Quase metade dos americanos afirma que aumentar as economias de emergência supera a necessidade de reduzir a dívida

Além da questão de saber se a galinha ou o ovo vieram primeiro, há outro dilema:é melhor pagar dívidas ou priorizar a poupança para emergências?

O Índice de Segurança Financeira de fevereiro do Bankrate descobriu que para quase metade dos entrevistados (45 por cento), economizar mais dinheiro para um dia chuvoso é uma prioridade mais alta do que pagar dívidas. Isso não quer dizer que a dívida não seja um grande problema - entre as famílias americanas, por exemplo, os saldos totais do cartão de crédito chegaram a US $ 930 bilhões, uma alta de todos os tempos.

Quarenta e nove por cento dos adultos nos EUA dizem que têm mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Isso aumentou de 44 por cento no ano passado, mas é inferior aos resultados dos anos anteriores, que variaram de 51 a 58 por cento.

“É preocupante que possamos estar tão longe em uma expansão econômica e não ver a agulha se mexer em termos de economias de emergência e dívidas de cartão de crédito entre as famílias, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Principais conclusões:

• Quase 3 em cada 10 americanos (28 por cento) dizem que o valor da dívida do cartão de crédito que eles têm é maior do que o saldo de sua conta poupança de emergência, ligeiramente abaixo dos 29% em 2019.
• Trinta e oito por cento dos entrevistados disseram que pagar dívidas é uma prioridade maior do que aumentar suas economias de emergência.
• Menos de 1 em cada 5 adultos nos EUA (16 por cento) relatam não ter dívidas de cartão de crédito ou economias de emergência, abaixo de 18 por cento no ano passado.
• Quanto mais jovem você é, é mais provável que você tenha níveis mais altos de dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência.

Mais economia do que dívida de cartão de crédito

Muitas pessoas admitem que não têm economias de emergência. Uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que, se confrontado com US $ 1, 000 despesas não planejadas - como uma viagem para o pronto-socorro ou um conserto de carro - apenas 4 em cada 10 (41 por cento) cobririam o custo inesperado usando a economia.

Ainda, em todos os grupos de renda e nível de realização educacional, é mais provável que as pessoas tenham mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Este é provavelmente o caso entre os que ganham mais e os americanos com maior escolaridade.

“Há mais capacidade de economizar e haverá menos dependência de dívidas para as despesas diárias, ”, Diz McBride.

Para os entrevistados do sexo masculino e feminino, é mais provável que seu nível de economia de emergência exceda o saldo devedor do cartão de crédito. Isso é verdade para mais da metade dos homens (52 por cento) e pouco menos da metade das mulheres (46 por cento). Em contraste, um quarto dos homens (25 por cento) e quase um terço das mulheres (31 por cento) afirmam ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência.

Mesmo em regiões geográficas, os participantes relatam ter mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Os sulistas têm maior probabilidade do que outros de não ter dívidas de cartão de crédito e nenhuma poupança de emergência. Um em cada cinco (20 por cento) diz que esta é a sua situação, em comparação com 15 por cento dos residentes no oeste, 13% no Nordeste e 12% no Centro-Oeste.

Alguns grupos raciais também são mais propensos a relatar ter economias de emergência que excedem o valor da dívida do cartão de crédito que possuem. Este é o caso entre os entrevistados brancos e hispânicos, onde 54 por cento e 43 por cento, respectivamente, dizem que a quantidade de dinheiro em sua conta poupança de emergência é maior. Mais participantes negros, Contudo, (47%) provavelmente dirão que têm mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência.

Aumentar a poupança vs. pagar dívidas

Apenas 6 por cento dos americanos dizem que estão trabalhando para aumentar seu fundo de emergência e pagar dívidas ao mesmo tempo. A maioria decidiu que um ou outro será sua prioridade.

Famílias em todas as faixas de renda, por exemplo, dizem que economizar mais para emergências é uma prioridade maior do que pagar dívidas ou cumprir outras metas. A decisão de se concentrar em economizar para o inesperado também é algo com que os democratas e os republicanos no estudo estão mais propensos a concordar.

Em diferentes gerações, aumentar as economias de emergência tem mais probabilidade de ser de maior importância do que outras conquistas. Millennials mais velhos, Contudo, são a exceção. Adultos de 31 a 39 anos têm mais probabilidade do que outros de dizer que o pagamento de dívidas é uma prioridade mais alta. Metade diz que essa é uma preocupação maior do que qualquer outra coisa.

“O que vimos nas pesquisas ao longo dos anos, particularmente entre os millennials mais velhos, tem se concentrado na construção de economias de emergência e aversão à dívida, ”, Diz McBride. “Se você é alguém com 30 e poucos anos que conseguiu arrumar algum dinheiro para um dia chuvoso, mas você está realmente focado em livrar-se das dívidas - isso seria uma prioridade apropriada. ”

Os jovens e os endividados

A pesquisa do Bankrate revela outra relação importante entre a idade e a dívida do cartão de crédito:à medida que as pessoas envelhecem, diminui a probabilidade de ter mais dívidas no cartão de crédito do que as economias de emergência. Quarenta por cento da geração do milênio em geral afirmam ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência. Apenas 11% dos americanos mais velhos diriam o mesmo. O que mais, 20% dos entrevistados com 75 anos ou mais afirmam não ter dívidas de cartão de crédito ou economias de emergência.

A geração Y mais jovem é a única faixa etária com maior probabilidade de ter um saldo de cartão de crédito maior do que o valor que eles têm em economias de emergência. Isso é verdade para quase metade (46 por cento) dos adultos com idades entre 24-30. Eles também são mais propensos do que qualquer outra pessoa a ter problemas com dívidas de empréstimos estudantis.

“A geração Y mais jovem tende a economizar menos dinheiro, então eles são os mais propensos a enfrentar despesas inesperadas e custos de vida do dia-a-dia, ”Diz Ted Rossman, analista da indústria com CreditCards.com, um site irmão do Bankrate. “Um resultado positivo:os jovens da geração Y têm o tempo a seu favor. Cada $ 1 que investem pode crescer para $ 15 ou até $ 20 quando se aposentarem, graças aos juros compostos. ”

Alcançando o equilíbrio certo

Para quem tem dívidas de cartão de crédito e muito pouco em termos de poupança de emergência, alguns especialistas recomendam enfrentar a dívida primeiro.

“Eu não sou um defensor da dívida de cartão de crédito de forma alguma, forma ou forma, ”Diz Michael Gerstman, CEO do Gerstman Financial Group em Dallas. "E eu acho que quando você pode reiniciar, livrar-se da dívida e voltar à estaca zero, é aí que você pode realmente começar a se concentrar no acúmulo. ”

Embora existam diferentes maneiras de abordar o pagamento de dívidas de cartão de crédito, Gerstman sugere pagar primeiro o cartão de juros mais altos para economizar dinheiro.

Apesar dos três cortes nas taxas do Federal Reserve em 2019, as taxas de cartão de crédito não mudaram muito. Afinal, o Fed aumentou as taxas nove vezes antes de começar a reduzi-las. Conselho de McBride para lidar com dívidas de cartão de crédito:tome medidas para melhorar seu crédito, transfira saldos para cartões com taxas mais baixas e aproveite as ofertas promocionais de taxa zero.

McBride concorda que é importante pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos rapidamente. Ele também oferece uma estratégia para as famílias que desejam eliminar as dívidas e, ao mesmo tempo, aumentar suas economias de emergência.

“Muitas vezes são apresentados como ou, mas a realidade é que você pode e deve trabalhar para ambos os objetivos simultaneamente, ”Explica McBride. “Economizar com sucesso tem tudo a ver com estabelecer o hábito. Configure um depósito direto de seu salário em uma conta poupança dedicada. A economia acontece antes mesmo de você ver seu salário. E com o que sobrou, então você pode realmente se concentrar em martelar sua dívida. ”

Metodologia

Este estudo foi conduzido para a Bankrate por telefone pela SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. O SSRS Omnibus é nacional, semanalmente, pesquisa telefônica bilíngüe de quadro duplo. As entrevistas foram realizadas de 21 a 26 de janeiro, 2020 entre uma amostra de 1, 011 respondentes em inglês (976) e espanhol (35). As entrevistas por telefone foram realizadas por telefone fixo (307) e telefone celular (704, incluindo 489 sem telefone fixo). A margem de erro para o total de entrevistados é de +/- 3,51% no nível de confiança de 95%. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.