5 maneiras de espremer até o último centavo de seu 401 (k)

Os custos de aposentadoria disparam em meio ao aumento dos preços, preocupações com a inflação

A Administração da Previdência Social está considerando aumentar os pagamentos de aposentadoria no próximo ano para compensar o aumento da inflação. Lydia Hu da FOX Business com mais.

Voce gosta de dinheiro Se você está lendo isso, então você provavelmente faz, e você provavelmente gostaria de fazer mais disso. No entanto, para muitos de nós que participam dos planos 401 (k), não estamos fazendo tudo o que podemos para maximizar nosso lado positivo.

A boa notícia:há várias etapas simples que todos podemos seguir para aproveitar melhor nossas economias para a aposentadoria. Aqui está um resumo de cinco maneiras de obter mais retorno do nosso investimento 401 (k), ou pelo menos economizar dinheiro enquanto construímos um pé de meia para a aposentadoria.

1. Maximize a contribuição do seu empregador

A maioria das grandes organizações que oferece planos 401 (k) não apenas facilita a opção - elas também investem parte de seu próprio dinheiro. Para o ano fiscal de 2021, o IRS diz que os trabalhadores podem contribuir com até US $ 19, 500 de seus salários para uma conta 401 (k), e ainda permite que empresas e trabalhadores contribuam coletivamente com até $ 58, 000 dos salários totais desses trabalhadores ... com algumas restrições.

Esse nível de generosidade raramente é visto, para o registro. Para a maioria dos planos, a maior parte do dinheiro que é colocado em uma conta 401 (k) sai do contracheque do funcionário e não dos cofres do empregador. Equivalente a 50 centavos para cada $ 1 de contribuições do funcionário até entre 3% e 6% do salário total de um trabalhador é uma fórmula comumente usada.

Ainda é dinheiro grátis, no entanto, que é um preço bom demais para deixar passar. Verifique com seu departamento de recursos humanos os detalhes de contribuição do empregador do seu plano.

2. Fique por aqui até estar totalmente investido

Só porque um empregador contribuiu com parte de seu próprio dinheiro para o seu 401 (k), não significa necessariamente que você pode ir com ele quando quiser. Muitas empresas também exigem que você trabalhe um número fixo de anos antes de poder manter esses fundos.

É chamado de aquisição. Como a abordagem de uma organização para determinar quanto de seu próprio dinheiro ela coloca em sua conta de aposentadoria, os planos de aquisição de direitos podem variar de um empregador para outro. Por exemplo, alguns trabalhadores têm apenas 20% adquiridos após o segundo ano de emprego e 60% adquiridos após o quarto ano. Depois de seis anos, 100% das contribuições do empregador para o 401 (k) são adquiridas, mesmo se eles renunciarem.

Garantido, às vezes, um trabalho é tão insuportável que nenhuma quantia de dinheiro faz com que valha a pena ficar por aqui. Se houver uma boa quantidade de dinheiro ainda não investido na mesa, embora - e o trabalho não seja tão ruim - sair é algo para se pensar duas vezes.

3. Prepare-se para o bem, retornos confiáveis

Freqüentemente, nós, como investidores, podemos nos tornar tão hiperconcentrados nos aspectos técnicos de um 401 (k) que esquecemos que é, antes de mais nada, um veículo de investimento destinado a construir um fundo de aposentadoria saudável. Como tal, não prestamos muita atenção aos fundos pertencentes à conta. Pior, podemos acumular (embora com cada vez menos frequência atualmente) um monte de ações emitidas para nós por nossos empregadores de capital aberto como compensação em nossas contas 401 (k).

Ambos são grandes erros, mesmo se tivermos a sorte de trabalhar para uma empresa de alto crescimento como a Amazon. A General Electric já foi a maior empresa do mundo também, mas muitos funcionários que se encheram de ações emitidas pela empresa em seus fundos de aposentadoria agora lamentam a decisão devido ao péssimo desempenho das ações.

Para a maioria de nos, um 401 (k) vai ser a maior parte de nossas economias para a aposentadoria - e, subsequentemente, nossa renda de aposentadoria. Mantê-lo bem equilibrado não deve ser uma mera reflexão tardia.

Ticker Segurança Último Mudar Mudar % AMZN AMAZON.COM, INC. 3, 425,52 +9,52 + 0,28% GE GENERAL ELECTRIC CO. 103,80 +0,92 + 0,89%

4. Escolha a opção Roth ... talvez

A maioria dos planos 401 (k) são financiados com contribuições antes dos impostos, o que significa que suas distribuições são tributadas como renda normal quando você começa a receber distribuições de aposentadoria.

Existe um tipo alternativo de plano 401 (k) que é cada vez mais oferecido, embora:o Roth 401 (k). Como sua contraparte Roth IRA, não reduz sua renda tributável antecipadamente, mas permite distribuições isentas de impostos dessas contas na idade de aposentadoria.

Pode ser difícil descobrir qual opção é melhor para você. Mas de um modo geral, você deseja pagar impostos no momento em que sua taxa de imposto de renda for mais baixa. Para algumas pessoas, são os anos de trabalho mais jovens, quando ainda não estão ganhando tanto quanto os empregados mais velhos com salários mais altos (e com impostos mais altos). Outros podem estar em melhor situação se pagarem impostos sobre suas distribuições na aposentadoria, quando não tiverem renda de emprego. Será necessário analisar alguns números para determinar seu melhor curso de ação - na medida em que você puder adivinhar as taxas de impostos futuras, qualquer forma.

5. Não ganhe dinheiro até atingir a idade de aposentadoria

Finalmente, quase nem é preciso dizer, mas não comece a retirar nada do seu 401 (k) até que possa fazê-lo sem enfrentar a penalidade de retirada antecipada de 10%.

Você provavelmente já ouviu que não pode evitar essa penalidade até completar 59 anos e meio, e para a maioria das pessoas, na maioria dos casos, isto é verdade. Há uma exceção peculiar a esta regra, Contudo, que se aplica apenas a planos 401 (k). Contanto que você tenha 55 anos ou mais no mesmo ano, você deixa um emprego que gerencia um plano 401 (k), você pode começar então distribuições sem penalidades. Tão peculiar:se você não completou 55 anos no mesmo ano em que deixou o emprego, você ainda tem que esperar até completar 59 anos e meio para evitar a penalidade de retirada antecipada de 10%.

Seja qual for o caso, evite esta penalidade rígida a todo custo. Um décimo de tudo o que você tira muito cedo é um grande pedaço de mudança, mesmo se você achar que não precisa desses 10% no momento da retirada.

John Mackey, CEO da Whole Foods Market, uma subsidiária da Amazon, é membro do conselho de diretores do The Motley Fool. James Brumley não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool possui ações e recomenda a Amazon. The Motley Fool recomenda as seguintes opções:longo janeiro de 2022 $ 1, 920 ligações na Amazon e curto janeiro de 2022 $ 1, 940 ligações na Amazon. O Motley Fool tem uma política de divulgação.