Apenas 25% dos americanos têm uma conta poupança de alto rendimento. Os outros estão deixando dinheiro na mesa?

Alguns americanos podem não estar economizando tanto quanto poderiam, se eles estão economizando, uma pesquisa recente do Credit Karma descobriu.

Mesmo que a maioria dos americanos da nossa pesquisa tenha uma conta poupança, apenas um quarto disse ter dinheiro economizado em uma conta de poupança de alto rendimento, de acordo com nossa pesquisa. E 73% dos entrevistados com uma conta de poupança dizem que usam uma conta de poupança tradicional como sua conta de poupança principal - onde seu dinheiro poderia render juros mínimos.

Por que isso importa? Porque a América tem um problema de poupança. De acordo com os dados da nossa pesquisa, 42% dos entrevistados que acham que deveriam economizar mais dizem que não podem porque vivem de salário em salário, com cada dólar alocado. E quase um quarto dos entrevistados com uma meta de economia acha que é um tanto ou muito improvável de alcançá-la.

É ainda mais importante pegar todo o dinheiro que você posso salve e faça com que funcione o máximo possível para você. Contas de poupança de alto rendimento, que pode oferecer rendimentos percentuais anuais, ou APYs, que são mais competitivos do que as contas de poupança tradicionais, alguns com APYs de 2,0% ou superior, pode ajudar a acelerar suas economias.

A principal coisa que impede os americanos de abrir uma conta de poupança de alto rendimento:falta de informação, as respostas da pesquisa sugerem.

Os dados da nossa pesquisa revelaram que 41% dos entrevistados não sabem o que é uma conta poupança de alto rendimento, enquanto mais da metade (52%) não tem certeza por onde começar para configurar um. E muitos americanos estão optando por manter suas contas de poupança tradicionais simplesmente porque é mais fácil do que transferir seu dinheiro para uma conta que rende mais juros. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Mas estatísticas mais saudáveis ​​sobre economia podem estar no horizonte, com a geração do milênio liderando o ataque. Os entrevistados da geração Y de nossa pesquisa eram mais propensos a ter uma conta poupança de alto rendimento do que outras gerações - 35% dos jovens da geração Y disseram que tinham uma, em comparação com 23% para a Geração Z e 21% para a Geração X e mais velhos. E mais da metade dos entrevistados da geração Y (53%) foram mais propensos a dizer que a tecnologia tornou um pouco ou muito mais fácil economizar em comparação com a Geração X e anteriores (45%) ou a Geração Z (39%).

Prestando atenção em suas economias, aproveitar as vantagens da tecnologia e considerar uma conta de poupança de alto rendimento são apenas alguns passos importantes para uma economia mais inteligente. Temos algumas outras dicas para ajudá-lo a economizar, mas primeiro vamos ver o que pode estar impedindo a poupança americana.

Principais descobertas da pesquisa

Veja nosso infográfico de descobertas principais.

O que está impedindo os americanos de salvar?

Existem alguns obstáculos que podem impedir os americanos de economizar o máximo que puderem.

1. Para muitos, salvar parece fora de alcance

De acordo com nossa pesquisa, mais da metade dos entrevistados (51%) tem uma meta de economia, incluindo coisas como economizar para uma emergência imprevista, aposentadoria e férias. Mas quase um quarto dos entrevistados (23%) disse que acha que é um tanto ou muito improvável de cumprir sua meta de economia.

Quase metade (49%) dos entrevistados sem conta de poupança disseram acreditar que contas de poupança são para pessoas com mais dinheiro do que eles. E enquanto 72% dos entrevistados de nossa pesquisa acham que deveriam (ou poderiam) economizar mais, 42% dizem que vivem de salário em salário, que os impede de salvar. Aqui estão outros fatores que os entrevistados disseram que os impedem de economizar.

• Viver em áreas onde custa, incluindo aluguel, são muito altos (36%)
• Experimentando surpresas recorrentes e / ou despesas de emergência que gastam dinheiro que, de outra forma, iria para a economia (34%)
• Ter dependentes (19%)
• Pagar dívidas de empréstimos estudantis e / ou buscar ensino superior (19%)

2. Falta de informações sobre as opções de contas de poupança

Mas a falta de fundos extras não é a única razão pela qual os entrevistados disseram que não estão economizando. Nossa pesquisa descobriu que 41% dos americanos não sabem o que é uma conta de poupança de alto rendimento, e mais da metade (52%) não saberia por onde começar para configurar um. Daqueles com contas de poupança, 73% disseram que sua conta de poupança primária ainda é uma conta de poupança tradicional.

3. É mais fácil manter o dinheiro onde está

Quando se trata de economia, dirigir é um fator, nossa pesquisa encontrou. Dos mais de 70% dos americanos de nossa pesquisa sem uma conta de poupança de alto rendimento, 36% disseram que estão felizes com sua conta poupança tradicional ou acham que é mais fácil simplesmente manter o dinheiro onde estava, enquanto 7% apontaram para a falta de desejo de fazer pesquisas sobre economia de alto rendimento.

Mas as gerações mais jovens estão mais dispostas a fazer a mudança. Quando questionados sobre a probabilidade de transferirem suas economias de uma conta de poupança tradicional para uma conta de poupança de alto rendimento, 58% dos entrevistados da geração Y disseram que teriam alguma ou muita probabilidade de fazê-lo, em comparação com apenas 38% da Geração X e anteriores.

A geração do milênio está mais propensa a usar contas de poupança de alto rendimento

Apesar do sentimento geral entre os entrevistados de que eles não estão economizando tanto quanto poderiam, Os entrevistados da geração Y pareciam estar em melhor forma do que outras gerações no que diz respeito a priorizar a poupança e colocar seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento. Por exemplo, dois terços da geração do milênio (66%) de nossa pesquisa disseram que têm uma meta de economia específica, em comparação com apenas 41% da Geração X e anteriores.

Aqui estavam as principais prioridades de economia para os entrevistados da geração Y, de acordo com nossas descobertas.

Entre os entrevistados da geração Y com uma conta poupança de alto rendimento, a grande maioria (81%) transferiu suas economias de uma conta de poupança tradicional para uma conta de poupança de alto rendimento no ano passado.

Geral, mais de um terço (35%) dos entrevistados do milênio tinham uma conta poupança de alto rendimento, em comparação com apenas 21% da Geração X e anteriores, de acordo com nossa pesquisa. E 30% dos entrevistados da geração do milênio disseram que consideram sua conta poupança de alto rendimento a principal conta de poupança.

Muitos entrevistados da geração Y (71%) também estavam aproveitando a tecnologia para gerenciar seu dinheiro - usando ferramentas e aplicativos online para simplificar suas finanças por meio da automação, nossa pesquisa encontrou.

Dicas para ajudá-lo a economizar

Pode parecer uma tarefa difícil começar e aumentar suas economias. Esteja você apenas começando a economizar ou procurando aumentá-la mais rapidamente, essas três dicas a seguir podem ajudá-lo a obter uma estratégia em torno de suas economias.

1. Conheça suas opções de economia

Se você está entre os 52% dos americanos pesquisados ​​que não têm certeza por onde começar quando se trata de contas de poupança de alto rendimento, pode ajudar a entender o que é uma conta de poupança de alto rendimento.

Aprender sobre a magia dos juros compostos também é fundamental para entender por que uma conta de poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar sua poupança mais rapidamente do que uma conta de poupança tradicional.

2. Defina uma meta de economia

Depois de se familiarizar com os tipos de opções de contas de poupança que existem, é hora de definir uma meta de economia - que 49% dos entrevistados não têm, de acordo com nossa pesquisa. Mas ter uma meta em torno de como aumentar suas economias pode tornar isso muito mais viável.

Se você luta contra a sensação de esgotamento para pensar sobre suas finanças, divida suas metas em menores, objetivos mais imediatos para que sejam menos opressores. Considere a criação de um orçamento, e certifique-se de que está pagando suas dívidas, além de planejar a economia.

Uma opção a ser considerada é a regra 50-30-20, uma regra de orçamento que sugere que você gaste 50% de sua renda em necessidades (pense em aluguel e outras contas) e 30% em diversão, e economizar ou quitar dívidas com os 20% restantes.

3. Tome medidas para salvar

Lembre-se de juros compostos? Isso significa que até mesmo dar pequenos passos em direção à economia pode produzir grandes resultados. Se você colocar de lado o que puder a cada semana - mesmo que seja apenas $ 1, $ 5 ou $ 20 - pode significar uma economia significativa em um ou dois anos.

A U.S. Securities and Exchange Commission também tem uma calculadora online de juros compostos que pode ajudá-lo a ver como os juros compostos podem ser poderosos ao longo do tempo.

Se você sente que não pode reservar uma grande quantidade de dinheiro para objetivos de longo prazo, como uma casa ou aposentadoria, você pode priorizar ter um fundo de emergência a fim de economizar para despesas inesperadas que podem atrapalhar seus objetivos de poupança.

Metodologia

Em nome do Credit Karma, A Qualtrics encomendou uma pesquisa on-line representativa nacionalmente de 1, 050 americanos com 18 anos ou mais em agosto de 2019 para entender melhor as metas de economia e os hábitos dos americanos.