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3 estratégias de recuperação de aposentadoria

De acordo com a Fidelity, para ter uma chance decente de manter seu padrão de vida na aposentadoria, você deve ter de seis a nove vezes o seu salário guardado em um 401 (k) ou outras contas por volta dos 50 ou 60 anos.

Esta é uma boa regra geral, no entanto, o problema é que muitas pessoas nessa faixa etária não chegam perto disso, e alguns não têm nada salvo.

Tarde demais para fazer a bola rolar? Nunca, diz Arielle O'Shea, especialista em investimentos e aposentadoria em NerdWallet.com.

Eu sei o que você pode estar pensando se estiver na fase posterior do jogo. Você precisaria economizar 40 por cento de sua receita para atingir o equivalente ao que você teria, se você tivesse começado a economizar apenas 10% de sua renda aos 20 anos?

“[Mas] não desanime ou use o fato de você não ter nada guardado como desculpa para não começar, ”Diz O'Shea.

Uma solução popular é trabalhar por mais tempo, e muitos americanos planejam. No entanto, não é necessariamente uma solução confiável, diz O'Shea.

Afinal, pode haver problemas de saúde (3 em cada 4 americanos com 65 anos ou mais têm várias doenças crônicas, acordo com o CDC) ou dificuldades financeiras. Ou você pode apenas ser expulso do trabalho contra a sua vontade, e tentar encontrar um salário comparável entre 50 e 60 anos é um desafio.

A única coisa que você pode controlar é o quanto você economiza. Isso requer uma estratégia. E a disciplina.

Das muitas coisas que você pode fazer para recuperar o atraso, aqui estão três dos mais eficazes, de acordo com especialistas em planejamento financeiro.

Maximize as contas com vantagens fiscais

Uma das maneiras mais diretas de recuperar as economias para aposentadoria é contribuir o máximo que puder para contas com vantagens fiscais. Isso significa maximizar os 401 (k) s, contas de aposentadoria individuais ou Roth IRAs.

Se você é autônomo, olhar para opções como um plano IRA Simples, um plano SEP ou um solo 401 (k). Aqueles com 50 anos ou mais podem fazer adicionais, Contribuições “catch up” para esses planos.

“Qualquer pessoa que tiver dinheiro extra ou uma sorte inesperada deve fazer essas contribuições e guardá-lo, ”Diz O'Shea.

À longo prazo, pode fazer uma grande diferença no tamanho do seu próximo ovo. Por exemplo, se você investiu $ 1 extra, 000 anualmente em um IRA a partir dos 50 anos, você teria um extra de $ 20, 800 em contribuições de atualização (mais US $ 5, 800 em ganhos) economizados por 65 anos, assumindo um retorno hipotético de 4 por cento.

Olhe para o valor da sua casa

Se você tem patrimônio líquido em sua casa, você pode tocar nele de maneiras diferentes. Uma opção é reduzir o tamanho.

Seus filhos saíram de casa? Realmente não precisa de dois ou três quartos extras? Então, a mudança pode fazer todo o sentido para você, disse Beatrice de Jong, especialista em tendências de consumo na Opendoor.

“Nós acumulamos muitas coisas, e a triste verdade é que quando envelhecemos, nós temos muito. Mudar para um espaço menor torna mais fácil controlar as coisas e mantê-las limpas e organizadas, ”Diz de Jong.

Você não só vai se sentir mais livre e mais leve - emocionalmente e espiritualmente - mas vai fazer uma grande diferença financeiramente, diz de Jong.

Prefere ficar em casa ao se aposentar? Considere uma hipoteca reversa. Esses empréstimos garantidos pelo governo permitem que os proprietários mais velhos (com 62 anos ou mais) convertam parte do valor de sua casa em dinheiro.

O banco faz pagamentos para você e você pode usar os fundos livres de impostos como quiser. Ao contrário de outros tipos de empréstimos, você não precisa pagar a dívida imediatamente. Em vez, o saldo deve ser reembolsado quando o último mutuário sobrevivente morrer, vende a casa ou muda-se.

Complexo de som? Isto é.

“A hipoteca reversa certamente não é isenta de riscos, qualquer, ”Diz Keith Gumbinger, vice-presidente da hsh.com. Mas ao contrário de anos anteriores, não é mais o empréstimo de último recurso para proprietários de casas sem dinheiro na aposentadoria.

“Agora está sendo usado como parte de uma estratégia financeira geral, agora que o produto se tornou mais respeitoso, " ele diz.

Seja estratégico sobre a Previdência Social

Embora você possa ficar tentado a começar a receber benefícios da Previdência Social assim que se qualificar, tente resistir a esta tentação, diz O'Shea. Afinal, esperar pode valer a pena - grande momento.

Considere o seguinte:entre as idades de 62 e 70 anos, seus benefícios aumentam cerca de 7 ou 8 por cento para cada ano que você adia recebê-los. Onde mais você pode obter um retorno tão alto (garantido!) No ambiente de hoje?

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Espere até os 70 anos, e seu benefício mensal será 76 por cento maior, em uma base ajustada pela inflação, do que se você reivindicasse aos 62 anos. Se não for financeiramente possível para você e seu cônjuge atrasarem, um de vocês pode aproveitar os benefícios mais cedo para trazer dinheiro para a família e aliviar as pressões financeiras, enquanto o ganhador mais alto aguarda até os 70 anos. Seus benefícios crescerão e mais tarde garantirão o maior benefício possível para o sobrevivente.

Vera Gibbons é a fundadora do nonpoliticalnews.com, que produz “NoPo” - um boletim informativo diário gratuito que cobre e faz a curadoria de notícias não políticas apenas em Finanças pessoais / do consumidor; Saúde e bem estar; Moda / Beleza; Fitness / dieta.