As taxas de juros e os rendimentos estão em alta nesses bancos

Você pode encontrar contas de poupança e CDs pagando muito acima da média nacional - se você souber onde procurar.

Mesmo que o Federal Reserve não deva aumentar as taxas em 2019, alguns bancos ainda estão aumentando suas taxas de contas do mercado monetário e contas de poupança. Isso lhe dá ainda mais oportunidades de vencer a inflação com suas economias.

As pessoas têm todos os tipos de desculpas para manter suas contas de poupança de baixo rendimento percentual anual (APY). Mas mantendo suas economias no banco local, geralmente, simplesmente não faz sentido porque seus APYs geralmente não são competitivos com os rendimentos de muitos bancos online.

“Isso é algo que coloca mais dinheiro no seu bolso, contanto que você esteja disposto a sair da zona de conforto de ter todo o seu dinheiro no banco no final da rua, ”Diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate.

APYs estão em alta nesses bancos

Aqui está uma olhada em alguns dos bancos que aumentaram seus APYs em produtos de poupança na semana passada:

• Investors eAccess Money Market (conta do mercado monetário): De 2,40% APY para 2,50% APY.
• Vio Bank (conta poupança): De 2,41% APY para 2,46% APY.

Os poupadores têm muitas opções, com alguns bancos apresentando requisitos de saldo mínimo ou baixos e APYs que não são tão altos há anos, graças a quatro aumentos nas taxas do Federal Reserve em 2018 e um cenário competitivo para bancos online.

Se você não está ganhando pelo menos 2 por cento APY, você está perdendo um rendimento que está prontamente disponível em contas de poupança e contas do mercado financeiro.

“Mover seu dinheiro para uma conta de poupança de melhor rendimento é o equivalente a dinheiro grátis, ”, Diz McBride. “É o único lugar no universo de investimentos onde você pode obter um retorno adicional sem ter que arcar com mais custos - ou, neste caso, qualquer - risco, desde que você permaneça dentro dos limites da proteção do seguro federal. ”

Nem todos os bancos estão aumentando agressivamente os rendimentos

A média nacional do Bankrate para contas de poupança ainda está em um APY de 0,1 por cento muito baixo. A média nacional para CDs de um ano não é muito melhor em 0,88 por cento APY. Existem várias contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs que oferecem rendimentos bem acima das médias nacionais. O rendimento médio nacional das contas do mercado monetário permaneceu em 0,21 por cento do rendimento percentual anual esta semana, de acordo com dados de Bankrate.

Procure um banco que tenha um saldo mínimo exigido que atenda às suas necessidades e um APY competitivo. Se você está procurando CDs, concentre-se mais em CDs de curto prazo para usar como um padrão de retenção para ver onde os APYs irão no futuro.

“Embora os rendimentos do CD não devam mostrar um movimento sustentado de alta, a menos que haja sinais inequívocos de força econômica e indicações de que o Fed vai retomar o aumento das taxas de juros, colocar seu dinheiro em vencimentos de vários anos tem apelo limitado, ”, Diz McBride. “Há pouco rendimento adicional entre um CD de um ano e um CD de três anos, mas ter esse dinheiro amarrado por mais dois anos pode limitar sua flexibilidade financeira e expô-lo a uma penalidade de retirada antecipada mais rígida. ”