15 melhores maneiras de economizar no seguro de carro para adolescentes

Parece que foi ontem que seu filho adolescente estava em uma cadeirinha infantil. Mas agora seu filho está pronto para pegar as chaves emprestadas.

Você pode ter emoções confusas sobre eles ficarem atrás do volante. Mas você está definitivamente preocupado com o custo de adicionar seu novo driver à sua apólice de seguro automóvel.

Felizmente, há muitas maneiras de economizar dinheiro quando chega a hora de fazer um seguro para seu filho como motorista. Na verdade, temos 15 ideias para economizar dinheiro para você abaixo.

Continue lendo para saber por que o seguro de carro custa tanto para jovens condutores e as razões para incluir seu filho adolescente na discussão sobre seguro de carro. Em seguida, verifique os descontos potenciais que você pode aproveitar e as coisas que você e seu filho podem fazer para reduzir as despesas com seguro automóvel quando seu filho adolescente tira a carteira de motorista.

Acidentes e motoristas adolescentes

Não é nenhuma surpresa que motoristas jovens e inexperientes tenham maior probabilidade de se envolver em acidentes. E quando você vê estatísticas sobre motoristas adolescentes e travamentos, faz sentido que as seguradoras os considerem extremamente alto risco.

Aqui estão alguns exemplos:

• Metade de todos os adolescentes se envolverá em um acidente de carro antes de terminar o ensino médio. (Conselho Nacional de Segurança)
• Os motoristas adolescentes têm taxas de acidentes quase 4 vezes maiores do que os motoristas com 20 anos ou mais por quilômetro rodado. (Instituto de Seguros para Segurança Rodoviária)
• Com base em dados de 2017, a taxa de acidentes por quilômetro percorrido é 1½ vezes mais alta para jovens de 16 anos do que para jovens de 18-19 anos. (Pesquisa Nacional de Viagens Domésticas)
• Em 2017 2, 734 adolescentes (idades 13-19) morreram nos Estados Unidos em acidentes. Essas lesões são, de longe, a principal causa de morte nessa faixa etária. (Centro Nacional de Prevenção e Controle de Lesões)
• Jovens de 15 a 19 anos representavam 6,5% da população dos EUA em 2017. No entanto, lesões de veículos motorizados, fatais e não fatais, entre os jovens nesta faixa etária representou cerca de US $ 13,1 bilhões, ou quase 8% dos custos totais de acidentes com veículos motorizados. (Centro de Controle e Prevenção de Doenças)

Custos de seguro de carro para jovens condutores

De acordo com a Nationwide, em muitos casos, adolescentes com permissão de aluno são cobertos pela apólice de seguro automóvel dos pais. Mas também dizem que é importante falar com sua seguradora e não presumir que seu filho está coberto.

Quando um adolescente se torna um motorista licenciado, eles precisam ser adicionados a uma apólice existente ou obter seu próprio seguro automóvel. Adicionar uma adolescente pode aumentar as taxas de seguro em 50%, enquanto os meninos adolescentes podem aumentar as taxas em 100%, de acordo com o Insurance Information Institute.

O aumento médio nas despesas com seguro de automóveis após a adição de um adolescente varia por estado, de pouco mais de 100% a mais de 220%.

Novos motoristas que têm suas próprias apólices podem pagar US $ 2, 000 - $ 3, 000 ou mais anualmente para seguro automóvel.

Embora os custos do seguro possam diminuir à medida que os adolescentes envelhecem, ganho de experiência, e manter um registro de direção limpo, o seguro do carro ainda é uma grande despesa. Quanto mais dinheiro vai para o seguro, menos há para contribuir para outros objetivos financeiros.

É por isso que é tão importante olhar para tudo o que você pode fazer para economizar dinheiro no seguro de veículos para seu filho adolescente.

Leitura adicional:Quais são as melhores maneiras de economizar dinheiro na manutenção do carro?

Incluindo-os na discussão

Sua vida é ocupada e a agenda de seu filho provavelmente também está cheia. Mas quando se trata de pesquisar custos de seguro de carro e maneiras de economizar dinheiro, envolver adolescentes é importante .

À medida que os adolescentes desfrutam de sua liberdade recém-descoberta, eles também precisam aceitar a responsabilidade de aprender sobre seguro de automóveis. Ajude-os a compreender as diferentes coberturas oferecidas e as despesas associadas.

Embora você possa ficar tentado a assumir, as discussões sobre o custo do seguro do carro fazem parte do processo de ensinar seu filho sobre dinheiro.

15 maneiras de economizar dinheiro garantindo jovens condutores

Com os custos de seguro de automóveis disparando, é crucial aprender todas as diferentes maneiras de reduzir prêmios. Mas tenha em mente, muitas seguradoras limitam o número de descontos que oferecem.

Dependendo da seguradora, descontos adicionais para os quais você se qualifica podem ser baseados em valores de prêmio reduzidos - não no prêmio total que você citou.

Vamos dar uma olhada em 15 maneiras de economizar dinheiro quando for a hora de seu filho adolescente dar o primeiro passeio de carro sozinho.

1. Adicionar adolescentes às políticas automotivas existentes.

Você pode achar que é uma boa ideia fazer com que seu filho adolescente tenha sua própria apólice de seguro de carro o mais jovem possível. Mas na maioria dos casos, a maneira mais barata é adicionar seu novo driver à sua apólice de seguro automóvel existente.

2. Dirija com segurança.

Um registro de direção limpo é uma das maneiras mais fáceis de manter baixas as taxas de seguro de seu carro. Cada motorista de sua família deve considerar como seu comportamento ao dirigir pode afetar não apenas sua segurança, mas também as despesas com seguro nos próximos anos.

Evite multas por excesso de velocidade, dirigir sob a influência de drogas ou álcool, e acidentes. Mesmo um pequeno “fender bender” pode impactar suas taxas de seguro.

3. Compre seu seguro automóvel.

Quando chega a hora de adicionar o seu motorista adolescente à sua política, não presuma que sua seguradora atual tem os preços mais baixos. Reservar um tempo para comprar a cobertura do seguro é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro.

Obter orçamentos de diferentes agências pode levar algumas horas de trabalho, mas pode valer a pena, economizando centenas de dólares (ou mais) a cada ano.

4. Aumente as franquias e / ou reduza os limites de cobertura.

Se você é um planejador e tem um fundo de emergência suficiente, você pode considerar aumentar as franquias que você pagará se tiver que fazer uma reclamação.

Reduzir os limites de cobertura de veículos é outra opção que reduzirá suas taxas. Mas certifique-se de entender as compensações antes de escolher essas opções.

Sua saúde financeira pode ser muito prejudicada se você sofrer um acidente significativo e cobertura mínima.

5. Pacote de apólices de seguro.

Se você tiver diferentes seguradoras para várias apólices (proprietários, locatários, auto, vida, etc.), verifique com as agências se o agrupamento de suas políticas economizará seu dinheiro.

Os descontos com várias apólices não só podem manter mais dinheiro no bolso, mas também ajudam a simplificar sua vida.

6. Dirija veículos cujo seguro seja mais barato.

O tipo de carro que você dirige, e a idade do veículo, fazem uma grande diferença nos custos de seguro porque as seguradoras usam os pagamentos médios de sinistros em um determinado veículo como base para a cobrança de prêmios.

O USA Today compartilha 25 dos carros mais baratos para segurar e por que eles economizam dinheiro para você.

7. Atribua as pessoas aos carros certos.

Para reduzir as despesas com seguro, atribua seu motorista adolescente como o motorista principal para o carro mais barato listado em sua apólice.

Você também pode verificar com seu agente sobre a possibilidade de excluir seu filho adolescente da lista de condutores de carros mais caros que você possui.

8. Procure todos os outros descontos possíveis.

As seguradoras podem oferecer descontos para baixa quilometragem anual, inscrevendo-se em extratos sem papel ou pagamentos automáticos, e pagar o prêmio anual integralmente.

Confira o site deles e não tenha medo de perguntar aos agentes sobre todos os descontos disponíveis para os clientes.

9. Use dispositivos de direção monitorados.

Os pais devem modelar bons comportamentos ao dirigir e insistir que seus filhos sejam motoristas seguros. Mas também há uma maneira de usar a tecnologia para monitorar comportamentos de direção para economizar seu dinheiro.

Programas como Drivewise da Allstate ou Snapshot da Progressive fornecem feedback de direção personalizado de um aplicativo em seu telefone ou dispositivo plug-in instalado em seu veículo.

Você pode obter descontos para se inscrever e economizar até 30% a mais a cada seis meses para uma direção segura.

Isso inclui velocidades seguras (abaixo de 80 mph), horas seguras (limitando viagens noturnas), paradas seguras (limitando a frenagem brusca), e baixa quilometragem (limitando viagens longas).

10. Tire boas notas.

Muitas empresas oferecem descontos de seguro para motoristas que são bons alunos.

A definição de "bom aluno" varia de acordo com a seguradora, mas muitos oferecem descontos “B ou melhor” de até 25% porque as estatísticas mostram que alunos melhores têm menos acidentes e custam menos para segurar.

Esses descontos se estendem até a faculdade e até 25 anos de algumas seguradoras.

11. Faça cursos de educação de direção e direção defensiva.

Além dos cursos obrigatórios de pré-licenciamento, os adolescentes podem fazer um curso de educação para motoristas mais extenso. Essas aulas geralmente envolvem instrução presencial ou online e experiência prática dirigindo um carro com um instrutor treinado ou certificado.

Cursos de direção defensiva são outra opção para qualquer motorista de sua família.

As seguradoras recompensam os motoristas que fazem um desses cursos com descontos que variam de 5 a 20% ou mais.

Embora tenham um custo, a educação e o treinamento podem salvar vidas, melhorando o conhecimento e as habilidades dos motoristas. Os descontos que as seguradoras oferecem para essas classes também podem durar vários anos.

12. Desconto para estudantes universitários distantes.

Se seu filho vai para a faculdade sem carro, eles podem economizar dinheiro para você com seguro se atenderem ao requisito de “aluno fora da escola”.

Empresas como a Progressive oferecem descontos para pessoas com 22 anos ou menos em sua apólice se a faculdade deles estiver a mais de 160 quilômetros de casa.

O acesso limitado a um veículo apenas quando ele ou ela está visitando sua casa coloca o dinheiro de volta no bolso.

13. Compartilhe carros.

Faz sentido que quanto menos carros você tiver na estrada, menos você pagará pelo seguro. Embora seja necessário que algumas crianças tenham seu próprio carro, considere a possibilidade de compartilhar um carro com seu filho.

Pode ser inconveniente às vezes, mas quando um adolescente começa a dirigir, a economia no seguro de compartilhar um carro pode valer a pena.

14. Atrasar a carteira de motorista.

Há uma boa chance de seu filho vetar essa opção. Mas se um adolescente pode esperar um ou dois anos para tirar a carteira de motorista, pode economizar milhares de dólares para sua família.

Converse com seu filho adolescente e pense em como ele pode usar o transporte público, Táxis, ou passeio compartilhado com irmãos mais velhos ou vizinhos. Serviços como Uber ou Lyft também são opções populares agora.

Pisar no freio para licenciar um novo motorista também faz sentido se ele realmente não estiver animado para dirigir.

15. Aumente a cobertura de responsabilidade ou adicione uma apólice guarda-chuva.

Embora adicionar mais cobertura ou uma apólice abrangente possa custar mais no início, você pode economizar milhares (ou dezenas de milhares de dólares) se algum motorista de sua família sofrer um acidente.

Com o envolvimento de adolescentes em tantos acidentes de veículos, algumas famílias escolhem esta opção para proteger seus bens e bem-estar financeiro.

Pensamentos finais

Não há dúvida de que quando seu filho obtém uma licença, garantir que eles dirijam pode prejudicar muito seu orçamento mensal. Para proteger sua riqueza, certifique-se de tomar as medidas adequadas para que eles estejam devidamente segurados.

Mesmo que seu filho seja responsável e siga as regras, acidentes acontecem, e novos motoristas estão envolvidos em bastante deles.

Lembrar, não vá com a primeira cotação que você obtiver para seguro de carro adolescente porque você está muito ocupado para fazer compras.

As cotações podem variar em centenas (até milhares!) De dólares, dependendo da seguradora e das circunstâncias de sua família. Esforce-se para obter no mínimo três citações antes de tomar qualquer decisão.

Como pai, você sempre se preocupará quando seu filho se sentar ao volante do carro. Mas usar as dicas aqui pode reduzir parte do estresse que você e eles têm sobre o pagamento da cobertura do seguro automóvel.