Principais motivos pelos quais os bancos não cobram seu cheque

Podemos estar caminhando em direção a uma sociedade sem dinheiro, mas ainda não chegamos lá. Apesar do crescimento dos pagamentos eletrônicos, cartão de débito, e cartões de crédito, cheques ainda são amplamente usados ​​nos Estados Unidos. Mais de 3,767 bilhões de cheques de papel foram emitidos somente em 2020, com um valor combinado de $ 7,875 trilhões, de acordo com um relatório do Federal Reserve.

Embora escrever um cheque seja bastante simples, descontar um pode ser uma tarefa árdua. se você estiver indo para um banco ou cooperativa de crédito com seu cheque, é importante estar preparado. Para evitar problemas, analise os principais motivos pelos quais um banco pode não descontar seu cheque.

Principais vantagens

• Você precisará de um documento de identidade oficial com foto ao descontar um cheque.
• Se o cheque for nominal à sua empresa, verifique se você tem uma conta comercial no banco e se a empresa está devidamente registrada no estado.
• Os bancos podem exigir um aviso prévio para descontar cheques grandes.
• Os cheques podem ser difíceis de descontar se estiverem "desatualizados".

Você não tem uma conta lá

Um banco não é obrigado por lei a descontar um cheque para você se nem você nem o emissor do cheque tiver uma conta nesse banco.

Se o cheque foi preenchido por alguém com conta nesse banco, o banco pode honrar o cheque presumindo que haja dinheiro suficiente na conta.

Você não tem uma identificação adequada

Os bancos precisam se proteger contra fraude em cheques. Sem a devida prova de identidade, um banco pode se recusar legalmente a descontar um cheque emitido em seu nome.

Sempre leve consigo uma identificação emitida pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte, quando você pretende descontar um cheque. O banco pode exigir que essas provas sejam "válidas, "ou atual, mesmo que sua foto esteja certa nele.

Em alguns estados, os bancos estão autorizados a passar a tarja magnética da carteira de motorista ou do cartão de identificação emitido pelo Departamento de Veículos Motorizados como um requisito para descontar um cheque, contanto que permaneçam dentro das limitações legais do que podem fazer com essas informações.

O cheque é feito para um nome comercial

Digamos que o proprietário de uma empresa queira descontar um cheque emitido para a empresa. Por exemplo, John Smith, proprietário da John Smith Landscaping Services LLC, deseja descontar um pagamento de um cliente.

Isso pode parecer inofensivo o suficiente, mas pode não ser reembolsável se o proprietário não tiver seguido alguns procedimentos simples - e necessários.

John acabou de terminar um grande trabalho e recebe um cheque feito para John Smith Landscaping Services LLC. Ele tenta descontar aquele cheque em um banco próximo, mas o caixa do banco se recusa a concluir a transação, a menos que John possa fornecer prova de registro comercial válido no estado.

Os proprietários de empresas precisam seguir duas etapas para evitar o problema:

• Preencher o cadastro do negócio junto ao governo do estado. A sociedade de responsabilidade limitada (LLC) é o tipo mais comum de registro de empresas estaduais. Outros incluem corporações, organizações sem fins lucrativos, e parcerias.
• Abra uma conta comercial no banco com o nome da empresa.

Essas duas etapas são necessárias para outros fins, notadamente para declaração de impostos, mas também evitarão aborrecimentos no banco.

p Se você não tiver uma conta nesse banco, pode ser cobrada uma taxa de desconto de cheque, especialmente se você for ao banco do pagador.

Grandes transações

Nem todas as agências bancárias podem lidar com uma grande transação em dinheiro sem aviso prévio. As cooperativas de crédito e filiais menores de grandes redes bancárias nacionais podem não ter o dinheiro necessário no local para compensar um cheque muito grande.

Por exemplo, um banco pode manter rotineiramente $ 50, 000 disponíveis por dia para transações de clientes. Ele não estará disposto a entregar a maior parte ou tudo a um único cliente e dizer ao próximo cliente que o banco está sem dinheiro.

Quando você tem um cheque de uma grande quantia de dinheiro, ligue com antecedência para o gerente da agência bancária que você pretende visitar. O gerente do banco irá aconselhá-lo se você deve ir com hora marcada, vá para a filial principal, ou até mesmo ir a outro banco que possa lidar com a transação.

Cheques obsoletos

Alguns cheques contêm avisos indicando que eles serão cancelados após um determinado período. Uma vez que essa data tenha passado, essas verificações são chamadas de desatualizadas.

Alguns cheques podem ficar desatualizados tão cedo quanto 60 dias, enquanto outros podem ser de 90 a 180 dias. Embora o Federal Reserve considere esses avisos como diretrizes, alguns bancos são muito conservadores e não se mexem.

Se você esperar muito para descontar um cheque, um banco pode se recusar a sacá-lo. Legalmente, um banco pode se recusar a descontar qualquer cheque com mais de seis meses. Alguns bancos podem decidir descontá-lo como um favor a um cliente antigo, mas isso fica inteiramente a critério do banco.

Outro motivo pelo qual um banco pode não conseguir descontar um cheque muito antigo é que o número de roteamento da instituição que emite o cheque pode ter sido alterado como resultado de uma fusão ou aquisição.

Reter solicitações de pagamento

Se você tentar sacar um cheque pré-datado (um com uma data futura) e um banco se recusar a sacá-lo, o banco pode estar seguindo as instruções da pessoa que escreveu o cheque.

Quando alguém avisa com antecedência por escrito ao seu banco para não descontar um cheque pré-datado, o pedido é válido por seis meses de acordo com a lei estadual. A notificação verbal é válida por apenas 14 dias. Os bancos são obrigados a seguir estritamente essas solicitações de seus clientes.