Pensando em solicitar o Seguro Social antes de se aposentar? Pense de novo

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p Quem gosta de perder dinheiro? Esperar, você não? Então, correr para se inscrever no Seguro Social enquanto ainda está ganhando um salário provavelmente não é a melhor ideia. O programa é mais complicado do que muitas pessoas imaginam, e há um monte de regras que podem enganar trabalhadores desavisados ​​que tentam coletar algum dinheiro extra. Abaixo, Descrevo três maneiras pelas quais solicitar o Seguro Social enquanto ainda está trabalhando pode custar-lhe dinheiro, junto com quando pode ser uma boa ideia fazê-lo de qualquer maneira.

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Reclamar antecipadamente pode reduzir seu benefício vitalício

p Você pode decidir se inscrever no Seguro Social aos 62 anos apenas porque você pode, mas não é o movimento mais sábio se você espera ter uma vida bastante longa, especialmente se você ainda tem um emprego e não precisa de benefícios para ajudá-lo a cobrir suas despesas.

p Reivindicar abaixo de sua idade de aposentadoria completa (FRA) - em qualquer lugar de 66 a 67 para os trabalhadores de hoje - reduz o tamanho de seus cheques mensais do Seguro Social. Se você começar assim que for elegível aos 62 anos, você terá apenas 70% a 75% de seu benefício programado por cheque, dependendo se seu FRA é 67 ou 66, respectivamente.

p Esses cheques menores não são um problema se você acha que não vai viver muito, porque você pode não ficar por aqui o tempo suficiente para colher os frutos de cheques maiores. Mas se você passar de meados dos anos 80, você provavelmente obterá um benefício vitalício maior atrasando o Seguro Social até o seu FRA ou até atingir o seu benefício máximo em 70. Neste ponto, você tem direito a 124% do seu benefício programado por cheque se o seu FRA for 67, ou 132% se seu FRA for 66. Você receberá esses cheques por menos anos, mas se você viver o suficiente, você vai acabar com mais no geral.

p Pedir antecipadamente ao Seguro Social é uma coisa se você precisa de dinheiro para ajudá-lo a cobrir suas despesas, mas se você ainda está trabalhando, você também pode esperar para reivindicar para que possa receber cheques maiores no futuro.

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Seus benefícios podem estar sujeitos ao teste de rendimentos do Seguro Social

p Se você reivindicar o Seguro Social sob sua FRA, seus cheques também podem diminuir devido ao teste de rendimentos do Seguro Social. Para aqueles que estarão sob sua FRA por todo o ano de 2021, a Administração da Previdência Social recebe $ 1 de seus cheques de benefícios para cada $ 2 que você ganha acima de $ 18, 960. Se você atingir seu FRA este ano, você só perderá $ 1 para cada $ 3 que ganhar acima de $ 50, 520 se você atingir esse valor antes do seu aniversário. É mais provável que aconteça se você estiver trabalhando em tempo integral.

p A boa notícia é que esse dinheiro não vai para sempre. Depois de chegar ao seu FRA, a Administração da Previdência Social recalcula seu benefício para contabilizar o dinheiro que reteve de você nos anos anteriores. Isso torna seus cheques futuros maiores. Mas ao invés de lidar com tudo isso, você pode simplesmente esperar para reivindicar o Seguro Social até que esteja pronto para deixar o mercado de trabalho se não precisar do dinheiro agora.

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Você pode dever impostos sobre seus benefícios da Previdência Social

p O governo pode tributar seus benefícios do Seguro Social se sua renda combinada - renda bruta ajustada (AGI) mais juros não tributáveis ​​e metade de seus benefícios do Seguro Social - exceder US $ 25, 000 para um adulto solteiro ou US $ 32, 000 para um casal. Isso também é mais provável se você estiver trabalhando enquanto solicita benefícios.

p Você pode enfrentar impostos sobre benefícios, mesmo se estiver reivindicando enquanto está aposentado, mas se sua renda na aposentadoria for inferior à sua renda durante seus anos de trabalho, você deve menos dinheiro. Aqui está uma cartilha sobre impostos sobre benefícios da Previdência Social, se você estiver interessado em saber mais sobre quanto você deve.

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Quando você deve solicitar o Seguro Social enquanto trabalha

p Pode ser uma boa ideia solicitar o Seguro Social enquanto estiver trabalhando, se você tiver 70 anos ou mais. Seus cheques da Previdência Social não ficarão maiores se você atrasar os benefícios além de 70, então não há incentivo para continuar esperando. Você também pode começar a reivindicar, mesmo que enfrente alguns impostos sobre benefícios, porque o que você ganhará em benefícios compensará os impostos adicionais.

p Outra ocasião em que você pode considerar fazer o Seguro Social enquanto trabalha é se você estiver trabalhando apenas meio período e precisar dos benefícios para ajudar a pagar suas contas. Esta é uma opção sólida para aqueles que estão fazendo uma transição lenta para a aposentadoria, mas se você estiver sob sua FRA, você deve pesar os efeitos de começar cedo em seu benefício vitalício.

p Depois de iniciar o Seguro Social, é difícil tomar essa decisão de volta, então pense bem antes de se inscrever. Esperar até se aposentar é geralmente melhor, mas é uma decisão individual. Examine todas as suas opções antes de decidir qual é a certa para você.