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Desafio 000 - Como uma família reduziu seu orçamento sem se mudar para debaixo de uma ponte ou viver do queijo do governo:uma entrevista com Brian O’Connor

O colunista do jornal Funny Money, do Detroit News, Brian O'Connor, teve alguns problemas:ele precisava de uma ideia nova para sua coluna, e o orçamento familiar sempre foi muito apertado.

Juntando tudo, ele criou o Desafio de $ 1000, uma série premiada para o jornal e agora uma divertida, livro prático.

Para o desafio, O’Connor não estava apenas procurando economizar US $ 1.000 uma vez. Muito fácil. Ele queria cortar US $ 1.000 do orçamento mensal, concentrando-se em dez categorias de gastos diferentes, de mantimentos a seguros e todos os consumidores "diversos".

O'Connor falou com o colunista da MintLife, Matthew Amster-Burton, quem pode se relacionar muito bem.

MintLife: No livro, você identifica uma grande economia mensal ao se livrar de sua unidade de armazenamento. Então, como é a vida sem armazenamento?

O’Connor: Nós vamos, é uma espécie de hora para confissões verdadeiras. Eu realmente estive na unidade de armazenamento. A unidade de armazenamento é, em vez de economizar dinheiro, está custando dinheiro, porque perdi a chave. Então eu definitivamente tive que pagar para que eles vissem a fechadura.

Havia muito mais coisas lá do que eu pensava. E isso meio que frustrou meus planos de colocar tudo na parte de trás do meu fiel Roadmaster 1995 e trazer tudo para casa.

Então, agora eu tenho que coordenar com um amigo que tem uma caminhonete. Meus pais colocaram minhas coisas lá quando se aposentaram, meio que sem me dizer.

Acabei de receber um contrato e as chaves no correio um dia com um bilhete do meu pai dizendo:“Cansei de esperar que você pegasse suas coisas, então coloquei em uma unidade de armazenamento. Pague o aluguel ou eles vão vender. ”

A lição de tudo isso é, todos nós temos um monte de downsizing que podemos fazer. Na verdade, se eu fosse fazer um livro de finanças não pessoais, seria o Desafio Decrapificador.

MintLife: Então, o que mais você aprendeu com o desafio de $ 1000, e a economia durou?

O’Connor: Você está pagando por essas coisas de que claramente não precisa. Eu estava mantendo este endereço de e-mail antigo, porque está indo automaticamente para um cartão de crédito, então não é grande coisa.

Não parece muito dinheiro, mas então você diz, espere um minuto, isso é $ 25 por mês. Isso é $ 300 por ano. E você provavelmente poderia encontrar um uso muito melhor por US $ 300.

Eu diria às pessoas se elas estivessem em uma situação em que encontrassem algo assim, pegue esse dinheiro e envie-o para uma conta de poupança online. Apenas redirecione.

Se você fizer várias coisas diferentes que estão escondidas em seu orçamento, você pode ganhar algumas centenas de dólares por mês.

MintLife: Mas qual a importância dessas pequenas contas mensais em comparação com a economia em itens caros?

O’Connor: Este ano, o anjo da morte, um eletrodoméstico, visitou nossa casa. Temos um micro-ondas de 30 polegadas que agora não passa de uma luz noturna.

A máquina de lavar é a última vítima. E minha esposa e eu estávamos realmente comprando nesta máquina de lavar, e estamos olhando para um modelo diferente de US $ 50.

E eu gosto, “Vamos conseguir 14, 15 anos fora de uma máquina de lavar. ” Isso equivale a US $ 3 por ano.

E estamos comprando muito sobre isso. Esses $ 50 eram um grande negócio. E eu gosto, "Não, é melhor para nós cortar $ 10 por mês do nosso telefone celular, e isso é $ 120 ali mesmo. ”

Se fizéssemos isso por 14 anos, nossa máquina de lavar duraria, você está falando de mais de $ 1500.

MintLife: Qual é a diferença entre fazer esse tipo de corte de custos como parte do desafio de US $ 1.000 e apenas abordá-lo ad hoc?

O’Connor: Ter uma meta é muito melhor porque te deixa um pouco desconfortável, dizer, "Nós vamos, Vou embalar o almoço três vezes por semana, embora sempre acorde tarde de manhã e corra como uma galinha com a cabeça cortada. "

MintLife: Quais foram algumas das oportunidades de economia mais inesperadas que você encontrou ao longo do projeto?

O’Connor: Essa categoria diversa foi bastante surpreendente, não tanto em termos de economia, mas em quanto eu estava realmente desperdiçando.

As taxas bancárias foram as que realmente surpreenderam. Eu pensei que tinha conquistado toda a questão das taxas bancárias. Porque odeio taxas bancárias. Você não deve pagar para obter seu próprio dinheiro de volta.

Isso foi uma grande vergonha para mim - eu estava gastando cerca de US $ 10 por mês. Essa foi uma das razões pelas quais fomos buscar dinheiro para gastos pessoais e entretenimento e coisas assim.

Isso tornava todo o rastreamento dos gastos muito mais fácil.

MintLife: Então você ainda está usando o sistema de envelope de dinheiro e está satisfeito com ele?

O’Connor: Sim. Nós vamos, precisamos de mais dinheiro. [risos]

MintLife: OK, Eu sou seu público-alvo aqui. Sou colunista semanal de finanças pessoais, gosto de voce, e acho que sei tudo. Encontre algumas economias.

O’Connor: Suas maiores categorias de gastos são claramente seus maiores alvos. E então é uma questão de quão radical você deseja ser. E certifique-se de que são recorrentes.

As pessoas me dizem, "Você realmente…?" E eu disse, "Sim." E aqueles $ 140 em economia de cabo? Nunca precisei fazer mais nada.

Tenho economizado $ 140 / mês desde o final de 2009. Não preciso juntar um cupom.

Você está procurando o tipo de coisa semi-discricionária onde não vai perder. O transporte era muito difícil.

Você pode ir a uma cooperativa de crédito e refinanciar o pagamento de um carro, e isso ajudou muito algumas pessoas.

A única coisa que eu tenho que avisá-lo é, esse tipo de coisa ganha vida própria quando você está nele.

Então você está indo, "Nós vamos, Acho que a Sra. Funny Money pode simplesmente passar todas essas maçãs pelo espremedor, e não precisamos mais comprar essas caixas de suco. ”

Esse tipo de coisa vai realmente ser governado pela disposição das outras pessoas em sua família em embarcar com você.

Fazer isso em dez semanas foi um pouco intenso. Sentei-me às segundas-feiras apenas com a categoria, e eu tinha até quinta-feira à noite para encontrar as economias.

MintLife: E se não estivermos prontos para assumir esse tipo de compromisso? Onde é um bom lugar para começar?

O’Connor: Uma vez por mês, basta pegar uma nota e folheá-la, em seguida, faça alguns telefonemas. Celular, cabo, Acesso à internet, todas essas coisas mudam.

Isso foi uma loucura, porque há todos os tipos de novos planos competitivos que estão sendo lançados. Eu acho que minha coisa agora seria, posso me livrar totalmente do cabo?

Eu provavelmente descobriria que existem apenas 12 canais que assistimos. E assim, entre uma antena de transmissão de alta definição e um serviço de streaming, estaríamos realmente desistindo de alguma coisa?

É realmente uma questão de fazer as contas, e então você vê o que você tem.

MintLife: Você já ouviu falar de leitores que usaram o livro para obter algumas economias?

O’Connor: Recebi um e-mail hoje de um Metro Detroiter que recebeu o livro, um aposentado de 74 anos, que fez uma compra de aposentadoria antecipada e pegou a quantia total em vez da anuidade, e agora eles estão realmente comprimidos.

Ele não pode voltar a trabalhar aos 74, pelo menos não em seu antigo emprego. Eles não serão despejados amanhã, mas eles precisam encontrar algum espaço para respirar. Portanto, este é o tipo de experimento que as pessoas podem fazer.

Esta entrevista foi editada para maior clareza e extensão.

Matthew Amster-Burton é um Finanças pessoais colunista em Mint.com. Encontre-o no Twitter @Mint_Mamster .