Os prós e contras de construir um fundo de emergência

Como você economiza e onde guarda seu dinheiro são fundamentais. (iStock)

Economizar dinheiro para emergências é uma parte importante de um plano financeiro saudável, mas pode ser um desafio para muitos americanos. De acordo com uma pesquisa anual de educação financeira da National Foundation for Credit Counseling, cerca de um terço dos entrevistados não tem dinheiro suficiente para economizar US $ 2, 000 despesas.

Existem várias maneiras de obter dinheiro em apuros, mas a maioria deles envolve empréstimos, frequentemente a uma taxa de juros mais alta. Construir um fundo de emergência pode não ajudá-lo com as necessidades financeiras atuais, mas pode salvaguardar o seu bem-estar financeiro no futuro.

Aqui estão algumas coisas que você deve e não deve ter em mente enquanto trabalha em sua meta.

1. Abra uma conta poupança separada

Pode ser difícil controlar suas economias de emergência se forem combinadas com suas economias para outras metas financeiras.

Abrir uma conta poupança separada - para este e outros objetivos - pode ajudá-lo a manter o controle de onde você está, e pode ajudar a garantir que você não invista em seu fundo de emergência para outras coisas.

Existem várias contas de poupança de alto rendimento que fornecem um rendimento percentual anual (APY) mais alto do que a taxa média de poupança que você pode obter com um grande banco - às vezes 10 ou até 20 vezes mais.

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2. Configure as transferências automáticas

Se o seu plano é economizar o que sobrar no final do mês, você pode achar mais fácil gastar esse dinheiro do que separá-lo. Ao configurar transferências automáticas todos os meses de sua conta corrente, você está efetivamente tratando sua meta de economia como uma conta, o que pode aumentar suas chances de maximizar suas economias.

3. Estabeleça metas

A maioria dos especialistas financeiros recomenda trabalhar para ter de três a seis meses de despesas básicas reservadas para um dia chuvoso.

Embora isso possa não ser viável para alguns, reserve um tempo para considerar sua situação, incluindo sua capacidade atual de economizar e quanto faria você se sentir seguro, para determinar quanto você deseja ter no banco para uma emergência.

Também, tenha em mente que seus objetivos e capacidade de economizar podem mudar com o tempo, portanto, faça os ajustes necessários.

4. Não faça dos cartões de crédito o seu 'fundo de emergência'

Se você tiver um cartão de crédito, especialmente aquele com uma taxa de juros de um dígito, você pode ficar tentado a simplesmente usar isso como seu fundo de emergência. Embora isso seja melhor do que pegar um empréstimo de ordenado ou investir em suas economias para a aposentadoria, pode acabar tornando sua situação financeira ainda pior.

Isso ocorre porque os cartões de crédito não têm condições de reembolso definidas. Se você não tem um plano de reembolso, você pode acabar pagando essa dívida por meses ou mesmo anos.

O Credible pode ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito certo, filtrando os cartões de crédito por tipo de cartão - de um cartão de transferência de saldo a cartões de crédito de recompensa. Você pode ver a pontuação de crédito necessária, ofertas de boas-vindas, e muito mais usando esta ferramenta online gratuita.

5. Não espere para construir uma economia de emergência

É natural ter objetivos financeiros concorrentes. Mas se você está economizando para a aposentadoria ou pagando empréstimos estudantis, cartões de crédito, ou outra dívida, não espere até terminar antes de começar a economizar para emergências.

Afinal, se você fez pagamentos extras em suas dívidas e perdeu um emprego ou teve que pagar por reparos em casa ou no carro, você não pode obter esse dinheiro de volta do credor, e você pode acabar precisando pedir mais dinheiro emprestado. Se você tem vários objetivos financeiros, crie um orçamento, e decidir quanto dinheiro colocar em cada um.

Também, lembre-se de que você pode refinanciar uma hipoteca ou empréstimos estudantis e, potencialmente, obter uma taxa mais baixa do que a que tem agora. Visite um mercado online como o Credible para explorar e comparar as taxas de refinanciamento de hipotecas.

Você também pode usar Credible para comparar e contrastar as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis.

6. Não desanime

Se você não tem muito dinheiro extra, pode reservar para um dia chuvoso, pode ser desanimador pensar em quanto tempo levará para atingir seu objetivo. Embora seja ideal ter um fundo de emergência robusto sempre que precisar, a realidade é que talvez você ainda precise recorrer a outras fontes para obter parte do dinheiro de que precisa.

A boa notícia é que mesmo tendo um pequeno fundo de emergência pode reduzir o quanto você precisa pedir emprestado, e criar o hábito de economizar todos os meses pode tornar mais fácil fazer isso à medida que sua renda aumenta e você tem mais para economizar.

O resultado final

Construir um fundo de emergência é crucial para gerenciar ameaças potenciais à sua segurança financeira. Configurando uma conta poupança separada, fazer depósitos automáticos de verificação e definir metas específicas pode ajudá-lo a chegar lá mais rápido.

Embora você certamente possa usar seu banco ou cooperativa de crédito atual, também explore contas de poupança de alto rendimento para ver se consegue uma taxa melhor sobre seu dinheiro.