Ally Bank lança novos recursos tornando mais fácil para os consumidores economizarem

p Aqui está algo para pessoas que estão lutando para reservar dinheiro para o futuro.

p O Ally Bank anunciou na quarta-feira que está lançando uma série de novas ferramentas de economia. Os recursos foram lançados para um pequeno grupo de clientes no quarto trimestre de 2019. Mas, a partir de hoje, eles estão disponíveis para todos os clientes da Ally com uma conta poupança online.

p As novas ferramentas devem ser um bom recurso para consumidores que precisam de ajuda para cumprir suas metas de economia. Também é uma vantagem, dado que Ally já oferece um alto rendimento, conta de poupança online sem taxas.

p Em 1,6 por cento APY, A conta de poupança online da Ally está longe de oferecer o maior rendimento (algumas contas de poupança de alto rendimento pagam mais de 2 por cento APY). Ainda, poucos líderes de taxas têm recursos de economia ou orçamento que superam o que Ally está trazendo para a mesa.

Criação de baldes de economia

p Os baldes são ideais para poupadores que têm vários objetivos de economia. Digamos que você esteja economizando para comprar uma nova casa, suas próximas férias de verão e emergências inesperadas ao mesmo tempo. Com baldes, você pode rastrear facilmente quanto dinheiro está investindo para cada uma dessas metas.

p Os clientes existentes da Ally que fizerem login em suas contas de poupança verão uma barra na parte superior informando que há novos recursos para ajudá-los a “organizar e otimizar seu dinheiro”. De lá, você pode criar até 10 baldes em uma única conta poupança.

p Ally oferece quase uma dúzia de baldes de economia para escolher, como ocasiões, família e pagamentos de contas. Você pode adicionar apelidos a esses baldes dependendo do que está economizando ou criar seus próprios nomes para suas categorias de economia. Mais tarde, você pode fazer alterações, se necessário.

p Como Barclays e Capital One, O Ally Bank já permite que os clientes abram várias contas de poupança e as apelidem. Com o novo recurso de baldes, Contudo, não há necessidade de ter duas ou três contas diferentes para poupança quando você pode organizar tudo facilmente em uma conta.

Boosters:automatizando sua economia

p Os especialistas em economia freqüentemente enfatizam a importância da automação. Muito poucas pessoas são boas em mover dinheiro manualmente de suas contas correntes para suas contas de poupança de forma consistente. Uma das melhores maneiras de economizar mais dinheiro é fazê-lo automaticamente.

p Uma opção é configurar e agendar transferências recorrentes. Você decidirá com que frequência deseja que o dinheiro seja transferido para sua conta poupança (semanalmente, quinzenal ou mensal) e especifique o valor que deseja que seja transferido automaticamente. Os pop-ups permitem que você saiba quanto dinheiro você pode economizar em um ano com base no tamanho de sua transferência.

p Próximo, você selecionará a conta corrente da qual está transferindo dinheiro, mesmo se for em um banco diferente. Ally irá informá-lo da data em que a primeira transferência será entregue. E nada é permanente. Você sempre pode cancelar sua transferência recorrente ou alterar o valor ou a frequência das transferências de dinheiro. Também, se você já organizou suas economias em baldes, você pode fazer com que o dinheiro que está transferindo seja enviado para diferentes depósitos.

p Outro recurso agora disponível permite "economia surpresa". Este reforço analisa quanto dinheiro está em sua conta corrente, determina a quantia que você normalmente gasta e transfere qualquer dinheiro restante que poderia ser salvo em sua conta poupança online na Ally. Aqui, também é possível retirar dinheiro de sua conta corrente principal, mesmo que seja de um banco totalmente diferente.

p Também existem regras para evitar que você acidentalmente estabeleça um saldo negativo em sua conta. Se você configurar economia surpresa, Ally promete nunca movimentar mais de $ 100 por vez ou fazer mais de três transferências automáticas por semana.

p A Ally planeja liberar dados adicionais para facilitar a análise e o rastreamento de seu progresso no sentido de aumentar suas economias. A partir de 20 de fevereiro, por exemplo, Ally planeja ter gráficos disponíveis para mostrar o crescimento das contas.

O veredito

p Ally afirma que já possui dados que mostram como suas novas ferramentas podem fazer a diferença na vida de seus clientes.

p “Testes iniciais com clientes reais da Ally mostram que usar apenas um dos reforços pode acelerar a economia em mais de cinco vezes do que a taxa de juros sozinha, ”Diz Anand Talwar, executivo de depósitos e estratégia do consumidor no Ally Bank. “A facilidade de economizar ajuda a consolidar um novo hábito, e a sensação de sucesso e impulso que vem de ver seu dinheiro crescer cria um efeito de bola de neve que mantém as pessoas indo. ”

p Alguns dos recursos, claro, já estão disponíveis em outros formulários. A funcionalidade de economia surpresa, por exemplo, já está disponível por meio de aplicativos como o Digit (embora o Digit agora cobre uma pequena taxa mensal). Por meio do seu trabalho, pode ser possível que o dinheiro seja facilmente depositado automaticamente em uma conta poupança sempre que você receber o pagamento, sem abrir uma conta poupança com Ally.

p Um grande concorrente da Ally é Marcus da Goldman Sachs, que comprou a startup Clarity Money em 2018. Os clientes da Marcus podem receber insights personalizados e controlar facilmente seus gastos, verifique sua pontuação de crédito e configure depósitos recorrentes. E Marcus atualmente paga aos poupadores um rendimento um pouco mais alto (1,7 por cento APY). Portanto, embora seja ótimo aproveitar todas as ferramentas que ajudam você a economizar, você também deve evitar deixar dinheiro na mesa ganhando o máximo de juros possível.