Caixa eletrônico (ATM)

O que é um caixa eletrônico (ATM)?

Um caixa eletrônico (ATM) é um ponto de banco eletrônico que permite que os clientes concluam transações básicas sem a ajuda de um representante de agência ou caixa. Qualquer pessoa com cartão de crédito ou débito pode acessar dinheiro na maioria dos caixas eletrônicos.

ATMs são convenientes, permitindo que os consumidores realizem transações rápidas de autoatendimento, como depósitos, retiradas de dinheiro, pagamento de contas, e transferências entre contas. As taxas são normalmente cobradas para saques em dinheiro pelo banco onde a conta está localizada, pela operadora do caixa eletrônico, ou por ambos. Algumas ou todas essas taxas podem ser evitadas usando um caixa eletrônico operado diretamente pelo banco que possui a conta.

Os caixas eletrônicos são conhecidos em diferentes partes do mundo como máquinas bancárias automatizadas (ABM) ou caixas eletrônicos.

Principais vantagens

• Os caixas eletrônicos (ATMs) são pontos de venda de bancos eletrônicos que permitem que as pessoas concluam transações sem entrar em uma agência do banco.
• Alguns caixas eletrônicos são simples caixas eletrônicos, enquanto outros permitem uma variedade de transações, como depósitos em cheque, transferências de saldo, e pagamentos de contas.
• Os primeiros caixas eletrônicos surgiram em meados da década de 1960 e aumentaram em número para mais de 2 milhões em todo o mundo.
• Os caixas eletrônicos de hoje são maravilhas tecnológicas, muitos são capazes de aceitar depósitos, bem como vários outros serviços bancários.
• Para manter as taxas de caixas eletrônicos baixas, use um caixa eletrônico da marca do seu próprio banco sempre que possível.

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Compreendendo os caixas eletrônicos (ATMs)

O primeiro caixa eletrônico apareceu em uma agência do Barclay's Bank em Londres em 1967, embora haja relatos de um terminal em uso no Japão em meados da década de 1960. As redes de comunicações interbancárias que permitiam a um consumidor usar o cartão de um banco no caixa eletrônico de outro banco vieram depois, Na década de 1970.

Dentro de alguns anos, ATMs se espalharam pelo mundo, garantindo uma presença em todos os principais países. Eles agora podem ser encontrados até mesmo em pequenas nações insulares como Kiribati e os Estados Federados da Micronésia.

2,2 milhões

Existem agora mais de 2,2 milhões de caixas eletrônicos em uso em todo o mundo.

Tipos de ATMs

Existem dois tipos principais de caixas eletrônicos. As unidades básicas permitem apenas que os clientes retirem dinheiro e recebam saldos de conta atualizados. As máquinas mais complexas aceitam depósitos, facilitar pagamentos e transferências de linha de crédito, e acessar informações da conta.

Para acessar os recursos avançados das unidades complexas, um usuário geralmente deve ser um titular de conta no banco que opera a máquina.

Os analistas preveem que os caixas eletrônicos se tornarão ainda mais populares e prevêem um aumento no número de saques em caixas eletrônicos. Os caixas eletrônicos do futuro provavelmente serão terminais de serviço completo em vez de ou além dos caixas de banco tradicionais.

Os entusiastas da criptomoeda agora podem comprar e vender Bitcoin e outros tokens criptográficos por meio de caixas eletrônicos Bitcoin, terminais conectados à Internet que dispensam dinheiro em troca de criptografia ou aceitam dinheiro ou cartão de crédito para compra. Existem agora quase 10, 000 ATMs Bitcoin localizados em todo o mundo.

Elementos de Design ATM

Embora o design de cada caixa eletrônico seja diferente, todos eles contêm as mesmas partes básicas:

• Leitor de cartão : Esta parte lê o chip na frente do cartão ou a tarja magnética no verso do cartão.
• Teclado :O teclado é usado pelo cliente para inserir informações, incluindo número de identificação pessoal (PIN), o tipo de transação necessária, e o valor da transação.
• Dispensador de dinheiro :As contas são dispensadas por meio de uma fenda na máquina, que está conectado a um cofre na parte inferior da máquina.
• Impressora : Se necessário, os consumidores podem solicitar recibos que são impressos aqui. O recibo registra o tipo de transação, Quantidade, e o saldo da conta.
• Tela : O caixa eletrônico emite prompts que orientam o consumidor durante o processo de execução da transação. As informações também são transmitidas na tela, como informações de contas e saldos.

As máquinas de serviço completo agora costumam ter slots para depositar cheques em papel ou dinheiro.

Considerações especiais:uso de caixas eletrônicos

Os bancos colocam caixas eletrônicos dentro e fora de suas agências. Outros caixas eletrônicos estão localizados em áreas de alto tráfego, como shopping centers, mercearias, lojas de conveniência, aeroportos, estações de ônibus e trem, Posto de gasolina, cassinos, restaurantes, e outros locais. A maioria dos caixas eletrônicos encontrados em bancos são multifuncionais, enquanto outros que são externos tendem a ser principalmente ou inteiramente projetados para saques em dinheiro.

Os caixas eletrônicos exigem que os consumidores usem um cartão de plástico - um cartão de débito do banco ou um cartão de crédito - para concluir uma transação. Os consumidores são autenticados por um PIN antes que qualquer transação possa ser feita.

Muitos cartões vêm com um chip, que transmite dados do cartão para a máquina. Eles funcionam da mesma maneira que um código de barras que é lido por um leitor de código.

$ 60

A quantidade média de dinheiro retirado de um caixa eletrônico por transação.

Taxas de ATM

Os titulares de contas podem usar os caixas eletrônicos de seus bancos gratuitamente, mas o acesso a fundos por meio de uma unidade pertencente a um banco concorrente geralmente acarreta uma taxa. De acordo com MoneyRates.com, a média das taxas totais para sacar dinheiro de um caixa eletrônico fora da rede era de US $ 4,55 em 2021.

Alguns bancos reembolsarão seus clientes pela taxa, especialmente se não houver um caixa eletrônico correspondente disponível na área.

Então, se você é uma daquelas pessoas que tira dinheiro para gastar semanalmente em um caixa eletrônico, usar a máquina errada pode custar cerca de US $ 240 por ano.

Propriedade de ATM

Em muitos casos, bancos e cooperativas de crédito possuem caixas eletrônicos. Contudo, indivíduos e empresas também podem comprar ou alugar caixas eletrônicos por conta própria ou por meio de uma franquia de caixa eletrônico. Quando indivíduos ou pequenas empresas, como restaurantes ou postos de gasolina próprios ATMs, o modelo de lucro é baseado na cobrança de taxas aos usuários da máquina.

Os bancos também possuem caixas eletrônicos com essa intenção. Eles usam a conveniência de um caixa eletrônico para atrair clientes. Os caixas eletrônicos também assumem algumas das cargas de atendimento ao cliente dos caixas de banco, economizando dinheiro dos bancos em custos de folha de pagamento.

Usando caixas eletrônicos no exterior

Os caixas eletrônicos tornam mais fácil para os viajantes acessar suas contas correntes ou de poupança de quase qualquer lugar do mundo.

Os especialistas em viagens aconselham os consumidores a usar caixas eletrônicos estrangeiros como fonte de dinheiro no exterior, já que geralmente recebem uma taxa de câmbio mais favorável do que receberiam na maioria das casas de câmbio.

Contudo, o banco do titular da conta pode cobrar uma taxa de transação ou uma porcentagem do valor trocado. A maioria dos caixas eletrônicos não lista a taxa de câmbio no recibo, tornando difícil controlar os gastos.

Quanto você pode sacar em um caixa eletrônico?

O valor que você pode sacar em um caixa eletrônico por dia, por semana, ou por mês irá variar de acordo com o seu banco e o status da conta nesse banco. Para a maioria dos titulares de contas, por exemplo, Capital One impõe US $ 1, Limite de retirada diária de 000 ATM e Well Fargo apenas $ 300. Você pode contornar esses limites ligando para seu banco para solicitar permissão ou atualizando seu status bancário depositando mais fundos.

Como você faz um depósito em um caixa eletrônico?

Se você for cliente de um banco, poderá depositar dinheiro ou cheques em um de seus caixas eletrônicos. Para fazer isso, você pode simplesmente precisar inserir os cheques ou dinheiro diretamente na máquina. Outras máquinas podem exigir que você preencha um comprovante de depósito e coloque o dinheiro em um envelope antes de inseri-lo na máquina. Para um cheque, certifique-se de endossar o verso do seu cheque e também anotar "somente para depósito" para ser seguro.

Qual banco instalou a primeira máquina ATM nos Estados Unidos?

O primeiro ATM nos EUA foi instalado pelo Chemical Bank em Rockville Centre (Long Island), NY em 1969 (2 anos após o Barclays instalar o primeiro caixa eletrônico no Reino Unido). No final de 1971, mais de 1, 000 ATMs foram instalados em todo o mundo.