Comparações de contas de poupança educacional

p Se você está tentando decidir sobre um tipo de conta poupança para educação para seus filhos, mas estão confusos sobre as diferentes opções, Você não está sozinho. Muitos pais ficam confusos quanto ao tipo de conta que deveriam escolher. Eles são deixados tentando classificar um plano Coverdell ESA e um College 529. Embora ambos os planos tenham alguns benefícios, cada um é bom para pessoas diferentes. Dependendo da sua situação, você pode se beneficiar de qualquer um. Aqui estão alguns fatos sobre cada um para ajudá-lo a comparar.

p Coverdell

p A maior vantagem de um plano Coverdell é a flexibilidade. Geralmente é chamado de IRA de Educação porque você tem mais controle sobre o processo, assim como tem com um IRA. Você pode escolher em que investir e terá mais opções de investimento. Você pode realocar os fundos da conta quantas vezes quiser e supervisionar todo o processo. Existem alguns detalhes vinculados ao plano que são importantes:

• Não apenas para a faculdade - com um plano Coverdell, você pode usar os fundos em qualquer despesa de educação qualificada. Isso significa que você pode usar os fundos para a pré-escola, elementar, ensino fundamental e médio, se desejar. Eles não precisam ser usados ​​com fundos da faculdade. Isso permite que você financie toda a educação de seu filho com o plano.

• Máximos anuais - Com um plano Coverdell, você pode contribuir com um máximo anual de $ 2.000. O dinheiro vai para a conta depois de impostos e pode crescer sem impostos.

• Restrições ao contribuinte - Qualquer adulto pode contribuir para o plano, desde que cumpra os requisitos de renda. Se você é um adulto solteiro, não pode ganhar mais de US $ 95, 000 e se você for um casal, você não pode ganhar mais do que $ 190, 000, renda combinada.

• A criança assume - Com este tipo de conta, a criança pode obter o controle da conta quando chegar à idade de entrar na faculdade. Se eles não usarem o dinheiro até os 30 anos, eles podem retirar o dinheiro com penalidades. Se eles não quiserem fazer isso, eles podem passar o dinheiro para outra criança usar.

p Plano 529

p O plano 529 só pode ser usado para a faculdade, não há provisão para financiar os custos da educação primária. Existem alguns recursos principais deste plano:

• Limites de contribuição mais altos - Os limites de contribuição em um plano 529 são muito maiores do que um plano Coverdell. Dependendo do estado em que você mora, você pode colocar em qualquer lugar de $ 100, 000 a $ 350, 000 no plano.

• Sem restrições de renda - Ao contrário do plano Coverdell, qualquer pessoa que ganhe qualquer quantia de dinheiro pode colocar dinheiro em um plano de poupança para 529 faculdades. Portanto, se você ganhar mais de $ 190, 000 como casal, esta será sua única opção.

• O pai controla a conta - ao contrário do Coverdell, você pode controlar o dinheiro da conta 529 quando eles atingirem a idade da faculdade. Se você acha que seu filho não deve estar no controle de uma grande soma de dinheiro de uma só vez, você pode alocar os fundos onde eles precisam ir e permitir que seu filho se concentre na escola.

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Como você se qualifica para uma conta poupança para educação Coverdell?

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p UMA Conta poupança para educação Coverdell tem regras associadas a ele que impedem certas pessoas de contribuir. Se você ganhar uma certa quantia de dinheiro, você não poderá fazer contribuições para uma conta de seus filhos. A partir de 2010, se você é solteiro, você pode fazer uma contribuição total se fizer menos de US $ 95, 000. Você pode fazer uma contribuição parcial se ganhar até $ 110, 000. Se você for casado e declarar seus impostos em conjunto, você pode fazer uma contribuição total se sua renda não for superior a $ 190, 000. Você pode então fazer uma contribuição parcial se ganhar até $ 220, 000