Principais categorias de orçamento

O especialista financeiro Dave Ramsey disse isso melhor quando explicou como um orçamento está dizendo a seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi - sábio conselho que todos os consumidores deveriam seguir.

Neste artigo, exploraremos por que você precisa de um orçamento e quais categorias de orçamento você deve considerar ao alocar dinheiro mensalmente.

Principais categorias de orçamento pessoal

Eu estabeleci as principais categorias de orçamento pessoal que você deve considerar em seu planejamento, juntamente com alguns conselhos gerais sobre quanto de seus ganhos deve ir para cada área.

Lembre-se de que cada investidor é único. Como tal, sua situação provavelmente precisará ser ajustada de acordo com sua situação específica.

Isenção de responsabilidade:O que se segue é um exemplo de orçamento preparado para um único consumidor que não precisa fazer um orçamento para uma casa e creche. Embora você possa querer criar algumas de suas próprias categorias, isso deve fazer com que você pense na direção certa.

Mais recursos:

• Como fazer um orçamento
• 12 melhores modelos de orçamento
• 6 melhores aplicativos de orçamento para 2021

Habitação (25%)

Seu orçamento de habitação pode incluir necessidades como manutenção e reparos domésticos, pagamentos de hipotecas, e pagamentos de aluguel e associação de proprietários (HOA). Também pode incluir itens como papel higiênico e serviços como lavagem a seco, bem como categorias separadas que fazem sentido.

Se você está pensando em comprar sua primeira casa e está dentro do orçamento, Considere comprar um condomínio ou um apartamento para reduzir as despesas mensais. A casa própria pode ser muito cara. Se você não está pronto para pagar uma hipoteca, não há necessidade de mergulhar.

Poupança e dívida (25%)

Pague mensalmente seus empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito para mantê-los em um nível administrável. Ignorar pagamentos pode causar estragos em sua pontuação de crédito e colocá-lo em uma posição em que não poderá sair sem ajuda na forma de um empréstimo ou consolidação de crédito.

Se você tiver algum dinheiro sobrando no final do mês, coloque-o nas contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) e no mercado de ações para que possa render juros e crescer. Você pode até mesmo configurar depósitos automáticos para financiar poupanças e investimentos, de modo que o dinheiro saia automaticamente de suas contas sem que você se envolva.

Dois itens adicionais que você deve priorizar nesta categoria são iniciar um fundo de emergência e financiar uma conta de aposentadoria. Isso pode ser conseguido abrindo um IRA ou Roth IRA. Economizar dinheiro para a aposentadoria é algo que todos os investidores devem considerar.

Seguro (10%)

Plano de saúde, seguro de automóvel, e seguro residencial são todos necessários para o seu bem-estar. Contudo, os consumidores costumam pagar a mais por esses serviços.

Se você está alocando mais de 15% de seu orçamento mensal para seguros, considere falar com seus provedores e procurar maneiras de reduzir seus custos - especialmente se você estiver trabalhando em casa e mal dirige.

Como uma nota rodapé, você precisa de seguro de vida - fim da história. E a hora de se inscrever é quando você for jovem e saudável. Se você ainda não tem seguro de vida, fale com um agente para que você possa garantir uma ótima tarifa agora.

Alimentos (10%)

Para se sentir bem e ter o melhor desempenho na vida, voce tem que comer bem, portanto, certifique-se de fazer um orçamento para comida a cada mês.

Se você está com um orçamento apertado, faça questão de cozinhar comida em casa, em vez de comer fora ou pegar comida para fora. Você também deve fazer listas de compras ao visitar o supermercado, o que o impede de fazer compras frívolas.

Cuidados Pessoais (10%)

Despesas pessoais devem ser tratadas como seu orçamento alimentar. Não exagere, mas não tenha medo de gastar consigo mesmo quando for necessário. Por exemplo, se precisar de roupas novas, compre-as (dentro do razoável).

Se você quiser economizar para uma escapadela de fim de semana, faça. Se você quer aquele pão gigante de canela no shopping, não me deixe segurar você.

Dito isto, é uma boa ideia controlar seus gastos pessoais para evitar comprar com abandono em plataformas como a Amazon. Por exemplo, se você quiser um serviço de streaming, fique com o Netflix ou o Hulu. Você provavelmente não precisa de ambos.

Você pode até considerar o cancelamento temporário de uma assinatura e colocar a leitura em dia para economizar dinheiro. De forma similar, você também pode pensar em mudar de operadora de celular para conseguir um plano mais barato.

Saúde e Bem-Estar (10%)

Pense na sua saúde e bem-estar como um investimento pessoal. Dar prioridade à sua saúde enquanto é jovem pode mantê-lo saudável e pode evitar que adoeça mais tarde na vida.

Portanto, não tenha medo de investir em algo como uma academia ou aula de ioga (mas lembre-se de cancelar se não estiver usando!). Vai pagar grandes dividendos hoje e no futuro.

Transporte (10%)

Transporte é outra categoria que você deve considerar ao formar um orçamento. Afinal, você tem que dar uma volta para trabalhar, o supermercado, e o consultório médico, entre outros lugares.

O segredo é evitar gastos excessivos com pagamentos de automóveis. Carros são uma responsabilidade e podem custar muito para manter quando você soma todos os seus ajustes de rotina e trocas de óleo, para não falar das surpresas.

Por que você precisa de um orçamento

Desde ter dinheiro suficiente para cobrir os prêmios de seguro saúde e impostos sobre a propriedade até acelerar o pagamento de dívidas e otimizar a receita para levar para casa, há uma série de benefícios decorrentes de definir um orçamento e cumpri-lo.

Gerencie seu fluxo de caixa

Se você é como a maioria das pessoas, você está operando com um salário anual fixo. Isso significa que você tem uma quantidade finita de dinheiro para trabalhar, então você precisa ter cuidado com o destino.

O orçamento pode ajudá-lo a garantir um fluxo de caixa estável durante todo o ano. Dessa maneira, quando chega a hora de comprar uma tonelada de material escolar no início de um novo ano, você terá o dinheiro extra de que precisa para cobrir os custos facilmente.

Evite gastos excessivos

Se você não for diligente em controlar os gastos, você pode acabar gastando dinheiro em coisas como comida para viagem, entretenimento, e roupas.

Esta é uma maneira fácil de esgotar suas economias e se endividar - especialmente se você está apenas começando em sua jornada financeira.

Objetivos do Plano para a Vida

Metas futuras, como começar uma família, comprando uma casa, e o planejamento para a aposentadoria pode surgir sorrateiramente.

Elaborar um orçamento ajuda a identificar objetivos de vida para que você possa começar a planejá-los mais cedo - colocando-o em uma posição melhor para alcançar suas iniciativas-alvo no futuro.

Dicas para fazer orçamentos

Use uma ferramenta de orçamento

Considere o uso de um software de orçamento como o You Need a Budget (YNAB) para que você possa monitorar seu orçamento em seu telefone e aprender à medida que avança. Algumas outras ferramentas de orçamento gratuitas populares são Mint e Personal Capital.

Revisite seu orçamento periodicamente

Suas necessidades orçamentárias vão mudar à medida que sua situação financeira evolui. Por exemplo, na estrada, você pode começar a ganhar mais dinheiro, compre uma casa, ou criar um novo plano financeiro.

Não tenha medo de ajustar seu orçamento de vez em quando para refletir sua situação financeira em constante mudança. Um orçamento não deve ser definido em pedra.

Saber mais:

• Como planejar um orçamento semanal

Manter a Disciplina

Uma das partes mais difíceis de cumprir um orçamento é manter a disciplina e evitar gastos excessivos com itens como comida e entretenimento.

As vezes, gastos excessivos são inevitáveis. Por exemplo, você pode sair para jantar ou atualizar seu guarda-roupa. Se isso acontecer, tente ajustar outra área de seu orçamento para manter seus gastos mensais sob controle. Se você comprar muita comida, você pode querer gastar menos em itens pessoais naquele mês.

perguntas frequentes

Como você pode ganhar dinheiro além de um emprego de tempo integral?

Se você tem um salário fixo e luta para manter um orçamento, você deve considerar começar um movimento lateral.

Um trabalho paralelo ou trabalho paralelo é um trabalho que produz uma fonte secundária de renda. Por exemplo, pode incluir babá ou babá de animais de estimação, blogging, ou respondendo a pesquisas online por meio de um site como o Swagbucks. Isso pode trazer dinheiro extra para ajudar a tornar mais fácil economizar e pagar suas contas, ao mesmo tempo, preenche as horas em que, de outra forma, você estaria gastando dinheiro.

Com que frequência você deve atualizar um orçamento?

É uma boa ideia revisar seu orçamento a cada seis meses ou mais para ter certeza de que seu plano está alinhado com suas necessidades financeiras em constante mudança. Não tenha medo de atualizar seu orçamento quando surgirem despesas imprevistas, como contas de veterinário ou reparos domésticos.

Como você faz o orçamento para as crianças?

Criar filhos é caro e você precisará priorizar as necessidades deles sempre que possível.

Ao fazer o orçamento para uma criança, pense em curto e longo prazo. Você pode esperar ter que cobrir as contas do hospital e consultas médicas, móveis e acessórios para bebês, novas roupas e acessórios, Comida, atualizações caseiras, e talvez até um carro novo para crianças. E a longo prazo, você terá que começar a se planejar para a faculdade antes do esperado.

Planejar para uma criança não é impossível, no entanto, e muitas famílias trabalhadoras conseguem fazer isso enquanto trazem muito pouca renda.

Saber mais:

• Quanto custa ter um bebê?

Qual é o movimento FIRE?

O FIRE (independência financeira, A estratégia de aposentadoria envolve viver um estilo de vida austero, a fim de reservar o máximo de dinheiro possível para a aposentadoria.

Com a abordagem FIRE, você renuncia a despesas desnecessárias sempre que possível e segue uma estratégia agressiva de economia.

The Bottom Line

No fim do dia, todo mundo precisa de um orçamento - independentemente de você ter economizado muito dinheiro ou estar apenas ganhando dinheiro.

Ter um orçamento é a única maneira de gerenciar dinheiro, construir, e preservar a riqueza. Pode ser difícil às vezes e vai exigir disciplina. Mas enquanto você mantém o curso, fica mais fácil. Suas finanças vão melhorar, e você também pode ter a satisfação de ser responsável com dinheiro.

Felizmente, há uma abundância de ferramentas online gratuitas que podem ajudá-lo a formar um orçamento e cumpri-lo. E se você precisar de suporte mais avançado, você sempre pode trabalhar com um consultor financeiro dedicado ... mas certifique-se de que você pode encaixar isso em seu orçamento.

Agora que você entende a importância do orçamento, a próxima coisa que você deve fazer é sentar e fazer um orçamento. Quanto mais cedo você fizer isso, mais cedo você terá controle sobre suas finanças pessoais. Bom orçamento!