Quando consolidar dívidas de cartão de crédito faz mais sentido?

Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma ferramenta eficaz para ajudá-lo a pagar dívidas com juros elevados, mas não é certo para todos. Certifique-se de pesar os prós e os contras e considerar estratégias alternativas. (iStock)

Um empréstimo de consolidação da dívida é uma ferramenta de empréstimo que permite combinar dívidas não garantidas existentes em um único empréstimo pessoal. Esse tipo de empréstimo pode ajudá-lo a saldar dívidas, reduzindo sua taxa de juros e consolidando vários pagamentos mensais em apenas um.

Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma ferramenta eficaz, mas não é adequado para todas as situações. Continue lendo para obter um detalhamento de quando um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma boa ideia, bem como algumas alternativas que você também pode considerar.

Para começar a explorar suas opções de empréstimo pessoal, visite Credible para comparar taxas e credores.

A consolidação de dívidas pode prejudicar meu crédito?

Antes de fazer um empréstimo pessoal, é importante considerar o impacto potencial em sua pontuação de crédito, pois pode haver efeitos positivos e negativos.

Primeiro, um empréstimo pessoal pode aumentar sua pontuação de crédito, diminuindo a utilização de crédito e diversificando seu mix de crédito. Mas também pode prejudicar sua pontuação, criando uma consulta difícil em seu relatório de crédito e reduzindo o comprimento médio de seu histórico de crédito.

Você pode visitar Credible para verificar sua pontuação de crédito sem impactá-lo negativamente.

Quando devo usar os métodos da "bola de neve da dívida" ou da "avalanche da dívida"?

Duas estratégias populares de pagamento de dívidas são os métodos da bola de neve da dívida e os métodos da avalanche de dívidas. A avalanche de dívidas envolve fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas, exceto aquela com o menor saldo. Qualquer dinheiro extra que você pode colocar em dívida vai para o menor. Essa estratégia ajuda a criar ganhos rápidos que o mantêm motivado.

Uma avalanche de dívidas é semelhante, exceto em vez de priorizar a dívida com o menor saldo, você prioriza aquele com a maior taxa de juros. Essa estratégia ajuda você a economizar mais dinheiro em juros.

Os métodos da bola de neve da dívida e da avalanche podem ser ótimas estratégias para ajudá-lo a saldar as dívidas. A desvantagem é que, ao contrário de um empréstimo de consolidação da dívida, você não está reduzindo sua taxa de juros. Em vez de, você pode usar uma dessas estratégias junto com outra, como um empréstimo pessoal.

Devo considerar o refinanciamento com cartão de crédito?

Refinanciamento de cartão de crédito, também conhecido como transferência de saldo, é quando você transfere sua dívida de cartão de crédito de um cartão para outro. Muitas empresas de cartão de crédito oferecem negócios em que você pagará apenas 0% sobre a transferência do saldo nos primeiros 12-18 meses. Como resultado, seus pagamentos mensais vão inteiramente para o seu saldo, em vez de serem consumidos pelos juros.

O refinanciamento de cartão de crédito é mais adequado para alguém que pode pagar todo o saldo durante o período introdutório de 0%. De outra forma, você pode acabar pagando altas taxas de juros.

Para comprar um cartão de transferência de saldo, visite um mercado online como o Credible para ver várias opções de cartão de crédito de 0% ao mesmo tempo.

Você pode se qualificar para uma melhor taxa de juros em um empréstimo de consolidação da dívida?

A vantagem de consolidar sua dívida em um empréstimo pessoal é que muitas vezes você pode reduzir o número de pagamentos mensais que faz e, mais importante, reduza sua taxa de juros. Afinal, cartões de crédito têm taxas de juros notoriamente altas, o que pode retardar o pagamento da dívida.

Antes de fechar um empréstimo pessoal, certifique-se de que você está qualificado para uma taxa de juros mais baixa. A boa notícia é que as taxas de empréstimos pessoais geralmente começam em menos de 5%, mas as melhores taxas estão disponíveis apenas para aqueles com boa pontuação de crédito. Com crédito ruim, a taxa de um empréstimo pessoal pode ser próxima ou até maior do que a taxa dos seus cartões de crédito.

Para descobrir a que taxa de empréstimo pessoal você pode ser elegível, visite Credible para ser pré-qualificado sem afetar sua pontuação de crédito.

Faça um plano para ficar sem dívidas

Se você estiver usando um empréstimo de consolidação da dívida, uma transferência de saldo, o método da bola de neve da dívida ou outra estratégia para lidar com a sua dívida, é fundamental que você tenha um plano.

Infelizmente, muitas pessoas utilizam uma das ferramentas disponíveis para consolidar dívidas de cartão de crédito, apenas para se descobrirem novamente endividados logo depois. Antes de tomar qualquer medida para consolidar sua dívida, comprometa-se consigo mesmo não apenas para saldar a dívida, mas também para evitar assumir dívidas desnecessárias adicionais.

Qual é o próximo?

Existem muitas estratégias disponíveis para ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros e pagar dívidas mais rapidamente, incluindo um empréstimo pessoal. Visite Credible para entrar em contato com agentes de crédito experientes e obter respostas para suas perguntas sobre empréstimos pessoais.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.