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7 dicas para escolher uma conta poupança quando as taxas de juros aumentam

O Federal Reserve aumentou a taxa de fundos federais duas vezes este ano, e os especialistas prevêem que mais aumentos nas taxas de juros serão prováveis ​​antes do final do ano.

Se você está pensando em mover sua conta poupança em busca de rendimentos mais elevados, pesquise. Só pode valer a pena.

Aqui estão sete etapas que você deve seguir para selecionar uma conta poupança à medida que as taxas de juros sobem.

1. Compre ao redor

O banco na mesma rua pode ser conveniente, mas isso não significa que é o melhor lugar para manter seu dinheiro quando as taxas de juros sobem.

As instituições financeiras já pagam taxas diferentes em contas de poupança - um banco pode oferecer uma taxa de juros de 0,01 por cento, enquanto outro paga 1 por cento. E só porque o Fed aumenta as taxas de juros, não há garantia de que seu banco fará isso, também.

Isso significa que você precisa comparar as taxas entre uma variedade de bancos e cooperativas de crédito, diz Sue Davis-Gillis, vice-presidente sênior de banco de consumo da Synchrony Financial. “Sem comparar taxas, você pode estar se enganando. ”

Muitos consumidores têm “muita dificuldade em se divorciar de seu banco, ”Diz Willie Schuette, um consultor financeiro do Grupo JL Smith em Avon, Ohio.

Mas este pode ser o momento certo para fazer isso.

2. Ignorar bancos de tijolo e argamassa

Muitas vezes, os bancos online oferecem taxas muito mais altas do que os bancos tradicionais.

Embora alguns poupadores possam estar preocupados com a segurança dos bancos online, estas não são operações noturnas.

As contas são seguradas pelo Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC, assim como um banco tradicional. Muitos são propriedade de grandes empresas no setor de serviços financeiros, como American Express e Discover. Outros são as divisões online de bancos tradicionais.

Porque eles não têm filiais, os bancos online custam menos para operar e podem repassar parte dessa economia para você na forma de taxas de juros mais altas. E muitos aceitarão clientes de todo o país. Compare as taxas em contas de poupança em bancos online e bancos tradicionais para ter certeza de que está obtendo o melhor rendimento.

3. Olhe local

Se você quiser uma instituição financeira que possa visitar, considere uma cooperativa de crédito ou banco comunitário.

Essas “pequenas instituições aumentam as taxas mais rápido do que os gigantes, ”Schuette diz. “Eles querem trazer depósitos um pouco mais rápido.”

Embora suas taxas possam ser mais altas, cooperativas de crédito e bancos comunitários costumam ter um número limitado de agências, diz Patricia Seaman, porta-voz da entidade sem fins lucrativos National Endowment for Financial Education em Denver. Isso pode ser um problema se você viajar com frequência e quiser ter acesso a uma agência ou caixa eletrônico gratuito enquanto estiver na estrada.

Mas muitas cooperativas de crédito fazem parte de uma rede que permite que você faça suas transações bancárias em qualquer cooperativa de crédito que seja membro, e usar seus caixas eletrônicos gratuitamente.

4. Evite isca e troca

Alguns bancos podem oferecer taxas atraentes para que você mude, e diminua-os após alguns meses.

Embora você precise ter em mente que os bancos podem aumentar ou diminuir as taxas das contas de poupança a qualquer momento, as taxas introdutórias ou promocionais são projetadas para durar pouco tempo, Davis-Gillis diz.

Essa é uma razão pela qual você deve fazer sua pesquisa e ler as letras miúdas antes de abrir uma conta poupança, ela diz.

5. Fique líquido

Mantenha seu dinheiro líquido quando as taxas de juros começarem a subir.

Colocar seu dinheiro em uma conta poupança oferece flexibilidade que um certificado de depósito não oferece. Um CD exige que você fixe sua taxa por um período específico. Pode durar apenas três meses ou vários anos.

“Isso não é necessariamente bom em um ambiente de aumento da taxa de juros, ”Seaman diz.

Muitos CDs de curto prazo têm taxas semelhantes às das contas de poupança que pagam mais. Alguns CDs até têm taxas mais baixas, Seaman diz.

Digamos que você compre um CD de um ano que pague uma taxa de juros semelhante à de uma conta poupança. Se as taxas de juros das contas de poupança começarem a subir, você está preso em manter o dinheiro no CD de taxa mais baixa até o ano acabar. Você pagaria uma multa se sacasse o dinheiro do CD antes do tempo para transferi-lo para uma conta poupança.

6. Verifique os termos e condições

Nem todas as instituições financeiras oferecem os mesmos termos e condições para a abertura de uma conta poupança.

Alguns podem permitir que você abra uma conta com um depósito de $ 1; outros podem exigir um depósito mínimo de $ 10, 000

Você também pode precisar manter uma certa quantia de dinheiro em sua conta para ganhar juros. Ou, você pode ganhar uma taxa de juros mais baixa se tiver algumas centenas de dólares, em vez de alguns milhares de dólares em sua conta.

E alguns bancos cobram uma taxa de serviço mensal se você não mantiver um valor mínimo em sua conta.

Como as condições das instituições financeiras são diferentes, leia as divulgações antes de abrir sua conta.

7. Economize no piloto automático

Seaman sugere procurar um banco que ofereça uma conta de poupança que pague altas taxas de juros, junto com uma conta corrente.

Dessa maneira, você pode ter seu cheque de pagamento depositado diretamente em sua conta corrente e, em seguida, ter uma parte dele automaticamente transferida para sua conta poupança.

“Se você se paga primeiro automaticamente e acopla taxas mais altas, fará com que sua economia cresça um pouco mais rápido, ”Seaman diz.