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Qual é a definição de uma conta poupança?

Gerenciar suas economias é uma habilidade desenvolvida ao longo do tempo. Como com todas as coisas, é sempre melhor começar pequeno. O que exatamente está salvando? Uma conta de poupança e o ato de economizar não são exatamente a mesma coisa. Salvar - o verbo - é o ato de separar uma receita para uso futuro. Você pode usar esses fundos para construir um fundo de emergência, fazer compras maiores, ou até mesmo investir mais. Poupança - o substantivo - são as ferramentas que você usa para acumular esse dinheiro. Os exemplos incluem economia tradicional, CDs, ou contas do mercado monetário.

Certo, salvar pode parecer fora de alcance quando você começa, mas desenvolver essa prática pode melhorar seu bem-estar financeiro geral. Cada pessoa tem uma relação diferente com suas metas de economia. Entender suas opções ajuda você a gastar e planejar com confiança.

  • O que é uma conta poupança?
    • Como abrir uma conta poupança
  • Por que as contas de poupança são importantes?
  • Quais são os diferentes tipos de contas de poupança?
  • Quanto devo manter em minha conta poupança?
  • Dicas úteis para aumentar sua economia

Vamos começar com uma definição de conta poupança.

O que é uma conta poupança?

As contas de poupança são um tipo de conta bancária. Seja um grande banco como Chase ou Wells Fargo, sua cooperativa de crédito local, ou uma opção online da moda como Ally ou Chime, eles funcionam aproximadamente da mesma maneira. Você deposita dinheiro na conta, e o banco paga uma pequena taxa de juros (geralmente 1% ou menos) para deixar seu dinheiro lá.

Definição de conta poupança

Uma conta poupança é uma conta bancária que permite armazenar dinheiro com segurança enquanto ganha uma pequena taxa de juros.

As contas de poupança diferem de outros tipos de contas, como uma conta corrente ou conta de investimento. Enquanto a verificação permite acesso rápido ao dinheiro, e várias contas de investimento permitem que você aumente seu dinheiro (com algum risco de perder parte), contas de poupança são uma opção estável e estável. Eles se destinam a aumentar lentamente o seu dinheiro em um ambiente de baixo risco, onde você ainda pode acessá-lo se precisar.

Muitas pessoas mantêm contas de poupança a fim de manter economias de emergência para um dia chuvoso, ou como um lugar para guardar dinheiro para uma compra futura, como a entrada de um carro ou casa.

Como abrir uma conta poupança

Felizmente, abrir uma conta poupança é muito simples. Você pode até fazer um agora - tudo que você precisa é uma conexão com a Internet, algumas informações pessoais, e algum dinheiro para depositar.

Primeiro, Contudo, você deve ter certeza de fazer um pouco de pesquisa. Nem todas as contas de poupança são iguais. Por exemplo, alguns podem ter um saldo mínimo que você precisa depositar para manter a conta aberta. Outros podem oferecer taxas de juros mais altas. Alguns podem até dar a você uma recompensa por depositar uma certa quantia ao fazer a conta.

Pesquise grandes bancos, cooperativas de crédito locais, e opções online mais recentes para ver o que funciona para você. Se você não tem certeza, geralmente você pode ir pessoalmente (ou ligar) para falar com um representante, que pode orientar você nas noções básicas de abertura de uma conta.

Na maioria dos casos, você precisará de informações pessoais, como seu nome completo, data de nascimento, Número da Segurança Social, o email, número de telefone, e endereço. Observe que, se você não tiver nenhuma conta corrente ou de poupança aberta, pode ser necessário fazer seu primeiro depósito em dinheiro.

Antes de se comprometer com qualquer opção, certifique-se de ler nosso guia com tudo o que você precisa saber sobre como abrir uma conta poupança.

Por que as contas de poupança são importantes?

As contas de poupança são uma parte importante do seu bem-estar financeiro. Se você nunca economizou dinheiro antes, eles são o melhor lugar para começar a acumular dinheiro para o seu futuro - ou para um dia chuvoso. Se você estiver interessado em investir, eles são um lugar importante para manter o caixa líquido apenas no caso. Independentemente de sua situação financeira, ter uma conta poupança é essencial.

O que são economias e por que são importantes?

Em geral, os gastos podem ser divididos em várias categorias:essenciais, estilo de vida, reembolso da dívida, e economia. Um orçamento equilibrado deve alocar cerca de 20% de sua renda mensal para alguma forma de poupança e / ou pagamento de dívidas.

Maior, itens mais caros parecem mais práticos quando seu custo é distribuído por um longo período de tempo. Cada pessoa usa suas economias para fins diferentes:

  • Grandes compras, como férias, um casamento, ou o pagamento de uma casa
  • Um fundo de emergência em caso de perda de emprego ou despesa repentina
  • Contas de aposentadoria como IRAs ou planos patrocinados pelo empregador

As economias são propositalmente menos acessíveis do que sua conta corrente. Esse dinheiro não se destina às despesas diárias; você não deve ser capaz de gastar em suas economias por capricho. A economia deve aumentar com o tempo, sem a interrupção das compras por impulso.

A maioria das contas também apresenta algum nível de rendimento percentual anual com uma taxa de juros fixa ou variável. Este é um dos motivos pelos quais é importante transferir a poupança para uma conta designada. De outra forma, você pode estar perdendo uma renda passiva.

Quais são os diferentes tipos de economia?

Como e onde você armazena suas economias podem determinar o quanto elas crescem com o tempo. O “rendimento” de sua conta poupança é a taxa padrão de crescimento ao longo do tempo. Tipicamente, menos acessíveis suas economias, quanto maior a taxa de juros.

Vamos dar uma olhada em alguns dos tipos mais tradicionais de economia, tendo em mente que eles têm limites diferentes para o número e os tipos de transações que você pode fazer.

  • Contas de poupança: Uma conta de poupança tradicional é ideal para a transferência e retirada rápida de alocações de poupança mensais. Essas contas são ideais para fundos de emergência, economia em viagens, ou para outras compras grandes. A média nacional atual de juros da conta de poupança é de um por cento de acordo com o FDIC, a mais baixa dessas opções.
  • Contas do mercado monetário :As contas do mercado monetário oferecem rendimentos mais elevados e flutuam com o próprio mercado. Os bancos podem exigir um saldo mínimo para abrir e manter a conta ou cobrar taxas de transação e manutenção. Em alguns casos, saldos mais altos também poderiam desbloquear taxas de juros mais altas.
  • Certificado de depósito (CDs):os clientes podem comprar certificados de depósito segurados de bancos e cooperativas de crédito. Essa opção tende a ter o maior rendimento. Os clientes bloqueiam seu dinheiro por um determinado período de tempo e recebem o saldo e os juros quando o CD expira.

Depois de considerar que tipo de conta você prefere - e a quantidade de acessibilidade que você prefere - é hora de pensar sobre quanto dinheiro você deve guardar na poupança.

Quanto devo manter em minha conta poupança?

Como acima mencionado, muitos especialistas sugerem que você economize regularmente cerca de 20% de sua receita. A meta é economizar cerca de 3 a 6 meses de renda para emergências, como perder seu emprego, ou enfrentando dívida médica.

Isso pode parecer uma quantia assustadora. Contudo, o importante é começar cedo - e começar a economizar sempre que possível. Mesmo que o total de 20% seja mais do que você pode administrar agora, ainda é uma boa ideia guardar todo o dinheiro que puder (depois de cobrir o pagamento da dívida também). Para salvar de forma consistente, é inteligente definir um orçamento.

Muitos especialistas recomendam o uso de uma calculadora de economia ao criar orçamentos. No popular orçamento 50/30/20, 50 por cento de sua receita vai para despesas essenciais, como despesas de habitação, transporte, e contas mensais. Opções de estilo de vida, como restaurantes, bares, e despesas de compras não devem exceder 30 por cento. Os 20% finais vão para sua conta poupança ou para pagar dívidas.

Depois de atingir uma economia de emergência de 3 a 6 meses, Contudo, é hora de se concentrar em um prêmio ainda maior:aumentar ativamente suas economias por meio de investimentos e outras receitas passivas.

Dicas úteis para aumentar sua economia

Como você pode aproveitar ao máximo suas economias? Tudo se resume ao que faz sentido para você. Reserve quantias maiores ao longo do tempo com base em seu orçamento mensal. Se você acha que raramente fica com algum dinheiro no final do mês, uma pequena organização pode percorrer um longo caminho:

  • Definir metas de economia:os orçamentos iluminam para onde vai seu salário a cada mês. Transfira o seu excedente para uma conta de poupança na mesma hora todos os meses. Não há nada de errado em começar pequeno. Até mesmo separar $ 20 cria o hábito. Programe aumentos graduais em suas alocações de economia até atingir o valor ideal.
  • Economize 20% do seu salário:os especialistas recomendam o uso de uma calculadora de orçamento 50 30 20 ao criar orçamentos. Nesta configuração, 50 por cento do seu pagamento vai para despesas essenciais, como despesas de moradia, transporte, e contas mensais. Opções de estilo de vida, como restaurantes, bares, e despesas de compras não devem exceder 30 por cento. Os 20% finais vão para sua conta poupança ou para pagar dívidas.
  • Considere abrir uma conta de investimento: Começar a investir é um desafio para alguns, mas não é tão difícil quanto você pode pensar. Esteja você pensando em investir em certas empresas ou abrir uma conta de corretora por meio de um consultor robo, existem inúmeras opções disponíveis. Certifique-se de ler nosso guia de investimento para iniciantes antes de começar.
  • Organize com aplicativos de economia: Aplicativos de orçamento como o Mint ajudam você a organizar seu dinheiro no presente e no futuro. Tome decisões informadas antes de aumentar suas alocações de economia usando gráficos e projeções para ver como isso afetará seus custos de longo prazo.

A economia é uma forma de criar sua própria rede de segurança. Ele permite que você olhe para frente e assuma o controle de suas finanças. Quer você escolha investir em um CD ou abrir sua primeira conta poupança, salvar abre a porta para novas possibilidades.

Fontes:FDIC | FiftyThirtyTwenty