4 estratégias de dinheiro para ajudar a melhorar suas finanças

Assuma o controle de suas finanças com as quatro etapas simples abaixo. (iStock)

Ter um perfil financeiro organizado e crescente é uma meta que todos deveriam ter. Mas descobrir por onde começar pode ser complicado sem alguma orientação.

Um plano financeiro sólido leva em consideração tanto a gestão do seu dinheiro no dia a dia, bem como objetivos de longo prazo. Se você está pronto para colocar suas finanças nos trilhos, as estratégias aprovadas por especialistas abaixo podem ajudar.

1. Abrindo uma conta poupança de alto rendimento
2. Consolidação de débito
3. Usando uma ferramenta de orçamento
4. Primeiros passos com suas economias para aposentadoria

1. Abrindo uma conta poupança de alto rendimento

Um dos primeiros passos para melhorar suas finanças é criar um fundo de emergência para fornecer dinheiro acessível caso o inesperado apareça.

Uma conta de poupança de alto rendimento online é um ótimo lugar para guardar seu fundo de emergência, oferecendo acesso livre de penalidades ao seu dinheiro e um APY mais competitivo do que as contas de poupança tradicionais.

May Jiang, CFP®, CPA e fundador da Jiang CPA Consulting, recomenda criar um fundo de emergência para cobrir pelo menos três a seis meses e armazená-lo em uma conta de poupança de alto rendimento ou em uma conta do mercado monetário.

Aumentar suas economias pode lhe dar paz de espírito e evitar que você precise pedir dinheiro emprestado em caso de emergência. Colocar seus fundos de emergência em uma conta poupança de alto rendimento é ainda melhor, à medida que o seu dinheiro rende juros.

Visite Credible para explorar opções de economia de alto rendimento que podem fazer mais dinheiro para você.

2. Consolidação de dívidas

Além de aumentar a economia, manter sua dívida sob controle é crucial para melhorar sua saúde financeira.

“Se você tem dívidas de consumidor, especialmente aqueles em cartões de crédito de juros altos, "Jiang aconselha, "você quer consolidar e renegociar o valor do reembolso e a taxa de juros."

A consolidação rola várias dívidas em um único empréstimo, idealmente a uma taxa de juros mais baixa, para ajudá-lo a pagar suas dívidas com mais rapidez e a um melhor preço.

Jiang também recomenda verificar periodicamente com seu credor ou consultor financeiro sobre o refinanciamento de uma taxa mais baixa para dívidas, como empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis ou hipotecas.

Se você gostaria de ter uma noção de quais empréstimos de consolidação da dívida estão disponíveis para você, visite Credible para comparar taxas e credores.

3. Usando uma ferramenta de orçamento

Ter um orçamento é a chave para qualquer plano financeiro de sucesso. Acompanhar o que você ganha e como gasta pode ajudá-lo a melhorar hábitos e atingir suas metas financeiras mais rapidamente.

Para construir seu orçamento, você pode usar qualquer coisa, desde um aplicativo de orçamento a uma planilha, caneta e papel.

De acordo com Jiang, aqui está como construir um orçamento básico:"Organize suas entradas de caixa (salários e bônus) e saídas (despesas fixas e variáveis) em uma base semanal ou mensal."

"Se você tiver um fluxo de caixa positivo, "ela sugere, "use-o para pagar algumas dívidas mais rapidamente ou aumentar sua carteira de investimentos. Se seu fluxo de caixa for negativo, você pode querer reduzir suas despesas, especialmente despesas discricionárias. "

Ver todos os seus gastos discricionários e contas antes de poder destacar as alterações que precisam ser feitas, como cortar assinaturas desnecessárias ou reavaliar seu plano de reembolso de empréstimo estudantil. Visite Credible para saber mais e explorar suas opções de refinanciamento de empréstimos estudantis.

4. Primeiros passos com suas economias para aposentadoria

Um forte plano financeiro deve levar em consideração no futuro, não apenas o presente. Se você ainda não fez isso, comece a investir para atingir seus objetivos de aposentadoria.

Embora nunca seja tarde demais para começar a economizar para a aposentadoria, quanto mais cedo você começar, mais significativas serão as recompensas.

Jiang enfatiza os benefícios de juros compostos por um longo período de tempo com um exemplo:"Se você economizar $ 6, 000 por ano, que é $ 115,38 por semana, e investi-lo em um fundo de índice diversificado, você pode acabar com US $ 1 milhão depois de 30 anos. "

Existem vários tipos de contas de aposentadoria para escolher, cada um com suas próprias regras fiscais, requisitos de elegibilidade e limites de contribuição.

E muitos empregadores se oferecem para igualar uma porcentagem de sua contribuição anual. Para tornar mais fácil economizar para a aposentadoria, Jiang recomenda configurar deduções automáticas de contracheque para financiar sua conta de aposentadoria.

Melhore suas finanças hoje

Colocar suas finanças em ordem pode parecer uma tarefa difícil, mas não precisa ser.

Não importa o quão limitada ou avançada seja sua experiência em finanças pessoais, existem passos simples que você pode seguir hoje para melhorar suas finanças.

Reserve algum tempo para analisar seu orçamento e ver como estão suas finanças atualmente. De lá, você pode identificar seus objetivos e a melhor forma de alcançá-los.

Além de um orçamento, seu plano financeiro deve incluir um fundo de emergência, uma estratégia de aposentadoria e um caminho para pagar todas as dívidas pendentes.

Se você estiver interessado em consolidar ou refinanciar dívidas, pode ajudar ter oficiais de crédito experientes ao seu lado. Visite Credible para obter respostas a todas as suas perguntas sobre consolidação e refinanciamento de empréstimos. E para ver como contas de poupança de alto rendimento podem economizar dinheiro, confira essas opções de economia de alto rendimento por meio do mercado credível para economizar dinheiro extra.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.