios antecipados, o marido aumenta efetivamente o benefício mensal que sua esposa acaba recebendo.

Qual é o seu ponto de equilíbrio?

p Calcule sua idade de equilíbrio para determinar melhor quando você deve começar a sacar o Seguro Social. A idade de equilíbrio ocorre quando o valor total dos benefícios mais altos (por adiar a aposentadoria) começa a exceder o valor total dos benefícios mais baixos (por escolher a aposentadoria antecipada).

p Aqui está um exemplo:se você for elegível para receber um benefício reduzido de $ 900 aos 62 anos mais 1 mês, e seu benefício aumentaria para $ 1, 251 na idade de 65 e 10 meses, sua idade de equilíbrio estimada é de 75 anos e 5 meses.

p Se você espera viver além dessa idade, financeiramente valeria a pena atrasar o recebimento dos benefícios.

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p Quando se trata de calcular uma data de início para os benefícios da Previdência Social, Contudo, não existe uma idade apropriada para todos. Considere sua própria necessidade financeira, planos de saúde e pós-aposentadoria antes de fazer a ligação.

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