Ganhando um APY baixo em sua conta poupança? Aqui está o quanto você está deixando sobre a mesa

p Há algum conforto em saber que seu dinheiro está no banco no final da rua.

p Mas na era dos bancos tradicionais que oferecem rendimentos muito mais baixos do que os de muitos bancos online, esse conforto está custando dinheiro.

p “Algumas pessoas lutam com o conceito de (um) banco online, ”Diz Scott Cole, um planejador financeiro certificado na Cole FP Wealth Management. “E eles gostam do conforto de passar por algum edifício de tijolo e argamassa e dizer:‘É onde está meu dinheiro’. Mesmo sabendo que tecnicamente não está. ”

p As pessoas não estão passando seu dinheiro todos os dias, como eles podem pensar. Mas eles estão perdendo dinheiro ao não colocá-lo em uma conta de poupança de alto rendimento. E geralmente, os bancos online têm rendimentos percentuais anuais (APYs) mais altos do que as instituições tradicionais.

p Com a calculadora de juros compostos do Bankrate, você pode ver aproximadamente quanto interesse está deixando na mesa se estiver em uma conta de baixo APY.

p Na verdade, ver quanto dinheiro você está desistindo pode mudar a sensação de conforto para o medo de perder - em juros.

p “Você pode literalmente abrir um desses em cinco minutos, ”Cole diz. “E isso (vai) começar a trabalhar para você. Portanto, não há esforço. ”

Deixando dinheiro na mesa

p Ver é crer. Por exemplo, digamos que você economizou $ 10, 000. Essa é uma grande conquista, mas se estiver ganhando a média nacional de 0,1 por cento APY, você não está acompanhando a inflação. Não ter um rendimento competitivo está, na verdade, custando a você o poder de compra futuro.

p Existem muitas oportunidades de ganhar um APY que está superando a inflação, que atualmente está em torno de 2%. Vários bancos estão atualmente pagando 2% ou mais em suas contas de poupança.

p Se seus $ 10, 000 está em uma conta que ganha 0,1 por cento APY, você ganharia cerca de $ 10 de juros em um ano. Em uma conta de poupança ou conta do mercado monetário pagando 2 por cento APY, você ganharia cerca de pouco mais de US $ 200 por ano.

p Digamos que seu saldo não seja tão alto quanto $ 10, 000. Muitos bancos oferecem contas que pagam 2% de APY com requisitos de saldo mínimo variando de $ 0 a $ 100. E embora os ganhos não difiram tanto em saldos baixos, você pode continuar aumentando seu saldo ao longo do tempo para maximizar o rendimento mais alto.

p “Não há desculpas para deixar seu dinheiro ficar em uma conta de baixo rendimento em vez de aproveitar essa oportunidade, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Grandes bancos e a 'taxa de conveniência'

p O dinheiro que você está perdendo por ficar com seu banco físico no final da rua pode ser chamado de taxa de conveniência, disse Charlie Horonzy, planejador financeiro certificado e contador público certificado na Focused Up Financial em Chicago. Não é o verdadeiro título de uma taxa, mas o dinheiro que você está perdendo é uma realidade.

p “Você sabe que pode espirrar e chegar a um caixa eletrônico, ”Horonzy diz. “Isso é ótimo para as pessoas. Eu estou dizendo, você pode conseguir seu dinheiro sempre que quiser, você pode descer a rua - há um caixa eletrônico a cada 500 pés. Mas você está pagando por isso. Você está pagando por isso por meio de sua conta poupança. Você está pagando por isso através de seu cheque. Você não tem essa flexibilidade. E algumas pessoas estão bem com isso. Eles entendem, 'Ei, há uma taxa de conveniência aqui, Estou pagando por isso. ’”

p Mas Horonzy diz que tenta espalhar a notícia de que manter uma conta corrente em um grande banco no final da rua e abrir uma conta poupança de alto rendimento é o melhor dos dois mundos.

p Digamos que você tenha $ 10, 000 em uma conta de poupança em um grande banco oferecendo 0,01 por cento APY. Em um ano, você ganharia cerca de $ 1 de juros. Mas se esse dinheiro estava rendendo 2 por cento, você ganharia quase $ 200 a mais. Essa conveniência vale $ 200?

p Essa taxa de conveniência pode aumentar. E alguns bancos online que oferecem acesso a ATMs reembolsarão um certo número de taxas de ATMs estrangeiras - o que significa sobretaxas incorridas em ATMs fora de sua rede. Esses reembolsos e políticas variam. O mesmo é verdade para algumas contas correntes em bancos online que podem oferecer um cartão de multibanco ou cartão de débito para acesso por multibanco.