A nova regra sobre rollovers 401 (k) entra em vigor,

enquanto Biden se apega à mudança da era Trump p O Departamento do Trabalho disse no final da semana passada que se baseará em um regulamento da administração Trump que rege os conselhos que afetam os trilhões de dólares em contas de aposentadoria, em vez de substituí-lo.

p A medida, que entra em vigor na terça-feira, causará muitos capotamentos, em que centenas de bilhões de dólares se movem anualmente de 401 (k) s para contas de aposentadoria individuais, para ser mais fortemente regulamentado. Também dá aos investidores que acham que receberam um conselho ruim sobre a rolagem o direito de entrar com uma ação judicial ou reclamação de arbitragem.

p 3 DESENHOS DE USAR APENAS UM 401 (K) PARA A APOSENTADORIA

p Como as taxas de investimento tendem a ser menores nos planos 401 (k) do que nos IRAs, "as empresas financeiras têm um forte incentivo para fazer com que você mova o dinheiro de seu plano 401 (k) para um IRA, onde podem gerenciá-lo de forma mais lucrativa, "disse Barbara Roper, diretor de proteção ao investidor da organização sem fins lucrativos Consumer Federation of America.

p "Este é um sinal do Departamento do Trabalho de que eles vão continuar a reforçar as proteções ao consumidor para garantir que as recomendações de rollover realmente atendam aos melhores interesses dos consumidores, " ela disse.

p O regulamento também manterá os conselheiros dos proprietários de IRA em um padrão mais elevado no que diz respeito à gestão de conflitos de interesse, incluindo aqueles que surgem na venda de produtos, como anuidades variáveis ​​que pagam comissões ou outros incentivos de vendas, disse Fred Reish, advogado especializado em benefícios trabalhistas.

p "Isso reduzirá significativamente os incentivos que fariam com que os consultores fizessem recomendações ruins, " ele disse.

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p A mudança é o capítulo mais recente em um debate de décadas sobre quais responsabilidades os corretores e consultores têm para com os clientes ao fornecer consultoria sobre investimentos e outros tipos de contas do tipo 401 (k) e IRAs.

p O regulamento busca alinhar o tratamento de contas do tipo 401 (k) com IRAs e contas tributáveis ​​de acordo com uma norma que exige que os consultores atuem no melhor interesse de seus clientes. Ele segue os requisitos de um conjunto mais rígido de regulamentos do governo Obama, o que gerou uma reação negativa do setor e foi derrubado por um tribunal federal de apelações em 2018.

p Sob a administração Trump, o Departamento do Trabalho restaurou uma definição mais ampla de 1975 de quem é considerado fiduciário, e, portanto, é obrigado a agir no melhor interesse dos clientes ao aconselhar as pessoas sobre 401 (k) se rollovers.

p A Sra. Roper disse que espera que o Departamento do Trabalho reforce as proteções ao consumidor expandindo - por meio de orientação ou regulamentação adicional - a definição de quem deve ser considerado fiduciário para planos de aposentadoria e rollovers. Ela disse que também espera que a agência proponha um sistema "significativo" para gerenciar conflitos de interesse.

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p "Eles vão continuar a olhar para fechar brechas, " ela disse.

p Em um comunicado, o Departamento do Trabalho disse que "nos próximos dias, a agência publicará orientações relacionadas "sobre a implementação do regulamento.

p Desde que o regulamento da era Obama foi derrubado por um tribunal federal de apelações em 2018, o Departamento do Trabalho permitiu que o setor de serviços financeiros gerencie conflitos de interesse sob uma política temporária de "não execução" que inclui um padrão de melhor interesse.

p A indústria de consultoria de investimento agora pode implementar mudanças importantes no sistema, disse o vice-secretário assistente Ali Khawar.