4 coisas que você deve saber antes de solicitar o Seguro Social

Como economizar para a aposentadoria

Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

Você pode ser alguém que anseia pelo dia de sua aposentadoria, ou você pode ser alguém que planeja trabalhar o maior tempo possível. Não importa em qual categoria você se enquadra, você deve fazer algum planejamento de aposentadoria em preparação para este marco importante.

E se você for elegível para isso, seus pagamentos de Seguro Social podem desempenhar um papel importante no quão confortável você vive depois de parar de trabalhar. Obter o máximo desse benefício envolverá saber essas quatro coisas.

1. Seu FRA

Quando você tira o seu Seguro Social determina quanto será o seu pagamento mensal. Se você fizer isso em sua idade de aposentadoria completa (FRA), você receberá seu benefício padrão. Essa idade é 66 se você nasceu entre 1943 e 1954, 67 se você nasceu depois de 1967, e em algum lugar entre se você nasceu entre 1955 e 1959.

Você pode aproveitar este benefício já aos 62 anos, mas seu benefício será reduzido a cada ano que você fizer antes. Você também pode atrasar até os 70 anos, e você receberá um aumento salarial para cada ano que esperar. Por exemplo, se o seu benefício padrão for $ 2, 200, seu pagamento reduzido aos 62 anos será de $ 1, 650 e seu pagamento aumentado aos 70 anos será de $ 2, 900. A quantia que você recebe a cada mês pode determinar quão bem você pode pagar todas as suas contas.

2. Uma estimativa de sua expectativa de vida

Quanto tempo você viverá sempre será um palpite. Mas coisas como história familiar de longevidade e boa saúde podem dar a você uma probabilidade maior de viver uma vida longa. Isso é importante em relação a quando você faz seguro social, porque pode determinar quanto você tira do sistema ao longo de sua vida.

Se você viver até os 75 anos, tirar o seu benefício aos 62 anos vai pagar $ 257, 400. Se você tomar aos 66 anos, você receberá $ 237, 600, e se você esperar até os 70 anos, você receberá $ 174, 000. Se você viver até os 80 anos, você receberá $ 356, 000 se você tomar aos 62 anos, $ 369, 000 se você tomar aos 66 anos, e $ 348, 000 se você tomar aos 70 anos. Se você viver até os 85 anos, você receberá $ 455, 400 se você receber este benefício aos 62 anos, $ 501, 600 se você tomar aos 66 anos, e $ 522, 000 se você esperar até os 70 anos.

Quanto mais curto você viver, quanto mais sentido tirar o seu benefício logo, enquanto quanto mais você viver, mais você pode obter do sistema se atrasá-lo. E se você tem uma expectativa de vida média de cerca de 80, levá-lo ao seu FRA pode funcionar melhor para você.

3. Quanto você economizou (ou terá economizado)

O Seguro Social é uma fonte de renda garantida que você terá na aposentadoria. E se você é o americano médio, pode representar cerca de 40% de sua renda de pré-aposentadoria. Você também pode ser um indivíduo de sorte que tem outra fonte de renda garantida, como uma pensão, e quanto mais dinheiro você recebe, menos precisa ser salvo. Mas para muitas pessoas, compensar o restante dessa renda depende de quanto você economiza.

Se suas despesas com a aposentadoria forem de US $ 40, 000 e sua renda é de $ 20, 000, você precisará de $ 20 adicionais, 000 cada ano se você planeja cobri-los. Se suas fontes de renda somam US $ 30, 000, você só vai precisar de $ 10, 000. Estudos têm mostrado que se você tem uma carteira investida em 60% de ações e 40% de títulos, seu risco de ficar sem dinheiro na aposentadoria é reduzido se você mantiver seus saques em não mais do que 4% do valor de sua conta.

Então, com $ 20, Déficit de 000 entre suas receitas e despesas, você precisaria de um saldo inicial de $ 500, 000 para conseguir isso. Mas com $ 10, Déficit de 000, você só precisaria de $ 250, 000

4. Se você ainda estará trabalhando ou não

Trabalhar meio período durante a aposentadoria pode contar como uma de suas fontes de renda e significar que seus pagamentos de Seguro Social não precisarão cobrir tantas contas. Então, se você tem $ 40, 000 em despesas, ganhe $ 20, 000 em fontes de renda garantidas, e ganhe $ 10, 000 do trabalho, você só terá $ 10, Gap 000, o que pode reduzir a quantidade de economias para a aposentadoria de que você precisa.

Trabalhar ou não na aposentadoria também é importante, porque se você trabalhar demais, isso pode afetar seus pagamentos negativamente. Em 2021, se você estiver sob sua FRA, você terá $ 1 deduzido de seu pagamento mensal para cada $ 2 que fizer acima de $ 18, 960. Se você ativar seu FRA durante 2021, você terá $ 1 deduzido para cada $ 3 que ganhar acima de $ 50, 520 até um mês antes de você chegar ao seu FRA. Se você está pensando em aceitar o Seguro Social mais cedo, mas o valor que é deduzido é significativo, você pode reconsiderar atrasá-lo até o seu FRA, quando não houver penalidades por trabalhar.

Não existe um momento universal certo para você fazer o Seguro Social. Mas existe uma época que poderia ser melhor para você do que para os outros. E planejar com antecedência e responder a perguntas importantes que podem aumentar ou diminuir seu pagamento é crucial para tomar a melhor decisão para você.