Como Economizar Dinheiro - Dicas para Economizar

Você pode economizar dinheiro de várias maneiras. Você pode colocar dinheiro em um cofre. Você pode simplesmente categorizar mentalmente uma certa quantia de dinheiro em sua conta corrente como “poupança”. Mas é crucial colocar a poupança em uma conta criada especificamente para esse fim. É mais seguro lá, é um bom lugar para um fundo de emergência e oferece a possibilidade de comprar algo caro. Além disso, está ganhando um pouco de interesse.

Você pode abrir uma conta poupança tradicional em seu banco. Ou você pode abrir uma conta Wealthsimple Save, que é como uma conta corrente e poupança combinada. Usar uma conta Wealthsimple Save significa que você provavelmente acabará ganhando muito mais juros em comparação com sua conta de poupança normal e também poderá gastar com a conta.

Quanto devo economizar

Você deve economizar o máximo que puder. Uma boa regra é economizar pelo menos 20% de sua renda. É importante economizar o que puder para emergências, grandes eventos da vida e aposentadoria.

Isso tudo soa meio... chato, certo? E, quer saber, é meio chato. Mas em finanças pessoais, as coisas chatas permitem que você faça coisas interessantes, como alcançar a liberdade financeira e não ter que trabalhar mais, como explica Michael Tempelmeyer, gerente de portfólio da Wealthsimple.

O que economizar um pouco de dinheiro e mantê-lo à mão permite que você faça a longo prazo - como se divertir mais e, você sabe, sustentar sua família - não é nada chato. Agora que você sabe por onde começar, veja como tirar algum dinheiro do seu bolso para essa conta poupança.

Como economizar dinheiro

Agora que você sabe a melhor maneira de começar a economizar dinheiro, como você realmente faz isso? Há uma série de táticas que ajudarão você a parar de gastar e começar a economizar.

Como economizar dinheiro

1. Defina um orçamento
2. Automatize suas economias
3. Diminua o consumo de café e coma fora
4. Aproveite o material gratuito
5. Torne-se um cortador de cabos
6. Salve seu troco
7. Use transporte público
8. Aproveitamento das contribuições previdenciárias do empregador

1. Defina um orçamento É difícil saber quanto você poderá guardar na poupança se não souber quanto dinheiro poderá... guardar na poupança. Guardar muito cedo demais pode causar estragos em sua conta corrente e pode exigir que você transfira dinheiro de volta para sua conta e criar uma pressão sobre suas finanças em geral.

2. Automatize suas economias A maioria das instituições financeiras permite que você vincule sua conta corrente à sua conta poupança para que uma certa quantia de dinheiro seja transferida para a poupança sem que você precise pressionar um botão. Muitos empregadores permitem que você divida seu depósito direto para que parte do seu cheque vá direto para a poupança. Mesmo que isso não aconteça, tente fazer o depósito automático no dia do pagamento e você dificilmente perderá o dinheiro que teria gasto de outra forma. Considere usar uma conta em dinheiro que normalmente oferece juros mais altos do que a conta poupança de bancos físicos.

3. Reduza as refeições fora e as idas ao café Você conseguiria tomar duas xícaras de café, não três... ou oito? Ou um almoço por semana em vez de quatro ou cinco. Starbucks é caro e por isso é comer fora. Se você estiver disposto a começar a preparar seu próprio café e canalizar seu Gordon Ramsay interior, poderá economizar muito. Quando você sair, tente evitar pedir o item mais caro do menu ou pedir muitas bebidas alcoólicas com uma margem de lucro alta.

4. Aproveite tudo que é gratuito Dizem que as melhores coisas da vida são de graça. E você deve absolutamente aproveitá-los. Procure eventos gratuitos em sua área local. Faça viagens para parques e praias locais. Vá e visite seu museu nos dias em que é grátis. Aproveite os serviços de assinatura gratuitos como o Spotify, visite sua biblioteca local em vez de comprar livros ou participar de clubes que costumam realizar eventos gratuitos.

5. Torne-se um “cortador de cordas” O corte do cabo refere-se ao cancelamento de sua assinatura de televisão por satélite e é mais popular agora do que nunca. Muitas pessoas estão optando por economizar dinheiro na TV a cabo e assistir a serviços de vídeo online, como YouTube, Amazon Prime Video ou Netflix. É uma boa opção para quem não assiste TV. Se você cortar um serviço de TV a cabo de US$ 70 por mês, economizará US$ 840 ao longo do ano.

6. Salve seu troco sobressalente Nos últimos anos, um punhado de aplicativos foi criado para receber automaticamente pequenos incrementos de dinheiro e depositá-los em uma conta de investimento ou poupança. Esses serviços redirecionam fundos que você nunca saberia que sumiram. (Isso se refere a uma certa regra de economia:economize pouco, mas economize muito. "Pequeno" pode significar coisas diferentes. Mais sobre isso daqui a pouco.) O aplicativo arredonda as compras para um dólar e, em seguida, pega a diferença e coloca em uma conta. Alguns direcionam uma certa porcentagem do seu salário para a poupança. Alguns até ajudarão você a encontrar assinaturas que você pode ter esquecido para que você possa cancelá-las e permitir que o aplicativo aloque esse dinheiro para economizar.

7. Use transporte público Agora pode ser um bom momento para parar de usar Uber para suas economias potenciais e começar a usar o transporte público. Melhor ainda andar ou andar de bicicleta. Todas essas viagens de US $ 10 somam muito ao longo de um mês e ainda mais ao longo de um ano, sem mencionar os custos envolvidos em possuir um carro. Pode haver algumas ocasiões em que pegar um táxi é uma necessidade absoluta, mas quando você puder - use o transporte público ou caminhe para economizar nos custos de transporte.

8. Aproveite as contribuições de aposentadoria do empregador Se você trabalha para uma empresa que corresponde às suas contribuições de aposentadoria, você deve aceitar essa oferta. Você está basicamente recebendo “dinheiro grátis” e, na maioria dos casos, dobrando o valor que está economizando. Se você tiver alguns planos de pensão por aí, poderá economizar dinheiro transferindo-os para um provedor de investimentos com taxas baixas.

9. Reduza as taxas cobradas pelo seu banco As taxas bancárias podem parecer pequenas, mas todas elas se somam. Os bancos têm uma maneira de cobrar taxas cada vez que você faz qualquer coisa, desde usar um caixa eletrônico que não é deles até não manter o saldo da sua conta poupança acima de um determinado nível. Esteja ciente das taxas que seu banco cobra e tente evitá-las. Use apenas seus caixas eletrônicos e considere abrir ou mover sua conta poupança ou conta de investimento de poupança para um provedor que não exija saldo mínimo da conta ou taxas de transferência. Sua carteira vai agradecer por isso!

10. Salve sua restituição de impostos Se você teve a sorte de obter alguns impostos de volta do governo – economize-os em vez de gastá-los. Você pode ficar sem esse dinheiro, você quase não perdeu ao longo do ano, você não vai perder agora. Esta é uma maneira rápida de economizar uma grande quantia de dinheiro.

11. Viaje durante a baixa temporada Não o culpamos se você é fã de jet-setting. E não estamos dizendo para não fazer isso - mas sim veja como você pode reduzir o custo de suas férias. Configure alertas de preços em voos, reserve com antecedência e viaje durante a baixa temporada. Lembre-se, a alta temporada em alguns países pode ser diferente da sua. Felizmente, alguém criou um mapa útil para informar a alta temporada de todos os países do mundo - para que você possa economizar dinheiro enquanto explora o planeta.

12. Faça trocas de casa ou alugue um apartamento em um hotel Ao viajar, ficar em hotéis pode acumular um bom dinheiro. Principalmente se você estiver viajando com a família. Em vez disso, considere fazer uma troca de casa. Isso ainda permite que você faça as viagens que sempre quis e, ao mesmo tempo, economiza dinheiro. Os serviços de troca de casas custam apenas US $ 150 por ano, isso é uma fração do custo de um hotel. Se você não estiver em condições de fazer uma troca de casa, considere alugar um apartamento ou um quarto em uma casa no Airbnb ou em outro serviço de aluguel de apartamentos.

13. Cancele assinaturas (ou encontre versões mais baratas) As chances são de que você tenha alguns serviços de assinatura nos quais esqueceu que já se inscreveu. Agora seria um bom momento para cancelá-los. Faça algumas pesquisas em sua conta bancária ou de e-mail para descobrir quanto eles estão custando a você. Decida quais manter e quais cortar ou pelo menos tente encontrar uma alternativa mais barata.

14. Faça as coisas sozinho Embora leve algum tempo extra, fazer as coisas sozinho, em vez de outra pessoa fazê-las, é uma ótima maneira de economizar dinheiro. Usar um serviço de lavanderia ou contratar um faz-tudo pode ser caro ao longo de um ano. Então saia do sofá, vá até a loja, compre um pouco de sabão em pó e talvez um martelo e comece a economizar o dinheiro que você teria dado a outras pessoas.

15. Envie suas despesas (se seu trabalho permitir) Se você trabalha em uma empresa que permite despesas de viagem, alimentação ou outros custos incorridos, certifique-se de não se esquecer de reivindicá-los. Este é o dinheiro que você efetivamente emprestou à sua empresa e recuperá-lo é tão fácil quanto enviar alguns recibos. Se você não é um ávido colecionador de recibos, use seu telefone para tirar fotos deles. Dessa forma, você nunca vai perdê-los.

16. Comece a investir Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo começará a se beneficiar do poder da composição. Isso significa essencialmente – dar ao seu dinheiro mais tempo para ganhar dinheiro. Se você está economizando para algo no futuro, como a aposentadoria ou a educação de uma criança pequena, talvez seja melhor investir em vez de poupar. No passado, a inflação ultrapassou as taxas de juros da caderneta de poupança. Investir normalmente (mas nem sempre) oferece retornos mais altos, desde que você possa bloquear seu dinheiro por um longo período de tempo.

17. Evite comprar itens de marca Você tem que comprar sapatos Gucci ou camisas Ralph Lauren... provavelmente não? Somos todos a favor de fazer coisas que o deixem feliz - mesmo que isso signifique comprar alguns itens de grife. Mas se o seu guarda-roupa de designer é o culpado da sua falta de economia, é hora de reavaliar seus hábitos de compras. Não estamos dizendo para comprar roupas baratas que não vão durar uma única lavagem, mas sim procurar roupas de boa qualidade que não custem a terra.

18. Pare de comprar água engarrafada (se você não precisar) A água engarrafada pode ser cara. Se beber água da torneira é seguro em sua área, há poucas razões para comprar água engarrafada. Considere trocar para um jarro de água com filtro ou uma garrafa de água reutilizável. Existem fontes de água na maioria dos locais públicos, de shopping centers a aeroportos - então não há desculpas! Além de ser gentil com o meio ambiente, também será mais gentil com o seu bolso.

19. Disponibilidade de programas de recompensa Existe um programa de recompensas para quase todos os dias do mês e se inscrever para recompensas ou descontos pode acabar economizando muito. Se a sua mercearia local devolver 5% em um programa de recompensas e você gastar US$ 100 por semana lá - são US$ 20 adicionais por mês que você não teria de outra forma. Inscreva-se em alguns programas de recompensa como este e pode chegar a uma quantia considerável de dinheiro.

20. Use códigos promocionais on-line ou colete cupons Acredite ou não, mas algumas das pessoas mais ricas do mundo colecionam cupons. E com razão - você pode economizar muito. A versão moderna da coleta de cupons está procurando por códigos promocionais on-line quando você faz compras.

21. Compare preços de gasolina e seguro de carro (se você tiver um carro) Compre ao redor para economizar dinheiro em gás, pois o preço varia de lugar para lugar. Um estudo recente sobre os preços do gás descobriu que é melhor comprar gás no meio da semana do que no fim de semana porque é mais barato. Fique atento aos cartões de recompensas de postos de gasolina, pois muitos têm programas de fidelidade que podem economizar dinheiro a longo prazo. Ao comprar um carro novo, certifique-se de que ele é eficiente em termos de combustível. Mesmo que o carro seja mais caro do que outros modelos ineficientes, você pode acabar economizando mais a longo prazo. Também pode pagar para comprar o seguro de carro mais barato, em vez de aceitar a cotação que sua companhia de seguros atual fornece a cada ano.

22. Use um cartão de crédito com uma boa taxa de câmbio ou recompensas

Se você viajar internacionalmente ou gastar dinheiro em outra moeda, Peter Keung, fundador da HighInterestSavings.ca, recomenda a utilização de um cartão de crédito que isente da taxa de câmbio em moeda estrangeira. Peter explica que as taxas de conversão de moeda costumam ser da ordem de 2,50%. Se você não gastar dinheiro em outras moedas, poderá encontrar um cartão que ofereça recompensas ou pontos quando você gastar dinheiro. Dito isto, Peter explica que essas recompensas de cartão de crédito só fazem sentido se você viver dentro de suas possibilidades e não gastar demais com seu cartão de crédito.

Keung recomenda usar dinheiro ou cartão de débito se você tiver tendência a se empolgar com seus gastos. Quando você usa um cartão de débito, você sente o impacto imediato em sua conta bancária e é difícil gastar mais do que você pode pagar.

Agora que passamos por algumas táticas para ajudá-lo a economizar, vamos detalhar algumas maneiras rápidas e fáceis de economizar dinheiro.

Economizando dinheiro no Canadá

Existem ferramentas de economia disponíveis no Canadá que você pode não considerar ferramentas de “poupança”. Considere uma conta RRSP. É uma conta de investimento de aposentadoria, certo? Mas seu objetivo é ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. O dinheiro em um RRSP pode ser usado para comprar investimentos como fundos mútuos, ETFs, ações e títulos, mas você não precisa pagar nenhum imposto sobre juros, dividendos ou ganhos de capital que ganhar. Por exemplo:Se você ganhou $ 60.000 e contribuiu com $ 5.000 para o seu RRSP, você pagará imposto sobre apenas $ 55.000 de renda. (Isso é muita economia!) Quando você tiver que pagar impostos quando se aposentar, desfrutará de uma faixa de impostos muito mais baixa.

Um RESP funciona de maneira semelhante, mas é especificamente destinado à educação do seu filho. Depois, há uma conta de poupança isenta de impostos, que funciona da mesma maneira que um RRSP, só que seu dinheiro está disponível para você a qualquer momento. Essas são ferramentas de economia que quase todo consultor financeiro quer que você aproveite, e com razão. Se você não está aproveitando os incentivos fiscais de contas como essas, elas são absolutamente o lugar certo para você começar a economizar.

Maneiras fáceis de economizar dinheiro

Cobrimos uma tonelada de táticas que você pode usar para economizar dinheiro - mas todas essas táticas podem não ser para você. Aqui estão algumas maneiras fáceis de economizar dinheiro que se aplicam a quase todos.

Minimize seus gastos

A maneira mais fácil de economizar dinheiro é continuar fazendo o mesmo número de compras que você faz agora, apenas minimizando cada compra. Isso não aumentará sua conta muito rapidamente, mas permitirá que você gaste dinheiro dezenas de vezes por semana. Comece por olhar para as coisas que lhe custam mais dinheiro. Cortar algumas despesas grandes tem o potencial de economizar muito dinheiro. Você ainda pode fazer todas as coisas que ama, mas também economiza dinheiro.

Examinar todas as contas recorrentes

Olhe para suas contas recorrentes, incluindo telefone, seguro, cabo, gás e eletricidade. E se você telefonasse para seus provedores de serviços e perguntasse se poderia obter uma tarifa melhor? Ligou para sua empresa de cabo e perguntou se você poderia agrupar sua internet e telefone? Liguei para o seu agente de seguros e perguntei se você poderia obter uma taxa melhor? (Agentes de seguros sempre parecem conseguir melhores taxas para as pessoas. Basta nos dar uma boa taxa, corretores de seguros!) Qual é a pior coisa que pode acontecer? Eles dizem que não? (Eles provavelmente não vão dizer não.)

Essas chamadas telefônicas resultarão em economias muito maiores do que uma única vez. Eles vão pagar nos próximos anos. Se você reduzir US$ 15 em sua conta de telefone, em cinco anos você terá mais US$ 900 ou mais em economia. Faça isso com cinco outras contas e você estará olhando para quase US$ 5.000. Tudo pelo preço de alguns telefonemas.

Não compre coisas que você já possui

Outra maneira fácil de economizar dinheiro:não compre coisas que você já possui. Você realmente precisa substituir esse conjunto de pratos? Essa mancha no sofá é tão perceptível? (É um sofá de carvão! É para isso que o carvão foi criado - para que tudo possa ser manchado. É realmente tão grande assim que há uma música que pula no disco 3, lado 2 de sua caixa de vinil intocada Grateful Dead:Cornell 08/05/77?... Ah, a música é "Fire on the Mountain"? Sim, você deveria absolutamente substituir isso. Caso contrário, coloque o dinheiro que você teria gasto nessas coisas diretamente na poupança.

Como economizar dinheiro rapidamente

Então você quer economizar dinheiro para férias nas Bahamas, uma casa, casamento, carro novo ou qualquer outra coisa divertida. Você não tem anos para esperar, você precisa fazer isso rápido - veja como.

Reduzir

Economizar rápido (ironicamente) exige que você faça uma pausa e analise suas compras mensais de uma só vez. Você precisa diminuir o zoom. Qualquer lista de compras serve. Olhe para o seu extrato de conta corrente. Olhe para o seu recibo de supermercado. Olhe para aquela nota de venda manuscrita do armazém geral (somente leitores do século 19). O ponto é:Tenha uma noção geral de como você gasta seu dinheiro para que você possa começar imediatamente a mudar seus hábitos de economia de dinheiro.

Identificar despesas recorrentes

Encontre despesas recorrentes que não sejam assinaturas regulares e automáticas. Se você observar essas compras, começará a ver padrões em seus gastos e esses padrões revelarão muitas maneiras de economizar dinheiro, começando agora. (Também:Parabéns, você é um analista financeiro!)

Pegue a comida, por exemplo. A comida consome mais da sua renda disponível do que você imagina. A maioria das pessoas gasta cerca de 10% de sua renda em alimentos. Aquele leite de cânhamo caro que você jogou no carrinho no corredor 12 pode ter parecido uma compra divertida na loja, mas olhar para você em preto e branco em um recibo entre o leite de caju e o leite de linhaça que você também comprou (uau, você gosto muito de leite não tradicional!)… Bem, parece frívolo.

Procure por tipos semelhantes de compras. Haverá muitos deles. Comece a selecionar uma lista de compras, cada uma que forneceu entretenimento e valor reais à sua vida. Compre o que você realmente ama. Evite compras esquecidas.

Economize nas compras de supermercado

Para compras de supermercado em particular, faça uma lista e cumpra-a, não visite a loja mais cara, compre a granel, compre frutas e legumes da época (são mais baratos) e troque de produtos de marca por sem marca, desde que o qualidade é semelhante.

Você descobrirá que o hábito de comprar apenas as coisas que você precisa ou realmente valoriza começará a mudar outros hábitos. Como sua ingestão de cafeína ou seu hábito de comprar e restaurar jetpacks pessoais. Passatempo legal! Mas o dinheiro que você está gastando servirá melhor ao seu futuro financeiro. E se for algo em que você está constantemente gastando dinheiro, os resultados serão relativamente instantâneos.

Formas de economizar dinheiro com um orçamento apertado

Economizar com um orçamento apertado pode parecer contra-intuitivo. Se você já está lutando para pagar suas contas, como você define uma quantia significativa na poupança?

A chave é olhar para cada quantia – não importa quão pequena – como significativa. Se a razão pela qual o dinheiro está apertado é que você estourou seus cartões de crédito, então trabalhe para pagar suas dívidas. Um grande saldo de cartão de crédito pode ser um dreno em sua situação financeira por anos e anos. As economias não são realmente economias quando você tem um saldo gordo no cartão de crédito. É apenas dinheiro que você não está alocando no saldo do seu cartão de crédito.

O que vale para orçamentos apertados vale para qualquer orçamento. Qualquer uma das dicas acima funcionará para orçamentos apertados. Observe que não há nenhum valor em dólares associado a nenhum dos conselhos deste artigo. Cinquenta centavos importa. Um dólar importa. Dez dólares importam. O objetivo não é infundir dinheiro na sua conta. O objetivo é trabalhar em direção ao objetivo em si. Todos os dias. Você verá sua conta aumentar, o que o motivará a economizar ainda mais.

Principais dicas para economizar dinheiro

Há um truque para ser um bom poupador, não apenas por uma semana ou mês, mas para sempre. Consiste em fazer mudanças no estilo de vida, criar bons hábitos de poupança e seguir algumas regras. Aqui estão nossas principais dicas de economia para ajudá-lo a se tornar um grande poupador para a vida.

Adquira o hábito de economizar

Nossa dica principal é adquirir o hábito de economizar. Reduza seus custos, procure maneiras de ganhar mais dinheiro e guarde algum dinheiro para economizar todos os meses - mesmo que seja uma quantia pequena.

Poupança bem sucedida é um hábito. Uma vez que você começar, isso se tornará uma segunda natureza. Você verá dois produtos na loja, um dois dólares a mais que o outro, e imaginará essa diferença de US$ 2 flutuando em sua conta poupança. Parabéns, você acabou de obter segurança financeira.

De muitas maneiras, economizar dinheiro é sobre o que você não escolhe. É quase passivo. Trata-se de fazer uma estadia para que você possa tirar férias melhores depois. Felizmente, porém, existem produtos disponíveis que permitem que você não faça nada. Ou até pensar em economizar.

Mesmo quando você considera contas de poupança de longo prazo, como poupança para aposentadoria, ainda está criando uma conta de forma incremental e atendendo às suas necessidades futuras. Você está pensando pequeno, mas fazendo algo grande.

Siga a fórmula do plano de economia

Você pode ou não ter ouvido falar da regra 50:30:20. Se não, é essencialmente um plano mestre para suas finanças. Esta regra afirma que você deve gastar cerca de 50% de sua renda em necessidades como aluguel ou pagamento de hipoteca e seguro de saúde. Você não deve gastar mais de 30% em desejos como sapatos de grife ou férias e os outros 20% devem ser economizados ou investidos. Esta é uma regra fácil que não envolve cálculos complicados – mas sim uma matemática simples.

Aqueles que procuram não apenas economizar, mas criar um plano de jogo para suas finanças gerais, fariam bem em considerar a criação de um plano de poupança. Uma fórmula como a de 50:30:20 é um ótimo ponto de partida.

Evite o estilo de vida estranho

É provável que você ganhe mais dinheiro aos trinta do que aos vinte e mais aos quarenta do que aos trinta e assim por diante. Uma maneira inteligente de economizar dinheiro, quase sem perceber – é evitar a todo custo o “descontrole do estilo de vida”. A fluência do estilo de vida significa que, assim que você começa a ganhar mais dinheiro, você atualiza instantaneamente sua vida. Pense – conseguir um apartamento melhor, roupas mais bonitas, um carro mais caro ou um bom relógio. De repente, todos esses itens de luxo se tornam necessidades e você jogou uma tonelada de dinheiro que poderia ser economizado. Quando você recebe um aumento, um bônus, uma herança ou um influxo de dinheiro – por mais tentador que seja gastar, economize o dinheiro.