5 etapas a serem executadas com seu dinheiro em 2021,

Não importa o que você planejou para suas finanças pessoais no início de 2020, a pandemia provavelmente atrapalhou. COVID-19 criou uma onda de desafios enormes para muitas pessoas, mas Sheila Padden, CFP, fundador da Padden Financial Planning, com sede em Illinois, viu um forro de prata em meio à ruptura.

"Se nada mais, [o ano passado] forçou muitos de nós a sair de nossas vidas comuns e talvez iluminou o que é essencial para nossa felicidade e realização, ”Padden diz. “2020 foi um sino de despertar.”

Com o ano novo chegando, este é um momento perfeito para ouvir aquele sino e refletir sobre sua economia, gastos e comportamentos de investimento. Conversamos com especialistas financeiros pessoais de todo o país para saber como eles estão se aproximando de 2021 e o que eles acreditam que pode tornar o próximo ano - e os anos seguintes - mais fértil financeiramente.

5 movimentos de dinheiro para levar em 2021

1. 1. Revise suas assinaturas
   2. Comece a investir com uma pequena quantia
   3. Inscreva-se em um curso intensivo sobre criptomoedas
   4. Crie um orçamento
   5. Pense maior do que no próximo ano

Revise suas assinaturas recorrentes

Um ano inteiro pode parecer uma linha do tempo assustadora. Em vez de definir uma grande meta para atingir até dezembro próximo, considere pensar um pouco menor para descobrir economias.

“A resolução de um ano novo é controlar melhor os gastos e ver se você consegue economizar no ano novo, ”Diz Chris Reddick, CFP, planejador financeiro e proprietário da empresa Texas Reddick Financial Planning. “Você ficará surpreso com quantas assinaturas que você não usou podem ser canceladas, ou [pense em] reduzir a quantidade de café e sair para comer ”.

Elizabeth Buffardi, CFP, fundador da Crescendo Financial Planning, com sede em Illinois, também destaca a importância de revisar as cobranças mensais recorrentes da Netflix, Spotify, Avental azul e outros serviços.

"Hoje em dia, muitas coisas são por assinatura, mas às vezes a vida atrapalha, e esquecemos de cancelar as coisas que não usamos, ”, Diz Buffardi. “Ao cancelar coisas que você não quer ou não usa mais, você libera dinheiro para coisas que realmente lhe dão alegria. ”

Comece a investir com uma pequena quantia

A mentalidade pequena terá retorno em 2021, e será significativo para a sua perspectiva de aposentadoria, também. Se você já tem economia de emergência, considere investir.

“Você não precisa ter $ 1 milhão ou todas as suas contas pagas, ”Diz Andrew Feldman, CFP, presidente da AJ Feldman Financial, com sede em Illinois. “Comece com uma pequena quantidade, e seja pró-ativo. Se você já tem um plano, seja pro ativo. Certifique-se de tê-lo revisado recentemente e com todo o movimento do mercado, você está alocado corretamente. ”

Inscreva-se em um curso intensivo sobre criptomoedas

Durante o ano passado, O Bitcoin ganhou muitas manchetes. A moeda baseada em blockchain oscilou descontroladamente, caindo para menos de $ 5, Avaliação de 000 em março, antes de terminar o ano com um aumento acima de US $ 23, 000. Esses altos e baixos podem criar ansiedade de virar o estômago para investidores de baixo risco, mas você pode querer pesar os prós e os contras da criptomoeda no ano novo.

“Em 2021, Eu quero fazer questão de ter um melhor entendimento das criptomoedas e como elas podem ser incorporadas ao portfólio e plano financeiro de um cliente, ”Diz Dan Herron, CFP, co-fundador da Elemental Wealth Advisors, com sede na Califórnia. “Uma vez que a criptografia está se tornando mais popular, estaríamos prestando um péssimo serviço aos nossos clientes, como conselheiros, não entender este ativo emergente. ”

Crie um orçamento

A criptomoeda pode ser uma grande mudança, mas existe uma estratégia de finanças pessoais que permanece constante:você precisa de um orçamento.

“É tão fácil ficar cego quando se trata de receitas e despesas, mas é tão importante acompanhar de perto suas finanças com um orçamento, ”Diz David Sterman, CFP, presidente e CEO da Huguenot Financial Planning, com sede em Nova York. “Para as pessoas que se sentem confortáveis ​​com o uso de planilhas, essa costuma ser a melhor abordagem, embora também haja muitos aplicativos de orçamento úteis que você pode baixar. ”

Teme que um orçamento descubra motivos para se sentir mal em relação à gestão do seu dinheiro? Não fique.

“Muitas pessoas acham que focar em seu orçamento vai fazer com que se sintam mal sobre quanto gastam, mas esse geralmente não é o resultado, Sterman diz. "Em vez de, as pessoas desenvolvem um senso de empoderamento quando passam a ver como seus gastos se relacionam com sua renda. E ao criar um orçamento, você terá uma noção melhor de quanto pode gastar a cada ano em itens discricionários, como contribuições para uma conta de investimento, um carro novo ou uma grande viagem tão esperada. ”

Pense maior do que no próximo ano

As resoluções geralmente se concentram na estrada bem na sua frente e na sua conta bancária, mas Padden - também um Registered Life Planner (RLP) - usará 2021 para mais do que uma estratégia para o futuro imediato.

“Esta é uma resolução que estou tomando - saber o que está realmente no fundo do meu coração, para que eu possa viver com facilidade e propósito, ”Padden diz. “Estou empenhado em revisitar o planejamento da vida financeira em janeiro e fevereiro com todos os meus clientes, então [esse] propósito central está no centro de tudo o que fizermos em 2021. ”

Padden usa algumas perguntas-chave com todos os seus clientes para ajudar a estruturar esse propósito.

“Se você tem dinheiro suficiente, como você viveria sua vida? ” ela pergunta. “Você mudaria alguma coisa? Se você só tem cinco a 10 anos de vida, o que você faria no seu tempo restante? Você mudaria alguma coisa? ”

“Se você de repente descobrir que tem um dia de vida, o que você perdeu? " ela pergunta. “O que você não conseguiu fazer? Quem você não conseguiu ser? "

Padden diz que as perguntas costumam ser o catalisador para "clareza e ação proposital".

Se você precisa encontrar seu propósito, talvez você precise primeiro encontrar uma maneira de superar a sensação de opressão. Confira nosso guia sobre como lidar com o estresse financeiro.