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Pagando um empréstimo pessoal antecipadamente? Cuidado com essas coisas

Está a pensar reembolsar antecipadamente o seu empréstimo pessoal? Aqui estão cinco coisas que devemos e não devemos fazer que você deve considerar primeiro. (iStock)

Se você está quase terminando de pagar seu empréstimo pessoal, pode ser tentador fazer tudo o que puder para pagar mais cedo. Afinal, quem não quer ter uma mensalidade a menos para se preocupar? Contudo, Acredite ou não, pagar sua dívida de empréstimo pessoal antes do vencimento pode nem sempre ser a jogada financeira mais inteligente que você pode fazer.

Com aquilo em mente, Abaixo estão cinco coisas que você deve ter em mente se estiver pensando em reembolsar seu empréstimo pessoal antecipadamente. Em seguida, decida se pagar antecipadamente sua dívida é a escolha certa.

Despesas mensais

Antes de decidir se faz sentido pagar seu empréstimo pessoal, você precisa considerar suas outras despesas mensais. Simplificando, não faz sentido reembolsar o seu empréstimo pessoal se isso prejudicar o seu custo de vida. Suas despesas mensais (quaisquer hipotecas ou pagamentos de habitação, contas de serviços públicos, e contas de supermercado) deve sempre ser sua primeira prioridade.

O mesmo se aplica a quaisquer outras dívidas recorrentes, como um empréstimo estudantil ou pagamento de um carro. É absolutamente crucial que você mantenha em dia os pagamentos mensais desses itens. Isso não apenas ajudará a evitar o acúmulo de taxas extras, mas também garantirá que seu histórico de crédito permaneça em boa forma.

Para obter mais informações sobre empréstimos pessoais - ou se você estiver pronto para fazer outro empréstimo pessoal - visite Credible, que compara credores de empréstimos pessoais e taxas instantaneamente.

Conta poupança de emergência

Além de cuidar de suas despesas mensais, criar uma conta poupança de emergência também é algo que você deve priorizar em vez de pagar o empréstimo antecipadamente. Como o nome sugere, uma conta poupança de emergência destina-se a ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas, como contas médicas ou problemas com o carro.

A sabedoria convencional afirma que você deve ter como objetivo ter sempre o equivalente a três a seis meses de despesas em um fundo de emergência. Se você ainda não instalou muito, tudo bem, mas você deve reservar um tempo para formar seu fundo antes de enfrentar outras metas financeiras.

Taxas de pré-pagamento

Como você pode adivinhar pelo nome, taxas de pré-pagamento são taxas que serão cobradas pelo credor se optar por pagar o empréstimo antecipadamente. Embora essas taxas sejam, reconhecidamente, menos comum hoje em dia, eles ainda existem. Eles estão lá para garantir que o credor ainda ganhe dinheiro com o seu empréstimo, mesmo se você pular o pagamento de juros, reembolsando o empréstimo antecipadamente.

Seu primeiro passo deve ser ler os termos do empréstimo para ter certeza de que não há uma taxa de pré-pagamento. Se você fizer, reserve um tempo para calcular quanto você economizará pagando antecipadamente o seu empréstimo pessoal e compare-o com o valor da taxa. Se sua taxa de juros for relativamente baixa e a taxa alta, pode valer a pena apenas esperar para saldar o empréstimo e continuar fazendo seus pagamentos mensais normalmente.

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Fundo de aposentadoria

Não importa quantos anos você tem, poupar para a aposentadoria é crucial. Quando possível, sua meta deve ser aumentar suas contas de aposentadoria, não tirar deles. Com isso dito, não é a melhor ideia sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria para pagar um empréstimo antecipadamente. Na verdade, fazer isso pode ter algumas consequências fiscais onerosas.

Dependendo do tipo de conta de aposentadoria que você tem, pode haver uma penalidade para o saque antecipado de sua conta. A penalidade de retirada antecipada costuma ser de 10%, que é cobrado além do imposto de renda regular sobre qualquer valor que você retirou de sua conta.

Se você está pensando em seguir este caminho, você vai querer calcular quanto vai gastar em multas e comparar com quanto vai economizar pagando o empréstimo antecipadamente. Provavelmente fará mais sentido simplesmente continuar fazendo os pagamentos regulares do seu empréstimo.

O Credible tem mais informações sobre empréstimos pessoais em seu site, que inclui ferramentas online gratuitas para ajudá-lo a encontrar taxas para as quais você se qualificaria se decidir fazer outro empréstimo pessoal.

Taxa de juro

Por último, antes de pagar seu empréstimo pessoal antecipadamente, você vai querer comparar sua taxa de juros com as que você está pagando com suas outras dívidas. Geralmente, alguns outros tipos de dívida, como dívidas de cartão de crédito, vêm com taxas de juros mais altas, o que significa que faz mais sentido pagá-los primeiro. Trabalhando para pagar sua dívida com a maior taxa de juros, você economizará mais dinheiro em taxas de juros ao longo do tempo.

Dito isto, se você tiver um empréstimo sem garantia e uma pontuação de crédito menos do que perfeita, há uma chance de que a taxa de juros cobrada em seu empréstimo pessoal seja relativamente alta. Nesse caso, provavelmente faz sentido usar qualquer renda extra para pagar seu empréstimo pessoal o mais rápido possível.

As taxas de juros sobre empréstimos pessoais estão caindo agora, graças aos cortes das taxas do Federal Reserve na primavera. Então, na verdade, é um ótimo momento para considerar a possibilidade de um empréstimo pessoal se você estiver procurando algum dinheiro extra. O Credible pode ajudá-lo a comparar as taxas para encontrar as melhores ofertas.