Pesquisa:Apenas 21% dos adultos bancários têm uma conta poupança de alto rendimento. Isso é uma 'oportunidade perdida'

Sim, as contas de poupança ainda valem a pena.

As taxas de juros caíram este ano devido à recessão causada pelo COVID-19, e a maioria dos bancos está dando retornos insignificantes em comparação com alguns anos atrás.

Mas em uma economia difícil, vale a pena fazer qualquer movimento que aumente seu dinheiro disponível – e de acordo com uma nova pesquisa da NextAdvisor, mais da metade dos americanos está perdendo ganhos ao depositar seu dinheiro em uma conta de baixo rendimento.

“Parece uma oportunidade perdida. Leva apenas 10 minutos para obter uma taxa de juros mais alta”, diz Jill Schlesinger, CFP, analista de negócios da CBS News e apresentadora do podcast “Jill on Money”.

Perguntamos a 1.000 adultos onde eles estão mantendo seu dinheiro líquido agora. Quase metade, ou 45%, disseram que estão colocando pelo menos parte de seu dinheiro em contas correntes, que pagam pouco ou nenhum juro. Trinta e cinco por cento estão recorrendo a contas de poupança de baixo rendimento em bancos físicos e outros 7% estão usando contas de baixo rendimento em bancos online.

Apenas 21% relataram tirar proveito de contas de poupança de alto rendimento em bancos online ou físicos – que podem oferecer taxas até 50 vezes mais altas. Outros 16% citaram outros veículos de alto rendimento, como certificados de depósito (CDs) ou contas do mercado monetário (MMAs).

Onde os adultos dos EUA guardam suas economias

Conta corrente (pouco ou nenhum rendimento)	45%
Conta de poupança de baixo rendimento em um banco físico	35%
Conta de poupança de alto rendimento em um banco físico	14%
Conta poupança de alto rendimento em um banco somente online	11%
Conta do mercado monetário	10%
Certificados de depósito	9%
Conta poupança de baixo rendimento em um banco somente online	7%
Outro	4%
Não aplicável – não tenho economias	13%

Por que você deve ter uma conta poupança de alto rendimento

Com um saldo de $ 10.000, uma conta de alto rendimento com APY de 0,50% renderia cerca de $ 50 por ano a mais em juros do que uma conta corrente agora. Mas os juros compostos aceleram esses ganhos ao longo do tempo e, quando as taxas eventualmente aumentarem novamente, as contas de alto rendimento se tornarão mais competitivas.

Contas de alto rendimento também são mais seguras do que contas correntes. É mais difícil combater a fraude e o roubo de compras com cartão de débito do que com cartão de crédito, portanto, manter mais dinheiro do que o necessário em uma conta corrente pode custar-lhe de outras maneiras. Os especialistas tendem a recomendar que você não mantenha mais do que um ou dois meses de despesas em sua conta corrente – apenas o suficiente para garantir que você não seja atingido por taxas de cheque especial ao pagar suas contas todos os meses.

As contas de poupança em grandes bancos normalmente não oferecem muito mais do que uma conta corrente. O APY médio, ou rendimento percentual anual, para uma conta poupança nos EUA é de 0,06%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em agosto de 2020. Em muitos bancos nacionais de marca com locais físicos, é ainda menor - geralmente em torno de 0,01% APY.

Mas você ainda pode obter contas de poupança de alto rendimento em bancos online com APYs acima de 0,50%. Isso é pelo menos 50 vezes maior do que você encontraria nas principais redes bancárias nacionais.

O caso dos bancos on-line

Como os iniciantes do setor financeiro, os bancos online podem ser mais ágeis do que os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito. As menores despesas operacionais por não terem locais físicos permitem que esses bancos online repassem a economia para você, cliente, na forma de juros.

Esse ambiente atual de taxas de juros é sombrio, mas você pode obter contas de poupança de alto rendimento com APYs acima de 0,50% em bancos como Discover e Capital One. Os melhores bancos online não cobram taxas para abrir ou manter uma conta, nem exigem depósitos ou saldos mínimos.

Ainda assim, nossa pesquisa descobriu que apenas 21% dos banqueiros americanos têm uma conta poupança de alto rendimento. Parte disso provavelmente tem a ver com o esforço necessário para fazer uma mudança, diz Schlesinger.

“Não posso dizer que alguém acorde de manhã e pense:‘Adoro a quantidade de juros que insere o nome de um grande banco em minha conta’, porque não o faz”, diz Schlesinger. “Acho que o motivo é a inércia. É disso que o setor bancário e o setor de corretagem geralmente se baseiam. É preciso mais ação para movimentar [seu dinheiro] do que não.”

O retorno potencial do seu investimento, mesmo que pequeno, pode valer a pena convocar essa energia, diz Schlesinger. “Quando você está em um mundo de juros zero, qualquer coisa que você possa assumir sem mais riscos é valiosa.”

Como escolher uma conta poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento são uma maneira fácil e de baixo esforço de obter ganhos em suas economias. Em primeiro lugar, recomendamos manter seu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento, pois esses fundos devem ser mantidos no banco por tempo indeterminado. Mas uma conta poupança de alto rendimento também é valiosa para qualquer dinheiro que você economize para férias, um adiantamento em uma casa, um carro ou qualquer outro objetivo.

Mesmo que você não esteja economizando para um objetivo específico, é valioso adquirir o hábito de poupar para que você tenha liberdade financeira para tomar suas próprias decisões. Ao escolher uma conta poupança de alto rendimento, é importante observar não apenas o APY, mas também o requisito de saldo mínimo, taxas exigidas e outros fatores. Nós escrevemos guias para ajudá-lo a avaliar o que procurar em um banco e qual a conta bancária certa para você.

Metodologia

Todos os números, salvo indicação em contrário, são da YouGov Plc. O tamanho total da amostra foi de 1.202 adultos. O trabalho de campo foi realizado entre 6 e 7 de agosto de 2020. A pesquisa foi realizada online. Os números foram ponderados e são representativos de todos os adultos dos EUA (com mais de 18 anos).