Por que o orçamento base zero pode ser a estratégia perfeita para 2022

Você poderia ter lido isso em sua caixa de entrada.

Inscreva-se de graça para um boletim de notícias semanal. Sem spam, apenas bons conselhos.

• É necessário um endereço de e-mail válido.
• Você deve marcar a caixa para concordar com os termos e condições.

Obrigado por inscrever-se!

Nos vemos em sua caixa de entrada em breve.
E-mail
Gostaria de subscrever a newsletter NextAdvisor. Consulte a política de privacidade

Com a economia tão incerta, é uma boa ideia focar em algo que você pode controle - como seu orçamento.

E se você já lutou com estratégias tradicionais de gerenciamento de dinheiro antes, pode estar pronto para um método com mais rigor e responsabilidade. É por isso que 2022 pode ser um ótimo momento para considerar o orçamento base zero.

Lauren Greutman, coach profissional de dívidas, diz que o ZBB, como é conhecido, a ajudou a pagar US$ 40.000 em dívidas e recuperar suas finanças. Erin Lowry, autora da série de livros “The Broke Millennial”, diz que é especialmente bom para pessoas cuja renda não é consistente.

E um dos aplicativos financeiros mais populares e bem revisados, chamado You Need a Budget, usa o ZBB como base de seu modelo.

Então, o que é o orçamento base zero, e é certo para você?

O que é orçamento base zero?

Com o orçamento base zero, sua renda menos o que você gasta e economiza a cada mês é igual a zero. Por esse motivo, também é conhecido como orçamento de soma zero.

Greutman explica o sistema da seguinte forma:“O orçamento base zero é quando você dá a cada dólar, cada centavo, um propósito ao longo do mês”.

Com um orçamento base zero, você não terá dinheiro extra no final do mês. Mas isso não significa que você está gastando tudo – na verdade, deveria ser exatamente o oposto.

Pagar dívidas, economizar e investir são exemplos das prioridades que você pode incluir em seu orçamento base zero a cada mês. Então, se você ganhar $ 3.000 por mês e tiver $ 2.000 por mês em despesas fixas (aluguel, prêmios de seguro, etc.), terá $ 1.000 restantes para dividir entre suas despesas variáveis. Esses $ 1.000 extras devem ser designados para dar conta de todas as suas necessidades e desejos. Assim, a cada mês, você tomará decisões sobre para onde deseja direcionar intencionalmente seus gastos.

Forças de um orçamento de base zero

Essa maneira de gerenciar as finanças pode acelerar o progresso em direção aos seus objetivos. “Um dos grandes pontos fortes do orçamento base zero é que o dinheiro não é desperdiçado”, diz Greutman. Quando seus dólares não têm um propósito, ela diz, você acaba gastando mais em coisas que não importam.

Este sistema não trata necessariamente de cortar seus gastos; em vez disso, trata-se de canalizar seus gastos para suas prioridades mais altas. Para alguns, essa mudança de mentalidade o torna um modelo mais sustentável.

E como o que você gasta está vinculado ao que você ganha, seu orçamento mensal é configurado para ser mais flexível, o que o torna uma boa opção se você tiver uma renda imprevisível. Lowry acredita que o orçamento base zero pode ajudar a estabilizar receitas irregulares quando você o configura para gastar a receita do mês passado nas despesas do mês atual. É assim que o aplicativo de orçamento baseado em zero Você precisa de um orçamento funciona (mais sobre isso depois).

Desvantagens de um orçamento de base zero

É um grande compromisso manter um orçamento de base zero preciso, porque você deve acompanhar e registrar todas as despesas. Se isso soa miserável, Greutman o encoraja a encontrar outra maneira de encurralar seus gastos. Ela recomenda usar dinheiro ou uma conta corrente separada para categorias de despesas variáveis ​​que são mais tediosas de acompanhar, como comer fora ou fazer compras.

Além disso, para que um orçamento base zero funcione a longo prazo, ele precisa ser flexível. Se você não está disposto a investir energia para ajustar seu orçamento a cada mês, essa é uma receita para o fracasso.

“Quando se trata de orçamento, fingimos que deveríamos ter essa bola de cristal e sermos perfeitamente clarividentes sobre o que achamos que vamos gastar ou o que vai acontecer ao nosso redor”, diz Jesse Mecham, fundador e CEO da You Precisa de um Orçamento. “Nós simplesmente não sabemos essas coisas.” Sua abordagem é pensar em si mesmo como um treinador fazendo um plano de jogo com espaço para ajustes, em vez de um adivinho.

Dica profissional

A priorização é a chave para o orçamento base zero. Reconheça que seus recursos não são infinitos e use seu dinheiro para as necessidades e desejos que são mais importantes para você.

Como criar um orçamento de base zero

Ao configurar seu orçamento base zero, você pode personalizar as categorias que acompanha para serem tão detalhadas ou amplas quanto desejar. Você só quer ter certeza de que não está perdendo nada e que está se preparando para o inesperado.

1. Registre sua renda

Defina seu orçamento a cada mês com base no que você recebe. Se você é um funcionário assalariado, esse é o seu salário após deduções como impostos, seguro saúde e contribuições de aposentadoria antes dos impostos. Não se esqueça de incluir também qualquer dinheiro que você receba de outras fontes, incluindo atividades paralelas, investimentos ou assistência governamental. Se você é freelancer ou trabalhador sazonal, defina sua renda com base na média dos últimos meses.

2. Defina suas despesas fixas e variáveis

Logo no início de sua renda, você atribuirá fundos para cobrir suas despesas mensais fixas, como aluguel, internet e pagamento do carro. Para garantir que você não perca nenhuma transação, revise os extratos do cartão de crédito ou da conta bancária dos últimos meses.

Revisar seus gastos anteriores também o ajudará a estimar quanto você gasta na outra grande categoria:despesas variáveis. Isso inclui coisas como comer fora, entretenimento e até itens essenciais, como mantimentos, que variam de mês para mês.

3. Planeje despesas irregulares ou inesperadas

Como cada dólar de sua renda precisa ser atribuído a algo sob as regras do OBZ, você também precisa planejar despesas irregulares e inesperadas. Despesas irregulares, que são fixas, mas podem não atingir todos os meses, incluem impostos imobiliários, assinaturas anuais e taxas de registro de veículos.

Também é importante reservar fundos para despesas inesperadas, como reparos de veículos, manutenção doméstica, contas médicas ou outros custos não planejados. Se você já construiu um fundo de emergência, essas surpresas também podem ser contabilizadas lá.

4. Financie suas metas

Priorizar suas metas de longo prazo é o que realmente faz o orçamento base zero brilhar. Em vez de esperar até o final do mês e esperar que sobrará algo para investir em seu futuro, você planeja esses investimentos desde o primeiro dia.

Sob o OBZ, financiar sua aposentadoria, economizar para a educação de seu filho, pagar dívidas e criar um fundo de emergência podem ser adicionados ao seu orçamento, assim como outras despesas. Você pode não conseguir priorizar todas essas metas ao mesmo tempo ou nos níveis que gostaria, mas ainda pode começar com elas.

Aplicativos e ferramentas de orçamento com base em zero

Para simplificar seu processo de orçamento base zero, há muitas ferramentas para escolher. Você pode criar sua própria planilha ou apenas "modelo de orçamento baseado em zero" do Google para encontrar opções gratuitas que você pode baixar.

Se você deseja automatizar seu orçamento, o You Need a Budget (YNAB) é um conhecido aplicativo de orçamento baseado em zero. Com o YNAB, você pode acompanhar automaticamente seus gastos vinculando suas contas financeiras. Se você não se sentir à vontade para fornecer suas informações de login, poderá inserir manualmente seus gastos.

Mecham acredita que o cerne de manter um orçamento bem-sucedido é trabalhar apenas com dinheiro que você já recebeu, não com o que espera ganhar, e sua equipe projetou o YNAB para fazer exatamente isso. Isso ajuda você a tomar melhores decisões, tornando-o mais consciente de suas limitações financeiras.

Você pode experimentar o YNAB gratuitamente por 34 dias; após a avaliação gratuita, custa US$ 11,99 por mês ou US$ 83,99 por ano. Se parece muito estranho tentar economizar dinheiro pagando por um aplicativo de orçamento, você pode experimentar o EveryDollar de Dave Ramsay. Ele usa um modelo de orçamento baseado em zero e tem opções gratuitas ou pagas. A desvantagem é que você só pode sincronizar suas contas com o aplicativo com a versão paga, que custa US$ 129,99 por ano. Lembre-se de que você também pode desenvolver seu próprio sistema usando o Planilhas Google, Excel ou qualquer outro sistema que faça mais sentido para você.