4 maneiras inesperadas de subir de nível seu 401 (k)

São Bitcoins, criptomoedas um bom investimento de aposentadoria?

p O fundador e presidente da Câmara de Comércio Digital, Perianne Boring, fala sobre economias para aposentadoria e criptomoedas.

p Você tem acesso a um 401 (k) no trabalho? Se então, você poderia usá-lo para construir uma soma considerável para ajudar a financiar sua aposentadoria.

p Essas contas de investimento populares têm muitos benefícios que o ajudarão a aproveitar ao máximo seu dinheiro suado. Aqui estão quatro maneiras de aproveitar melhor o seu.

p 1. Tire o máximo proveito da combinação de sua empresa p Como forma de incentivar as pessoas a se planejarem para a aposentadoria, muitas empresas oferecem para igualar uma parte das contribuições 401 (k) de seus funcionários. Se o seu é um deles, isso é essencialmente dinheiro grátis para você - então pegue.

p No entanto, o jogo da empresa geralmente terá condições. A primeira é que sua empresa só vai combinar com o que você contribui até uma certa porcentagem do seu salário. Então se, por exemplo, você ganha $ 60, 000 e seu empregador limita a correspondência em 5%, se você colocar $ 3, 000 - ou mais - em seu 401 (k) este ano, eles vão adicionar mais $ 3, 000 para a conta.

p Mas se você contribuir apenas com $ 2, 000, sua empresa corresponderá a apenas US $ 2, 000. E se você não contribuir de forma alguma, você não receberá nenhum dinheiro extra.

p Alguns programas 401 (k) também estão sujeitos a um cronograma de aquisição de direitos. Embora o saldo da sua conta aumente imediatamente de acordo com o valor da correspondência da empresa, essa parte da conta não será sua de forma gratuita e clara. Para reivindicar totalmente esses fundos, você deve permanecer com seu empregador por um período de tempo. Em alguns casos, para cada ano de sua gestão na empresa, uma determinada porcentagem desses fundos correspondentes torna-se oficialmente sua. Em outros casos, o funcionário veste uma roupa de uma só vez ao atingir um certo tempo de serviço. De qualquer jeito, se você sair para um novo emprego antes de estar totalmente investido, você estará desistindo de alguns de seus fundos correspondentes.

2. Descubra seu valor máximo de contribuição

p Em 2021, o limite de contribuição anual do governo para 401 (k) s é de $ 19, 500. Pode não ser viável dentro do seu orçamento reservar tanto para a aposentadoria - mas você pode ser capaz de pagar uma contribuição maior para o seu 401 (k) do que você pensa.

p Um dos principais benefícios desse tipo de plano é que os impostos sobre suas contribuições são diferidos até que você retire o dinheiro de suas contas - normalmente, na aposentadoria.

p Como suas contribuições são feitas com dólares antes dos impostos, seu salário não diminuirá pelo tamanho real de sua contribuição 401 (k).

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p Isso permitirá que você economize mais a cada ano neste tipo de veículo de investimento com vantagens fiscais do que seria capaz de outra forma. Portanto, descobrir a contribuição máxima que você pode pagar pode envolver o cálculo de sua economia fiscal ideal.

3. Faça um plano

p Você pode simplesmente investir dinheiro em seu 401 (k), e vai crescer com o tempo. Mas é melhor otimizar e personalizar sua conta para que ela faça exatamente o que você deseja para atender às suas necessidades de aposentadoria. Fazer um plano começará com a visão de onde você se vê no futuro. Com que idade você planeja se aposentar? Que outras fontes de receita você terá depois de fazer isso? E quais você espera que sejam suas despesas?

p Supondo que suas despesas na aposentadoria excedam o que você recebe do Seguro Social (e, se tiver sorte, uma pensão ou plano de benefício definido semelhante), veículos de aposentadoria como o 401 (k) provavelmente serão as primeiras fontes em que você tocará para cobrir a diferença.

p Descobrir quanto dinheiro você deseja sacar informará suas decisões sobre coisas como seu modelo de alocação de ativos.

p Entre 1926 e 2020, um investidor poderia ter ganho uma taxa média de retorno anualizada de 7% com uma carteira composta de 20% de ações e 80% de títulos, 8% com 40% de ações e 60% de títulos, 9% com 60% de ações, e 40% de títulos, e 10% com 100% de ações.

p Se você descobrir que a quantia com que está contribuindo não será suficiente para chegar ao total de que precisa, você vai querer ajustar seu plano.

p Talvez você precise trabalhar mais alguns anos para economizar e investir por um período mais longo. Você pode aumentar suas contribuições, se possível. Você também pode investir com uma estratégia que visa um crescimento mais rápido, fazendo maiores alocações de ações ou colocando seu dinheiro em fundos mais agressivos. Mas é vital observar que as alocações e ativos que oferecem maiores retornos potenciais também aumentam o risco de perdas.

p 4. Rebalance p Hora extra, o mercado de ações e as várias ações nele vão subir e cair, e conforme isso ocorre, sua alocação de ativos pode sair do controle. Por exemplo, considere um ano como 2008, quando as ações de grande capitalização perderam 37% por cento de seu valor. Uma carteira composta por 70% de ações e 30% de títulos no início daquele ano teria (em média) 58% de seu valor em ações e 42% em títulos ao final.

p O ano seguinte, o mercado de ações se recuperou. Uma carteira com ações de 70% teria crescido 20,3% em 2009. Mas uma carteira que começou com 58% de seu valor em ações teria crescido apenas 17,8%.

p Quando você reequilibra, você vende uma parte dos investimentos que deram certo, e comprar mais dos tipos de investimentos que não, aumentando sua porcentagem de volta para atender ao modelo de alocação de ativos que você escolheu. Isso ajuda a manter seu portfólio equilibrado. Também o ajuda a lucrar com as mudanças nas tendências que, de outra forma, você não poderia antecipar. Por exemplo, em 2006, Os títulos de grau de investimento dos EUA foram a classe de ativos de pior desempenho e o setor imobiliário foi o melhor. O ano seguinte, isso invertido. O reequilíbrio de seu portfólio antes dessa mudança teria ajudado um investidor a obter a exposição às tendências que desejava.

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p Um 401 (k) pode ser uma ferramenta inestimável para se preparar financeiramente para a aposentadoria. O quão bem você aproveitará isso pode determinar se seu estilo de vida em seus anos dourados é ou não tudo o que você espera que seja.

p O Motley Fool tem um política de divulgação .