Não reivindique benefícios do Seguro Social se não conseguir responder a estas 3 perguntas

p Os benefícios da Previdência Social são uma parte importante dos planos de aposentadoria da maioria das pessoas, então você deseja obter o máximo possível do programa. A chave para fazer isso é trabalhar duro para aumentar sua renda enquanto você ainda está empregado e, então, escolher quando começar a receber os benefícios de forma ponderada. Entender como sua decisão de iniciar o Seguro Social afetará suas finanças a longo prazo e outras pessoas que possam reivindicar o Seguro Social em seu registro de trabalho é crucial para maximizar seus benefícios e evitar erros dispendiosos.

p Reveja as três perguntas a seguir e certifique-se de que está satisfeito com as respostas antes de se inscrever para os benefícios do Seguro Social. Se você não é, talvez seja melhor solicitar o Seguro Social em outro momento.

1. Como minha idade afeta meu benefício de Seguro Social?

p Você está qualificado para o Seguro Social assim que completar 62 anos, e muitas pessoas mal podem esperar até atingir essa idade para se inscrever. Mas começar seus benefícios tão cedo reduz permanentemente o tamanho dos seus cheques. Se você mora em seus 80 anos ou mais, há uma boa chance de que começar cedo custe dezenas ou centenas de milhares de dólares em benefícios perdidos em comparação com atrasar os benefícios até que seus cheques sejam maiores.

p Se você deseja o benefício padrão a que tem direito com base em seu histórico de trabalho, você deve esperar para reivindicar os benefícios até sua idade de aposentadoria completa (FRA). Este é 66 ou 67, dependendo do seu ano de nascimento. Todos os meses você solicita benefícios antes dessa idade reduz seus cheques, e se você começar imediatamente aos 62, você só obterá 70% de seu benefício programado por cheque se seu FRA for 67, ou 75% se o seu FRA for 66. Atrasar os benefícios aumenta o tamanho dos seus cheques todos os meses até atingir o benefício máximo de 70. Isso é 124% do seu benefício programado por cheque se o seu FRA for 67, ou 132% se seu FRA for 66.

p Atrasar os benefícios faz mais sentido se você acha que viverá muito e será capaz de financiar sua aposentadoria por conta própria até o seu FRA ou depois. Mas se você tiver uma doença terminal ou precisar do Seguro Social para cobrir suas contas, começar mais cedo pode ser a jogada mais inteligente.

2. Vou perder algum dos meus benefícios de volta para o governo?

p Existem duas maneiras principais pelas quais você pode perder alguns de seus benefícios de volta para o governo:impostos e o Teste de Renda da Previdência Social. Se você estiver solicitando o Seguro Social e sua renda anual for superior a um determinado valor, que depende do seu status de declaração de impostos, você pode dever impostos sobre até 85% de seus benefícios. Se você estiver interessado em aprender mais sobre como o governo tributa os benefícios da Previdência Social, aqui está uma breve visão geral. Observe que esta fórmula se aplica apenas ao governo federal. Alguns governos estaduais também impõem impostos sobre benefícios da Previdência Social, mas cada um tem suas próprias regras.

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p Você pode não conseguir evitar totalmente os impostos sobre benefícios da Previdência Social, mas se você ainda está trabalhando e sua renda está empurrando você para uma faixa de impostos mais elevada, considere esperar até que esteja totalmente aposentado e sua renda seja menor. Isso pode ajudá-lo a evitar impostos sobre benefícios ou reduzir o valor dos seus benefícios que o governo pode tributar.

p A outra maneira de perder benefícios é se você estiver de acordo com o FRA e ainda estiver trabalhando. Nesse caso, sua renda fica sujeita ao Teste de Lucros da Previdência Social. Se você estiver sob o seu FRA por todo o ano de 2020, o governo recebe $ 1 para cada $ 2 que você ganha acima de $ 18, 240. Se você atingir seu FRA em 2020, custará $ 1 para cada $ 3 que você ganhar em $ 48, 600 se você atingir esse valor antes do seu aniversário.

p Esse dinheiro não é perdido para sempre. Quando você chegar ao seu FRA, o governo recalcula seu benefício para incluir o valor retido, portanto, seus cheques serão maiores após este ponto. Mas ao invés de lidar com tudo isso, você pode preferir adiar o Seguro Social até se aposentar ou até chegar à sua FRA e ser elegível para cheques ainda maiores.

3. Como minha decisão afetará meus familiares?

p Você nem sempre é o único solicitando o Seguro Social em sua ficha de trabalho. Um cônjuge que fica em casa ou seu filho menor também pode se qualificar para benefícios com base em seu histórico de trabalho, assim que você começar a reivindicar. Mas a data em que você decide iniciar o Seguro Social pode afetar os benefícios deles e também os seus. Por exemplo, iniciar o Seguro Social sob sua FRA reduz permanentemente os benefícios do seu cônjuge e também os seus.

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p Se houver outras pessoas em sua casa que possam reivindicar benefícios da Previdência Social em sua ficha de trabalho, converse sobre sua decisão com eles também e certifique-se de que você esteja confortável com ela. A coordenação de benefícios com sua família pode ajudá-lo a maximizar os benefícios de sua casa, e isso pode resultar em mais dinheiro no longo prazo.

p Pensar sobre as três perguntas acima é um ótimo ponto de partida para decidir quando você deve reivindicar o Seguro Social. Se você ainda não está pronto para reivindicar, você sempre pode definir uma data de início provisória e revisar sua decisão à medida que se aproxima.

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