O seu 401 (k) está no caminho certo para uma aposentadoria milionária?

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Você está a caminho de atingir suas metas de aposentadoria com o 401 (k)? Um fundo de aposentadoria de um milhão de dólares parece ótimo para todos, mas pode ser mais importante do que você pensa. Cada milhão de dólares economizados deve produzir cerca de US $ 30, 000 a $ 40, 000 da renda anual de aposentadoria, de acordo com a regra dos 4% e suas últimas revisões. Ainda, a maioria das pessoas não está nem perto disso - o saldo médio 401 (k) é de cerca de US $ 65, 000 para pessoas de 65 anos.

Quer se destacar do grupo e se aposentar com uma grande pilha de dinheiro? Considere os seguintes pontos-chave para ver se você está no caminho certo.

Aqui está o que realmente determina o valor em sua conta de aposentadoria

Existem muitas peças móveis aqui, mas seu saldo 401 (k) é basicamente baseado em sua renda, taxa de poupança, e taxa de retorno.

A quantidade de dinheiro que você economiza a cada ano é igual à sua renda anual multiplicada pela sua taxa de poupança - bastante simples. Se você tem uma renda especialmente alta, você provavelmente conseguirá se safar gastando um pouco mais. Se sua família não leva tanto para casa, então você terá que tentar economizar uma parte maior de cada contracheque.

Isso é apenas parte do quebra-cabeça, no entanto. Qualquer capital que você salvar em seu 401 (k) pode ser investido para o crescimento. Isso é especialmente útil nos primeiros anos de trabalho porque você tem mais tempo para aproveitar ao máximo as oportunidades de crescimento oferecidas pelo mercado de ações. Os melhores investimentos para o seu 401 (k) dependem de quais ações, títulos, fundos mútuos, e ETFs estão disponíveis no plano do seu empregador.

Independentemente das opções específicas disponíveis, você deve priorizar o crescimento quando for jovem e fazer uma transição lenta para uma estratégia de investimento de menor volatilidade ao se aproximar da aposentadoria.

Fazendo matemática simplificada demais

Então, como uma família média entra no caminho para a aposentadoria milionária? Como acima mencionado, existem algumas variáveis ​​em jogo aqui, mas podemos preencher algumas médias.

A renda familiar média para jovens de 25 anos é pouco menos de US $ 60, 000. Para pessoas que contribuem para um 401 (k), a contribuição média gira em torno de 7% da receita anual. Esse número pode realmente ser ainda maior após a adição de correspondências de empregador, de acordo com dados da Vanguard.

Se apenas seguirmos esses números, a família média economizaria mais de $ 4, 100 em seu 401 (k) a cada ano. Hora extra, a renda média aumenta, e essas economias familiares anuais subiriam para quase US $ 6, 500. Se alguém seguiu esse caminho desde os 25 anos, então, eles exigiriam uma taxa composta de 6,5% de retorno para atingir $ 1 milhão aos 65 anos. Se essa mesma pessoa não começasse a acumular economias de 401 (k) até os 30 anos, então, eles exigiriam uma taxa de retorno anual de 8%.

Claro, essas são apenas orientações úteis para ajudá-lo a entender quanto você precisará economizar e crescer para atingir seus objetivos de aposentadoria. Se você está perdendo o rumo, você terá que fazer ajustes para se recuperar.

Como voltar aos trilhos

Se você não está a fim de atingir sua meta 401 (k) de $ 1 milhão, então você tem que aumentar sua renda, sua taxa de poupança, ou sua taxa de retorno. Não é realista para a maioria das pessoas simplesmente aumentar sua renda, especialmente no curto prazo. Talvez um membro da família possa trabalhar mais horas se estiver a tempo parcial ou desempregado, mas isso é impraticável em muitos casos. Pode ser necessário ajustar suas metas de aposentadoria se você não puder aumentar sua renda.

Nem sempre é uma boa ideia apoiar-se muito na melhoria da taxa de retorno, qualquer. Certifique-se de que sua conta esteja alocada da maneira certa para equilibrar crescimento e risco. Você deve se esforçar para maximizar o retorno do investimento, dada sua tolerância ao risco e horizonte de tempo. Para muitas pessoas, especialmente os poupadores mais jovens, isso significa que você pode ultrapassar modestamente os principais índices de mercado no longo prazo.

Esperar retornos de longo prazo muito superiores a 10% geralmente requer muito risco ou volatilidade. A volatilidade é especialmente arriscada para pessoas mais velhas que podem não ter tempo para se recuperar de uma queda do mercado antes da aposentadoria. Não se deixe levar por uma situação perigosa em que você tem que investir irresponsavelmente para obter a quantidade certa de crescimento.

A maioria das pessoas deve se concentrar primeiro em melhorar sua taxa de poupança. A taxa média de poupança pessoal é de cerca de 9,5% agora nos EUA. Isso é artificialmente maior devido ao estímulo, e as pessoas historicamente retêm cerca de 5% do que ganham.

Você pode melhorar sua taxa de poupança aderindo a um orçamento doméstico, aumentando as contribuições 401 (k) automáticas, e garantindo que você está aproveitando ao máximo qualquer combinação 401 (k) oferecida por seu empregador. Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, você pode salvar regularmente em um IRA.

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