Pagar sua hipoteca mais cedo é sempre a melhor decisão financeira?

Você está pensando em pagar sua hipoteca para se livrar das dívidas ou aumentar sua renda disponível mensal? Fazer pagamentos extras de hipotecas não é sua única opção para melhorar suas finanças. (iStock)

Ao comparar as opções de hipotecas, muitos compradores de casas olham para os custos iniciais de fechamento e pagamentos mensais para determinar se eles têm o fluxo de caixa certo para comprar o imóvel dos seus sonhos. Depois de escolher o credor hipotecário e o empréstimo imobiliário certos, ver os custos do prazo do empréstimo previstos explicados por meio de uma calculadora de hipoteca pode inspirar alguns proprietários de casas a priorizar o investimento extra para o pagamento antecipado da hipoteca.

Quanto mais cedo você eliminar o pagamento da hipoteca de seu orçamento mensal, mais fácil é atingir totalmente outras metas financeiras. E com as baixas taxas de hipoteca de hoje, milhões de proprietários de casas já tomaram a decisão financeira de refinanciar suas hipotecas para reduzir seus pagamentos mensais ou acelerar o pagamento da hipoteca. (Você pode obter um instantâneo rápido das taxas de refinanciamento para as quais se qualifica visitando um mercado de credores hipotecários como o Credible).

Embora pagar sua hipoteca possa ser uma boa ideia, ainda há prós e contras de finanças pessoais a serem considerados.

Por que você deve pagar sua hipoteca mais cedo?

Refinanciar sua hipoteca ou fazer pagamentos extras podem ser opções sábias para quitar sua casa por vários motivos.

1. Reduza o estresse financeiro

Brandon Renfro, um planejador financeiro certificado em Hallsville, Texas, estados, "Para muitos, não ter dívidas pairando sobre eles é um alívio significativo do estresse que melhora sua qualidade de vida. ”

O refinanciamento do seu empréstimo residencial pode potencialmente economizar milhares de dólares quando um pagamento antecipado da hipoteca não é possível. Os benefícios de ter pagamentos mensais de hipoteca mais baixos podem ajudar a trazer um pouco de paz de espírito aos proprietários com renda variável ou outras contas mensais altas. Mas lembre-se:o refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo à habitação e provavelmente haverá custos de fechamento associados.

Credible pode ajudá-lo a comparar credores hipotecários e descobrir as melhores taxas de refinanciamento disponíveis hoje para que você possa reduzir seus pagamentos mensais e cumprir suas metas financeiras. Você também pode usar a calculadora de hipoteca gratuita para ter uma ideia de quanto você pode economizar.

2. Reduzir o total de pagamentos de juros

Pagar sua hipoteca antecipadamente e ter como meta o saldo principal pode reduzir o valor que você está pagando para os juros do empréstimo e economizar milhares de dólares.

Um relatório do Realtor.com descobriu que o preço médio nacional de listagem é de US $ 340, 000. O total das cobranças de juros é de aproximadamente $ 140, 000 com uma hipoteca de 30 anos ou $ 66, 000 com hipoteca de 15 anos.

Visite um mercado de vários credores como o Credible para ver se você também pode economizar dinheiro por meio de um refinanciamento de hipotecas. Você pode obter taxas pré-qualificadas sem afetar sua pontuação de crédito.

3. Aposentados querem liberdade financeira

Os proprietários mais velhos que se aproximam da aposentadoria podem se beneficiar de um pagamento antecipado da hipoteca. Renfro observa que eliminar o pagamento da hipoteca é uma meta financeira comum para quem não quer gastar muito do dinheiro que economizou para a aposentadoria.

“Estar livre de dívidas dá muita flexibilidade e liberdade financeira aos aposentados, que é uma prioridade para a maioria nesta fase da vida, ”Renfro menciona.

Ao contar com uma renda fixa, a redução das despesas mensais totais pode adicionar mais anos a um fundo de aposentadoria.

Por que você não deve pagar sua hipoteca mais cedo?

É melhor para algumas famílias continuar fazendo os valores mínimos de pagamento de suas hipotecas e outras dívidas a juros baixos.

1. Tem dívidas com juros altos

Muitas famílias têm vários tipos de dívida. Uma hipoteca provavelmente terá a menor taxa de juros, apesar dos altos pagamentos mensais.

Dependendo da sua situação financeira, pode ser melhor priorizar o pagamento de dívidas com juros altos, como de cartões de crédito, ou outras linhas de crédito, como um empréstimo de carro, para lhe dar mais flexibilidade financeira com mais rapidez.

Se você está lutando com dívidas de cartão de crédito de juros altos, um empréstimo de consolidação da dívida pode ajudar a reduzir quanto você está pagando de juros. Se você gostaria de ter uma noção de quais opções de empréstimo de consolidação da dívida estão disponíveis para você, visite Credible para comparar taxas e credores.

2. O retorno do investimento pode ser maior

Para alguns proprietários que poderiam fazer pagamentos extras, colocar esse dinheiro extra em veículos de investimento de longo prazo pode ser mais atraente financeiramente. Por exemplo, o retorno anual histórico do S&P 500 é de aproximadamente 7% e a taxa de hipoteca de 30 anos é de aproximadamente 3% APR para compradores bem qualificados.

Como as taxas de hipotecas de hoje estão perto de mínimos históricos, fazer pagamentos extras de hipotecas não tem o mesmo apelo quando as taxas de hipotecas são semelhantes aos retornos de investimento esperados.

Contudo, Renfro lembra aos proprietários que há certo grau de incerteza quanto ao desempenho futuro dos investimentos. Ele recomenda que os investidores não comparem apenas as taxas de empréstimo com uma taxa de retorno de investimento presumida.

3. Outras metas financeiras têm prioridade

O pagamento de uma hipoteca pode ser irritante, mas é importante também se concentrar em outras metas financeiras.

Alguns exemplos incluem a construção de um fundo de emergência, economizar para uma grande compra e fazer melhorias na casa para aumentar o valor da sua casa. Experiências de vida como sair de férias e constituir família também podem ser importantes para você.

Se você deseja iniciar um fundo de emergência, considere a abertura de contas de poupança de alto rendimento. Você pode aprender como economizar dinheiro extra e verificar as opções de economia de alto rendimento por meio do mercado Credible.

Resumo

Pagar sua hipoteca antecipadamente é uma forma eficaz de se livrar das dívidas e reduzir o estresse financeiro. Mas buscar opções de pagamento antecipado pode não valer a pena se você puder ganhar mais dinheiro investindo ou se quiser economizar para despesas futuras e eventos da vida.

Tem dúvidas sobre hipotecas ou não tem certeza se deve refinanciar sua hipoteca? Visite Credible para entrar em contato com agentes de crédito experientes.